Lake Michigan Credit Union은 1933년 Grand Rapids Teacher Credit Union으로 시작했습니다. 2002년에 LMCU로 이름을 바꿨고 2015년에는 플로리다로 확장했습니다.
오늘날 LMCU는 400,000명 이상의 회원을 보유하고 있으며 거의 60억 달러의 자산을 보유하고 있습니다. A+ Better Business Bureau 점수를 받았으며 2014년부터 BBB 인증을 받았습니다.
이 리뷰에서는 LMCU를 통해 모기지를 구매하기 전에 알아야 할 모든 것을 다룹니다.
LMCU는 미시간과 플로리다에서 421,251명의 회원에게 서비스를 제공하는 신용 조합입니다. 2017년에 11,411건의 모기지를 처리하여 총 23억 달러 이상을 처리한 미시간주 최대 구매 대출 기관입니다.
그러나 그것은 여전히 미국의 상위 10대 모기지 발행자 중 하나가 아니며, 그 중 가장 적은 금액(United Wholesale Mortgage)은 2016년에 총 229억 달러를 발행했습니다. 또한 소비자 금융 보호국의 2017년 모기지 시장 활동 및 동향에도 이름이 지정되지 않았습니다. 보고서, 아마도 크기 때문일 것입니다. 하지만 LMCU는 모기지 시장의 일부 최고 기업이 제공하는 것과 동일한 대출 유형을 많이 제공하며 경쟁력 있는 이율을 제공할 수 있습니다.
대출 옵션과 관련하여 LMCU는 다양한 분야와 소득 수준의 많은 회원을 대상으로 할 수 있는 많은 상품을 제공합니다. BBB에 대한 불만이 일부 접수되었지만 신용협동조합은 일반적으로 시기 적절하게 대응하고 문제를 해결하기 위해 노력했습니다.
BBB와 같은 사이트에서 좋은 평판을 얻고 있으며 Zillow와 같은 다른 온라인 리소스는 긍정적인 리뷰를 많이 보여줍니다. 모기지 자격은 융통성 있는 것으로 보입니다. LMCU는 일반적으로 특정 부채 대 소득 비율 및 신용 점수를 가진 차용인과 협력하는 것을 선호하지만 FHA 모기지론과 같이 이러한 요구 사항을 충족하지 못하는 사람들을 위한 옵션도 있는 것 같습니다.
LMCU에 대한 뉴스는 일반적으로 긍정적입니다. 신용 조합은 장학금을 제공하고 홈 메이크오버 경품을 후원합니다. 이 무작위 추첨 대회의 가장 최근 우승자는 $50,000의 상금을 받았습니다.
LMCU는 다양한 유형의 소비자에게 혜택을 줄 수 있는 광범위한 대출 상품을 제공합니다. 신용 조합은 주택 구입, 재융자, 건축 또는 개조를 위한 대출을 제공합니다. 전담 모기지 직원이 소비자에게 절차를 안내할 준비가 되어 있습니다.
LMCU는 회원들이 비용을 절약할 수 있도록 돕는 것을 자랑스럽게 생각합니다. 이 이상은 차용인이 찾을 수 있는 가장 낮은 이율을 받도록 보장하는 Lake Michigan Credit Union Guaranteed Low Rate를 통해 이루어집니다. 적법한 경쟁자가 더 낮은 이율을 제공하는 경우 마감 시점에 $300를 적립할 수 있습니다.
LMCU는 15년에서 30년 사이의 기존 고정 금리 모기지를 제공합니다. 이것은 신용 조합의 가장 인기 있는 모기지 상품이며 일반적으로 몇 년 동안 집에 머물고 싶어하는 주택 구입자들에게 좋습니다.
변동 금리 모기지 또는 ARM은 3/1, 5/1, 7/1 및 10/1년 기간으로 제공됩니다. 이는 금리가 각각 3년, 5년, 7년 또는 10년 동안 변하지 않고 유지되며 이후 시장 상황에 따라 매년 조정됨을 의미합니다. 금리 인상에는 극단적인 시장 변화로부터 차용인을 보호하기 위해 사전 설정된 상한선이 있습니다. ARM은 몇 년 이내에 이사해야 하거나 대출 초기에 낮은 월 상환금을 원하는 사람들에게 이상적입니다.
LMCU는 대부분의 시장에서 $453,100인 기존 모기지 한도를 초과하는 대출에 대해 점보 모기지를 제공합니다. 점보 대출은 경우에 따라 최대 2백만 달러 이상을 융자할 수 있습니다. 이러한 대출에는 5%의 계약금이 필요합니다.
LMCU는 15년 및 30년 고정 FHA 대출을 제공합니다. 이는 융통성 있는 승인 요건을 가지고 있습니다. 즉, 이 모기지 옵션은 신용 기록이 거의 또는 전혀 없는 구매자 또는 신용에 약간의 흠집이 있는 구매자에게 적합할 수 있습니다. 여기에는 낮은 계약금과 개인 모기지 보험료도 포함됩니다.
VA 대출은 계약금이나 모기지 보험이 필요하지 않으므로 자격을 갖춘 회원에게 매력적인 옵션이 됩니다. 군인, 퇴역 군인 및 유자격 생존 배우자가 이러한 대출을 신청할 수 있습니다.
이러한 대출은 15, 20, 30년 고정 금리 재융자, 3/1, 5/1, 7/1 ARM, 15년 및 30년 FHA 재융자를 포함한 다양한 재융자 옵션을 제공합니다.
LMCU는 소득 요건을 충족하고 위치 기준에 맞는 주 거주지를 구매하려는 차용인에게 농촌 개발 대출을 제공합니다. 계약금이 필요하지 않아 농촌 지역에 살고 싶어하는 저소득 및 중산층 가정에 적합한 옵션입니다. USDA Rural Development Construction Loan은 또한 자신의 집을 짓고자 하는 차용인이 기준을 충족하는 토지를 구입할 수 있도록 합니다.
