이 금융 기관은 1971년 First Alabama Bancshares로 설립되었습니다. 1994년에는 은행 자회사인 Regions Bank로 이름을 변경하면서 이름을 Regions Financial Corporation으로 변경했습니다.
지역은 앨라배마주 버밍엄에 본사를 두고 있으며 모든 규모의 개인 및 기업을 위한 은행, 퇴직 계획 서비스, 대출을 비롯한 다양한 금융 서비스를 제공합니다.
이 검토에서는 지역을 통해 모기지를 구매하기 전에 고려해야 할 모든 사항에 대해 논의합니다.
설립된 지 50년이 채 되지 않은 Regions Bank는 미국 중서부와 남부에서 명성을 얻었습니다. 이 금융 회사는 약 2,000개의 ATM과 약 1,500개의 지점을 운영하여 미국 16개 주에 서비스를 제공합니다. 신규 및 경험있는 주택 구매자 모두에게 다양한 모기지 및 재융자 옵션을 제공합니다.
Regions Bank는 많은 상을 받았고 미국 최고의 모기지 대출 기관 목록에서 1위를 차지했습니다. 일반적으로 은행에 대한 부정적인 평가의 대부분은 대출 상품이 아니라 은행 서비스에 대한 것이지만 고객의 평가는 엇갈립니다.
Regions Bank는 표준 및 덜 전통적인 모기지 및 재융자 옵션 모두에 대해 고객에게 경쟁력 있는 이율을 제공합니다. 그러나 남부 및 중서부 지역에만 서비스를 제공하기 때문에 부동산 위치는 이 대출 기관을 결정할 때 중요한 요소입니다. 이 대출 기관은 이러한 지리적 영역 외부로 이사하는 구매자에게 모기지를 제공할 수 없기 때문입니다.
이러한 유형의 대출은 장기간 집에 머물 계획인 구매자에게 가장 좋은 선택입니다. 또한 고정 이자율 모기지가 대출 기간 동안 변하지 않는 이자율과 지불금을 제공하므로 예측 가능한 월 이율을 원하는 구매자에게 가장 도움이 됩니다. 지역은 고정 이자율 대출에 대한 다양한 옵션을 제공하지만 15년 및 30년 고정 이자율 모기지가 가장 인기 있는 상품입니다.
이러한 유형의 주택 융자는 새 집에서 5년 정도의 짧은 기간 동안만 살 계획인 구매자에게 가장 적합합니다. 또한 대출금을 빨리 상환할 자금이 있는 구매자에게 실행 가능한 옵션입니다. 조정 이자율 모기지는 1, 3, 5, 7 또는 10년과 같이 지정된 연도 동안 고정 이자율로 시작합니다. 이 기간이 지나면 지불액은 시장 동향에 따라 변동하며 매년 변경됩니다.
FHA(연방 주택 관리국)는 다른 대출 프로그램에 대한 자격이 없는 구매자에게 이러한 대출을 제공합니다. Regions Bank는 고정 이자율로 FHA 모기지를 제공하므로 차용인은 소액의 계약금을 지불하고 대출 기간 동안 예측 가능한 정기적인 월 상환금을 받을 수 있습니다.
자격을 갖춘 재향 군인, 군인 및 그 배우자는 지역을 통해 VA 대출을 신청할 수 있습니다. 개인은 모기지를 확보하거나 주택을 재융자할 때 이러한 유형의 대출을 사용할 수 있습니다. 은행을 통한 VA 대출에는 월 고정 지불액과 낮은 계약금이 제공됩니다.
지역에서는 일반적인 20% 다운 페이먼트를 감당할 수 없는 첫 주택 구매자를 위해 많은 모기지를 제공하며, 소비자에게 더 많은 도움을 주기 위해 할인된 마감 비용을 제공합니다.
새 집을 지을 계획이라면 지역의 "일회성 건설-영구 건설 프로그램"을 활용하여 건설 비용을 조달할 수 있습니다. 지역은 건설이 완료되면 건설 대출을 영구 대출로 전환하여 한 세트의 마감 비용과 하나의 대출만 제공할 수 있습니다.
지역의 "리노베이션 및 수리 프로그램"은 주택 소유자가 집을 수리하고 중요한 수리 비용을 감당할 수 있도록 도와줍니다. 건설 대출과 마찬가지로 리노베이션 대출에도 하나의 마감 수수료와 하나의 대출만 있습니다.
FHA는 2009년 5월 31일 이전부터 Fannie Mae 또는 Freddie Mac 지원 대출로 주택 소유자를 지원하기 위해 2009년에 이러한 유형의 모기지 재융자 옵션을 만들었습니다. 이것은 집에 자산이 거의 없거나 집보다 더 많은 빚을 지고 있는 차용인에게 유용한 프로그램입니다. 가치가있다. 지역 및 FHA는 주택 소유자가 보다 저렴한 모기지로 주택을 재융자할 수 있도록 지원합니다.
