ESL 연방 신용 조합은 1920년에 Eastman Savings and Loan으로 설립되었습니다. 20세기 자선사업가이자 기업가인 조지 이스트만(George Eastman)이 뉴욕주 로체스터에서 제작했습니다. Eastman은 나중에 세계 최대 기업 중 하나로 성장한 Eastman Kodak Company의 발명가이자 사업가 중 한 명이었습니다.
ESL은 처음에 Eastman Kodak Company 직원에게만 제공되었습니다. 금융 기관을 설립한 주된 목적은 직원들이 주택을 구매할 수 있도록 하는 것이었습니다. 시간이 지남에 따라 회원 수는 로체스터 지역에 거주하는 다른 사람들을 포함하게 되었습니다.
ESL의 대출은 고정 및 변동 금리 대출, FHA, 점보, 투자, 홈 파서블, 퍼스트 홈 클럽, 홈 원, 홈 에퀴티 파이낸싱 콤비네이션 대출을 포함한 다양한 모기지 옵션에 걸쳐 있습니다. 이 검토에서 우리는 ESL이 어떻게 평가되고 다른 최고의 모기지 대출 기관과 어떻게 비교되는지 논의할 것입니다.
기업가이자 자선가인 George Eastman은 1920년 Eastman Kodak Company 직원을 위한 금융 기관인 Eastman Savings and Loan으로 ESL Federal Credit Union을 설립했습니다. ESL은 처음에 집을 구입하고, 저축을 하고, 비오는 날에 안전하게 돈을 저축하기를 원하는 근로자를 위한 재정 자원으로 고안되었습니다. ESL이 설립된 첫 주에 3,500명의 직원이 회원으로 등록했습니다. 1996년에 Eastman Savings and Loan은 ESL Federal Credit Union이 되었습니다. 얼마 지나지 않아 Kodak 직원과 그 가족이 아닌 다른 사람들도 회원으로 가입할 수 있게 되었고 이제 Rochester 지역 주민들도 가입할 수 있게 되었습니다. 뉴욕주에서 가장 큰 신용협동조합 중 하나인 ESL은 60억 달러의 자산을 보유하고 있으며 규모 기준으로 미국 신용협동조합의 상위 1%에 속합니다. ESL은 고정 및 변동 금리 모기지, FHA, Jumbo, First Home Club 등을 포함한 다양한 대출을 제공합니다.
ESL에는 현재 Trustpilot 점수가 없습니다. 신용 조합의 BBB 등급은 A+이며 고객 리뷰는 평균 별 2/5개입니다.
ESL이 제공하는 제품은 다음과 같습니다.
ESL은 차용인이 대출 기간 동안 낮은 이자율로 고정할 수 있도록 고정 이자율 대출을 제공합니다. 대출금이 완전히 상환될 때까지 월별 지불액이 동일하게 유지되므로 일관된 지불액을 원하고 몇 년 동안 집을 유지할 계획인 차용인에게 탁월한 선택입니다. ESL은 10년, 15년 및 30년 고정 금리 모기지를 제공합니다. 신용, 소득, 자산 및 기타 요구 사항은 다양합니다.
조정 이자율이 있는 대출은 초기 고정 기간 동안 일반적으로 낮은 단일 이자율로 시작하지만, 조정 기간이 시작되면 시장 상황에 따라 모기지 이자율이 증가하여 월별 상환액이 늘어날 수 있습니다. 지불액도 감소할 수 있지만, 모기지 이자율이 시간이 지남에 따라 하락하는 경우. 차용자는 월별 지불액이 원래 예상했던 것과 다를 수 있음을 알아야 합니다. 조정 가능한 모기지론은 구매 직후 판매 또는 재융자를 계획하는 신청자에게 좋은 옵션이 될 수 있습니다.
ESL의 FHA(Federal Housing Administration) 대출은 정부가 지원하며 낮은 월 지불금과 낮은 계약금으로 보다 저렴한 융자를 제공합니다. 자격을 갖춘 신청자는 주택 구입에 3.5%만 적금하면 됩니다.
고가치 시장에서 주택 구입을 위해 설계된 점보 대출은 일반적으로 총 대출 금액이 $450,000 이상인 대규모 대출이 필요한 신청자를 위한 것입니다.
차용인은 주택 구입 자금을 조달하기 위해 함께 사용할 수 있는 두 가지 다른 유형의 자금 조달을 받을 수 있습니다. 모기지와 별도의 주택 담보 대출을 통해 구매자는 더 비싼 부동산을 받을 자격이 되거나 주택을 구입하는 동안 현금을 받을 수 있습니다. 이것은 가치가 높은 지역에서 구매하거나 부동산에 상당한 리모델링 비용이 필요한 신청자에게 좋은 선택이 될 수 있습니다.
임대 또는 기타 투자 부동산을 구매하려는 차용자는 ESL 투자 부동산 대출의 혜택을 받을 수 있습니다. 15년 고정 모기지론과 벌룬 페이먼트 론을 이용할 수 있습니다. 최소 계약금이 필요하며 신청자는 대출을 받기 위해 ESL의 자격을 충족해야 합니다.
최초 주택 구매자인 신청자는 마감 비용과 계약금에 대한 보조금을 제공하는 이 모기지 프로그램에 자격이 될 수 있습니다. 이 프로그램은 매년 제한된 수의 참가자를 수용하므로 차용인은 다소 엄격한 자격 요건을 충족해야 합니다. 10개월 동안 차용인은 정기적으로 예금을 하고 그 금액을 보조금과 일치시켜 주택 구입에 사용할 수 있습니다. 프로그램의 일환으로 주택 소유 교육 수업이 필요합니다.