브리지 론은 예비 구매자가 계약금을 지불할 수 있도록 단기 자금 조달을 제공합니다. 그들은 현재의 주요 거주지에서 자본을 인출하는 회전 신용 한도로 설정됩니다. 회원은 집 가치의 최대 80%까지 빌릴 수 있으며 11개월의 추첨 기간과 12개월의 풍선이 있습니다.
LMCU는 의료, 치과 및 교정 분야의 차용인에게 특별히 맞춤화된 고유한 모기지 옵션을 제공합니다. 여기에는 모기지 보험 요건이 없고 낮은 계약금 옵션(0~5%)이 있으며 예외적인 경우 최대 150만 달러가 될 수 있는 대출 금액이 있습니다.
LMCU는 교육자, 최초 대응자, 의료 전문가, 군인 및 공무원을 대상으로 하는 모기지를 제공합니다. 이 모기지 유형은 최소 3%의 계약금이 필요하며 소득 제한이 없거나 주택 구입자 교육 과정이 필요하지 않습니다. 여기에는 클로징 비용 $500 할인과 60번째 정시 결제 후 $500 보상이 제공되며 6개월 동안 무료로 지불 보호를 제공합니다. 이 옵션은 신규 구매 또는 재융자에 사용할 수 있습니다.
LMCU 회원은 온라인 신청서를 작성하거나 웹사이트에 제공된 무료 전화번호로 전화하여 절차를 시작할 수 있습니다. 이 사이트는 또한 라이브 채팅 기능, 이메일 양식 및 약속을 예약하는 프로세스를 제공합니다. 관심 있는 사용자는 요금 변경에 관한 이메일 업데이트를 제공하는 요금 보기 알림에 가입할 수 있습니다.
각 대출 정보 페이지에는 모기지 계산기를 비롯한 다양한 온라인 계산기가 있으며, 독자가 임대 또는 구매 여부, 주택을 얼마만큼 감당할 수 있는지, 재융자 여부, 포인트 지불 여부 등을 결정할 수 있습니다. 낮은 이자율.
대출자는 온라인 모기지 서비스 센터를 통해 대출을 관리할 수 있으며, 여기에서 현재 잔액과 상환 금액을 확인하고 지불 방법에 대한 정보를 얻을 수 있습니다.
한 회원은 2017년 10월 BBB 사이트에 이렇게 적었습니다. “그들은 제 시간에 매우 경쟁력 있는 대출 조건으로 마감할 수 있도록 도와주었습니다.”라고 한 회원은 말했습니다. 실현하기 어렵습니다.”
그러나 또 다른 한 사람은 2016년 12월에 자신과 아내가 “7월부터 리모델링 대출 절차를 완료하려고 애썼다”는 글을 통해 대출 과정에 좌절감을 드러냈다. 지금은 12월이고 우리는 아직 30일 이상 남았고 3차 평가를 받고 있습니다. 이것은 우리 둘 다 780점 이상의 신용 점수를 가지고 있고 요청된 모든 문서[s]를 제공하는 것과 관련이 있습니다. ” 회원은 독자들에게 다른 옵션을 탐색할 것을 제안하여 검토를 마쳤습니다.
LMCU는 1933년에 설립된 신용 조합으로 가족, 개인 및 기업을 위한 모기지 옵션과 기타 유형의 대출, 저축 및 당좌 예금 계좌, 투자 옵션, 보험 상품을 제공합니다. NCUA의 연방 보험에 가입되어 있으며 Equal Housing Lender입니다.
연방 주택 관리국(Federal Housing Administration)은 FHA 대출을 보장하고 VA는 VA 대출의 일부를 보장합니다.
2016년부터 2018년까지 2018년 12월 4일 기준으로 16건의 불만 사항이 BBB에 제출되었습니다. 각각의 불만 사항이 답변됨 또는 해결됨으로 나열되었지만 일부 고객은 해결과 관련하여 부정적인 경험을 보고했습니다. 소비자 금융 보호국은 LMCU에 대해 취한 조치를 나열하지 않습니다.
*2018년 12월 4일에 수집된 정보
LMCU는 일반적으로 소득 대비 부채 비율이 45%인 지원자를 선호하지만 그렇지 않은 지원자도 고려할 용의가 있습니다. 처음으로 주택을 구입한 사람(또는 지난 3년 동안 주택을 소유한 적이 없는 사람)의 경우 필요한 최소 계약금은 3%입니다.
첫 주택 구입자가 아닌 차용인의 경우 최소 계약금은 5%입니다. 그러나 특정 프로그램은 일부 경우에 0%의 계약금을 요구하는 Doctor Mortgage 및 VA 대출 프로그램과 같이 더 낮은 계약금 요건을 제공합니다.
차용인은 일반적으로 혈족을 의미하는 유자격 가족 구성원의 재능 있는 자금을 사용할 수 있습니다. 은행은 또한 일부 계약금 지원 프로그램의 도움으로 이루어진 계약금도 고려할 것입니다. 마지막으로 현재 주택 소유자는 브리지 론을 신용 한도로 다운페이먼트 자금을 조달할 수 있습니다.
FHA 최소 요구 사항은 580이지만 대부분의 기존 대출은 최소 신용 점수 620을 요구합니다.
| 신용 점수 | 순위 | 모기지를 받기가 어렵습니다. |
| 800-850 | 뛰어난 | 매우 쉬움 |
| 740-799 | 매우 좋음 | 쉬움 |
| 670-739 | 좋음 | 쉬움 |
| 580-669 | 공정 | 가능 |
| 300-579 | 매우 나쁨 | 어려움 |