지역 은행은 고객이 모기지를 신청할 수 있는 다양한 방법을 제공합니다. 먼저, 소비자가 전화 대화를 원하지 않는 경우 작성할 수 있는 온라인 신청서가 있습니다. 소비자는 응용 프로그램을 시작하고 나중에 다시 시작할 수 있도록 계정을 만들 수도 있습니다. 모기지에 대해 문의하기 위해 고객 서비스 담당자와 통화하고 싶지만 보류하고 싶지 않은 경우 온라인 양식을 작성하면 편리한 시간에 연락할 수 있습니다.
지역 은행은 또한 잠재적인 차용인이 모기지 절차를 이해할 수 있도록 온라인으로 다른 유용한 리소스를 제공합니다. 모기지 계산기는 당신이 감당할 수 있는 집을 결정하고 모기지 비용을 추정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 주택 구매자 센터가 있어 재융자 및 모기지 대출의 각 단계를 안내하고 주택 구매자를 위한 기타 실용적인 조언을 제공합니다.
지역은 2017 J.D. Power Primary Mortgage Originator 조사에서 Guild Mortgage Company, Quicken Loans, Prime Lending에 이어 4위에 올랐습니다. 그러나 지역은 2016년에 Quicken Loans 및 Huntington National Bank에 이어 3위를 차지했습니다. 두 해 동안 모두 "최고"라는 평가를 받았습니다. 점수는 2016년 810점에서 2017년 837점으로 소폭 상승했습니다.
그러나 소비자 금융국 월간 불만 보고서에는 테네시 주에서 가장 불만이 많은 기업의 상위 10위 안에 지역 금융이 포함되어 있습니다. 이 주에서 7번째로 불만이 많은 은행으로서 대부분의 불만은 지역의 은행 서비스에서 발생한 것으로 보이며, 모기지 상품으로 인한 청구는 적습니다.
Regions Bank는 불과 50년 동안 미국의 16개 주에서 서비스를 제공해온 공공 금융 서비스 회사입니다. 지역 Financial Corporation National Mortgage Licensing System(NMLS) 번호는 174490입니다.
이 대출 기관에 대한 리뷰는 비교적 엇갈립니다. LendingTree에는 지역 은행에 대한 5/5 별 등급이 포함되어 있습니다. 그러나 지역은 BBB에서 A+ 등급을 받았지만 평균 등급은 별 1개에 불과하며 지난 3년 동안 556건의 불만이 접수되었습니다.
지역 은행은 지난 몇 년 동안 많은 스캔들에 직면했습니다. 2011년에 지역은 미국 증권 거래 위원회에 2억 달러의 합의금을 지불해야 했습니다. 이는 은행의 Morgan Keegan 자회사의 일부로 고위험 모기지 채권에 대한 지역의 잘못된 가격 책정에서 비롯되었습니다.
2015년에 CFPB는 소비자에게 금전 거래 중 초과인출 수수료를 자발적으로 선택하도록 요청하지 않고 불법적이고 부정확한 초과인출 수수료를 부과한 후 지역에 750만 달러의 벌금을 부과했습니다. 그게 다가 아닙니다. 지역도 단기 대출 사업에서 불충분한 자금 수수료를 허위로 표시한 적발되었습니다.
이러한 논란에도 불구하고 지역 금융 공사는 수십 년 동안 많은 상과 인정을 받았습니다. 지역은 5년 연속으로 Temkin Experience Ratings에 나열된 기업 중 상위 10%에 선정되었습니다. Greenwich Associates는 또한 2017년에 23개의 우수상과 3개의 베스트 브랜드 상을 지역에 수여했습니다. 지역은 은행의 소비자에 대한 신뢰와 충성도의 결과로 2년 연속 Javelin의 Trust in Banking Leader Award를 수상했습니다.
*2018년 12월 4일에 수집된 정보
Regions Bank는 미국의 다른 많은 대출 기관과 동일한 모기지 자격을 갖추고 있습니다. 고객이 주택 융자를 받을 때 신용 점수가 가장 중요한 요소입니다. 신용 점수가 760점 이상인 차용자는 최고의 모기지 이자율을 기대해야 합니다.
| 신용 점수 | 품질 | 간편한 승인 |
| 760+ | 훌륭합니다 | 쉬움 |
| 700-759 | 좋음 | 다소 쉬움 |
| 621-699 | 공정 | 보통 |
| 620 이하 | 나쁨 | 다소 어렵다 |
| 해당 없음 | 신용 점수 없음 | 어려움 |
신용 점수가 좋고 소득 대비 부채 비율이 36% 이하이며 충분한 저축을 하고 주택에 대해 20%를 적금할 수 있는 대출자는 지역 은행에서 모기지 승인을 받을 가능성이 가장 높습니다. 그러나 VA 및 FHA 대출과 같은 주 및 연방 계약금 지원 프로그램을 통해 구매자는 20% 미만을 다운받을 수 있습니다.