1961년에 설립되어 윌리스턴에 본사가 있는 New England Federal Credit Union(NEFCU)은 90,000명의 회원과 10억 달러 이상의 투자 자산을 보유한 버몬트주 최대의 신용협동조합입니다. 주 북서부의 6개 카운티에 서비스를 제공하는 NEFCU의 명시된 목표는 "회원들이 전반적인 삶의 질을 향상시킬 수 있도록 올바른 재정적 결정을 내릴 수 있도록 권한을 부여하는 것"입니다.
1차 모기지론 상품에는 고정 이자율 및 조정 이자율 모기지(ARM), 연방 주택청(FHA), 퇴역 군인(VA), 점보, 토지, 건설, 투자 또는 비소유자가 포함됩니다.
National Credit Union Administration에서 승인하고 규제하는 New England Federal Credit Union은 1961년 신용 조합으로 설립되었습니다. 그 이후로 Green Mountain State에서 가장 큰 규모로 성장했으며, 서비스를 제공하는 6개 카운티에 5개 위치가 모두 주의 북서쪽에 있습니다.
인구가 적은 주에 비해 규모가 크지만, HousingWire에 따르면 NEFCU는 미국에서 가장 큰 대출 기관 중 하나로 최소한 상위 10위 안에는 들지 못합니다.
그럼에도 불구하고 NEFCU는 생애 첫 주택 소유자나 재융자를 원하는 사람들을 위한 광범위한 주택 융자 상품을 제공합니다. 또한 고객과의 뛰어난 실적을 보유하고 있으며 Better Business Bureau에서 A+ 등급을 받았습니다.
NEFCU 모기지 이자율과 대출 상품은 특별한 필요나 관심이 있는 사람들, 특히 집을 찾는 것이 처음인 사람들에게 어필합니다. NEFCU에 독점적인 몇 가지 최초 주택 구매자 옵션(Vermont Housing Finance Agency, Home Possible Advantage, NEFCU의 HOME 프로그램)을 사용할 수 있지만 다음과 같은 표준 모기지 상품도 포함됩니다.
15년 또는 30년 단위의 고정 이자율 대출은 이사할 의사가 없고 이자율이 변하지 않도록 고정하려는 주택 소유자에게 이상적입니다. 15년 고정 대출은 대출 기간 동안 더 적은 이자를 지불하고자 하는 사람들에게 유리하며 30년 대출은 월 비용으로 더 저렴합니다.
ARM은 정의에 따라 변경될 수 있으므로 재정적 유연성이 있는 사람들에게 이상적입니다. 시장은 조정으로 인해 이자가 상승할지 하락할지 결정하고 대출 기관은 차용인이 변동 이자율을 지불하는 기간을 결정합니다. 예를 들어 NEFCU에는 7/1 ARM을 포함하여 여러 부적합 옵션이 있습니다.
모기지는 잠재적인 주택이 약 5억 달러에 팔리는 사람들을 위한 것입니다. NEFCU의 점보론 최소 기준은 $424,100로 다른 주요 모기지 서비스 제공업체보다 약간 높거나 낮을 수 있습니다. NEFCU를 통한 점보 대출은 5%의 다운페이먼트로 고정 및 ARM으로 이용할 수 있습니다.
연방 주택청(Federal Housing Administration)은 제목에서 알 수 있듯이 처음으로 집을 구입하는 사람들이 주로 사용하는 FHA 대출을 지원합니다. FHA 대출은 인수 기준이 느슨한 경향이 있고 차용인이 20%의 계약금 대신 5%만 적금할 수 있기 때문에 처음 주택 구입자에게 이상적입니다.
VA 대출은 또한 미국 재향 군인회에서만 정부가 지원합니다. 그들은 현역 또는 베테랑 군 공동체, 특히 5개 지부(공군, 육군, 해병대, 해군, 해안 경비대) 중 하나에서 복무한 사람들에게 봉사합니다. 대부분의 다른 모기지 상품과 달리 VA 대출은 차용인에게 초기 계약금을 요구하지 않습니다.
이자율을 낮추거나 대출금을 더 빨리 상환하려는 주택 소유자는 종종 융자 재융자에 가장 적합합니다. 그들은 차용인이 현금 흐름을 개선하도록 돕고, 처음 모기지를 신청할 때 사용할 수 없었던 이자율을 이용하거나 고액 구매 자금을 조달하기 위해 주택 자산의 일정 비율을 "현금으로 인출"할 수 있습니다.
NEFCU에는 MyChoice 모기지 옵션이 있어 차용인이 최대 10년 범위의 고정 이자율과 기간을 결정할 수 있습니다.
이 모기지 제안은 자신의 거주지를 직접 짓거나 일을 할 전문가를 고용할 계획인 차용인을 대상으로 합니다. NEFCU에서 건설 대출은 6개월에서 12개월 사이이며 프로젝트 완료 시 영구적으로 자금을 조달할 수 있습니다. 계약금 요건은 집 가치의 최소 10%입니다.