이것은 주택 소유를 보다 저렴하고 차용인이 이용할 수 있도록 고안된 대출 옵션입니다. 친구 및 가족으로부터 현금 선물을 사용하는 것과 같이 계약금을 받기 위한 특별한 옵션이 허용됩니다. 프로그램 자격 중 하나는 주택 구입자 교육 과정을 수강하는 것입니다.
이 대출 상품에 대한 신용 기록 요구 사항은 유연하며 비전통적 자격을 가진 차용인이 대출을 이용할 수 있습니다. 주택 구입자 교육 과정이 필요할 수 있습니다.
신용 조합은 주택 융자와 재융자에 대해 더 알고 싶어하는 신청자를 위해 웹사이트에 다양한 모기지 상품과 상당히 광범위한 융자 정보를 제공합니다. 차용자는 ESL 사이트를 방문하거나 대출 담당자에게 연락하거나 지점을 방문하여 대출을 신청할 수 있습니다. 신청자는 온라인으로 요율을 확인하고 재무 계산기를 사용하여 견적을 얻을 수 있으며 ESL 웹사이트에서 다양한 대출 옵션에 대해 알아볼 수 있습니다. 전체 견적을 받기 위해 신청자는 신원 및 신용 기록에 대한 개인 정보를 공유해야 할 수 있습니다.
시작하려면 신청자는 대면 약속을 잡거나 신용 조합에 전화하거나 온라인으로 대출 신청을 시작해야 합니다.
ESL은 온라인에서 제한된 리뷰를 가지고 있지만 나타나는 정보는 일반적으로 긍정적입니다. 중소기업청(Small Business Administration)은 2018년 ESL을 중소기업을 위한 최고의 로체스터 지역 대출 기관으로 선정했습니다. 2018년 목록에 포함된 대출 기관은 Great Place to Work Institute에서 준비한 금융 서비스 및 보험 부문 최고의 직장 목록에서 4위를 차지했습니다.
모기지 대출 신청을 위한 문서가 필요하며 이는 일반적입니다. 신청자는 월 상환금을 감당할 수 있고 채무 불이행 위험이 낮은 대출을 상환할 수 있음을 입증해야 합니다. 이를 증명하기 위해 은행 거래 내역서, W2 양식, 전년도 세금 보고서, 급여 명세서, 자산 문서 및 기타 증거를 제출해야 할 수 있습니다. 요구 사항 및 신용 기준은 ESL의 대출 유형에 따라 다릅니다. 모기지 담당자는 상환 능력을 결정하기 위해 신청자와 협력합니다.
일반적으로 ESL에 대해 얻을 수 있는 정보는 긍정적인 것으로 보입니다. 중소기업청(Small Business Administration)은 2018년 ESL Federal Credit Union을 소기업을 위한 최고의 로체스터 지역 대출 기관으로 선정했습니다. 2018년 목록에 포함된 신용 조합은 또한 Great Place to Work에서 준비한 금융 서비스 및 보험 분야 최고의 직장 목록에서 4위를 차지했습니다. 연구소.
현재 ESL에는 Trustpilot 점수가 없습니다. 신용 조합의 BBB 등급은 A+이며 고객 리뷰는 평균 별 2/5개입니다.
*2018년 12월 11일에 수집된 정보입니다.
아래 차트는 신용 점수가 신청자의 승인을 결정하는 데 어떤 역할을 하는지 보여줍니다.
| 신용 점수 | 품질 | 간편한 승인 |
| 760+ | 훌륭합니다 | 쉬움 |
| 700-759 | 좋음 | 다소 쉬움 |
| 621-699 | 공정 | 보통 |
| 620 이하 | 나쁨 | 어려움 |
| 해당 사항 없음 | 신용 점수 없음 | 어려움 |
신용 점수가 760점 이상인 차용인의 경우 모기지 대출 제안을 받고 다양한 옵션을 선택하는 것이 합리적으로 쉬워야 합니다. 700에서 759 사이의 점수를 가진 신청자는 최소한 몇 가지 다른 선택을 할 가능성이 있지만 가장 유리한 대출 옵션에 반드시 자격이 있는 것은 아닙니다. "공정한" 신용을 가진 차용자는 ESL에서 대체 대출 프로그램을 신청하는 것을 고려할 수 있으며 기회가 제한적일 수 있습니다. 신용 점수가 낮거나 신용 기록이 없는 신청자는 ESL에서 모기지를 받기가 어려울 수 있습니다.
최고의 모기지 옵션을 얻고 가장 많은 제안을 받기 위해서는 대출 담당자가 검토할 수 있도록 차용인이 자산과 소득에 대한 충분한 문서를 가져와야 합니다.
ESL은 일반적으로 부채 대 소득(DTI) 비율이 35% 이하인 신청자에게 최상의 대출 조건을 제공합니다. 더 높은 DTI로 신청하는 동안 차용인은 ESL의 대안 및 정부 대출 프로그램에 대해 문의하여 최상의 제안을 받을 수 있는지 고려해야 합니다.
| 소득 대비 부채 비율 | 품질 | 대출 기관의 승인 가능성 |
| 35% 이하 | 관리 가능 | 가능성이 있음 |
| 36-49% | 개선 필요 | 가능 |
| 50% 이상 | 나쁨 | 가능성 없음 |
홈페이지 URL: https://www.esl.org/
회사 전화번호: 1-800-848-2265
본사 주소: 225 Chestnut Street, Rochester, NY 14604