NEFCU는 노스웨스트 버몬트에 5개의 풀 서비스 지점을 가지고 있지만 회사가 제공하는 많은 서비스와 제품은 웹사이트에서 액세스할 수 있습니다. 예를 들어, 신청자는 요청된 자료를 작성하여 사전 승인, 구매 대출 또는 현금 재융자 상품을 요청할 수 있습니다.
신청자는 이름, 생년월일, 사회 보장 번호 및 자산 목록과 같은 개인 정보를 제공해야 합니다. 완료 시 모기지 담당자가 신청자에게 연락하지만 언제 이용할 수 있는지에 대한 정보는 없습니다.
NEFCU 모기지 이자율에 대한 최신 정보 외에도 이 모기지 제공업체는 웹사이트에 모기지 계산기(재융자, 조건 비교), 유익한 기사, 무료 세미나(대기 시간 및 장소), 다운로드 가능한 워크시트 및 예산 책정 팁 및 간단한 팟캐스트(대부분 약 3~5분 길이)
방문객들이 여가를 즐길 수 있는 코스도 있습니다. 각각은 대화식이며 15분에서 30분 사이에 실행됩니다. 코스 주제에는 예산 작성, 신용 점수 강화, 신용 작동 방식 이해, 은퇴 계획이 포함됩니다. NEFCU 웹사이트의 "도구" 섹션에는 잠재적 구매자가 주택을 살 수 있는 금액을 결정하는 방법에 대한 지침도 있습니다.
NEFCU는 버몬트 지역을 다루는 주간 간행물인 Seven Days에서 운영하는 상 프로그램인 "Daysie" 정기 우승자입니다. 작년에 NEFCU는 버몬트에서 "최고의 은행/신용 조합"으로 7년 연속 Daysie를 수상했으며 주에서 "최고의 모기지 브로커"로 5년 연속 수상했습니다. Seven Days의 독자는 후보자 목록에서 결정합니다. 2018년 Daysies에서 거의 22,000명이 투표했습니다.
NEFCU는 지역 사회 지향적이며 Green Mountain State와 Greater New England의 다양한 원인에 기부합니다. 예를 들어, 연간 총 $10,000에 달하는 임의의 버몬트 수혜 기관에 $625 기부금을 전달합니다. Vermont Fresh Network, Vermont Elite Basketball 및 Ronald McDonald House Charities는 NEFCU가 기부한 그룹 중 일부입니다.
1961년으로 거슬러 올라가는 신용협동조합 설립 기간 동안 NEFCU는 회원 소유 및 운영되었습니다. 현재 총 90,000명이 넘는 회원을 자랑합니다. 6개 카운티(Chittenden, Franklin, Grand Isle, Washington, Lamoille 및 Addison)에서 일하는 사람이라면 누구나 학교에 다니거나 교회 예배에 참석할 수 있습니다.
또한 연방예금보험공사(Federal Deposit Insurance Corporation) 및 평등한 주택 대부업체인 신용협동조합청(National Credit Union Administration)을 비롯한 여러 조직과 제휴하거나 회원입니다. 회원 예금은 최대 $250,000까지 National Credit Union Share Insurance Fund에서 보장합니다. Nationwide Mortgage Licensing System ID는 446767이고 라우팅 번호는 211691127입니다.
2019년 2월 12일 현재 NEFCU는 TrustPilot에 대한 리뷰, 불만 또는 등급을 받지 못했지만 더 나은 비즈니스 뷰로(Better Business Bureau)에서 높은 점수를 유지하고 있습니다. NEFCU는 인증을 받지 않았지만 BBB에서 A+ 등급을 받았으며 본사 위치는 지난 3년 동안 단 한 건의 불만 사항이 있었습니다. 이 불만 사항이 모기지 상품 또는 서비스와 관련이 없다는 점은 주목할 가치가 있습니다.
| 신용 점수 | 품질 | 손쉬운 승인 | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 760+ | 훌륭함 | 쉬움 | |||
| 700-759 | 좋음 | 다소 쉬움 | |||
| 621-699 | 공정 | 보통 | |||
| 620 이하 | 나쁨 | 다소 어려움 | |||
| 신용 점수 없음 | 해당 사항 없음 | 어려움 | |||
| 소득 대비 부채 비율 | 품질 | 승인 가능성 | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 35% 이하 | 관리 가능 | 가능성 있음 | |||
| 36%-49% | 개선 필요 | 가능 | |||
| 50% 이상 | 나쁨 | 제한적 | |||
NEFCU는 모든 신청자가 다르다는 경험 법칙을 따르므로 모기지 자격이 되는 은총알은 없습니다. 저금리의 경우 신용점수는 반비례합니다. 점수가 높을수록 차용인이 더 낮은 이자율을 받을 가능성이 높으며 FICO에 따르면 740 정도가 이상적입니다.
동일한 일반 기준이 소득 대비 부채 비율에 적용됩니다. 이상적으로 모기지 상환액은 월 소득의 35%를 넘지 않아야 합니다. 그 이상과 승인은 여전히 가능하지만 달성하기가 더 어려울 수 있습니다.
홈페이지 URL:http://www.nefcu.com
회사 전화:800-400-8790
본사 주소:141 Harvest Lane P.O. Box 527 Williston, VT 05495