Berkshire Bank는 1846년 Berkshire County Savings Bank로 설립되었으며 매사추세츠에 본사를 둔 가장 큰 지역 은행으로 성장했습니다. 은행의 모회사인 Berkshire Hills Bancorp는 2017년에 본사를 보스턴으로 이전했으며 이곳에서 매사추세츠, 뉴욕, 코네티컷, 버몬트, 뉴저지 및 펜실베니아에 걸쳐 97개의 풀 서비스 지점 운영을 감독합니다.
Berkshire는 다양한 보험, 대출 및 자산 관리 서비스와 함께 기존의 개인 및 비즈니스 뱅킹 솔루션을 제공합니다.
170년 이상 동안 Berkshire Bank는 특히 매사추세츠 주에서 뉴잉글랜드 거주자에게 전통적인 은행 서비스를 제공해 왔습니다. 모기지 옵션의 선택이 제한되어 있음에도 불구하고 Berkshire는 전문 주택 융자와 정부 지원 프로그램을 통해 광범위한 차용인 요구를 지원할 수 있습니다.
은행은 Fannie Mae의 HomeReady 모기지와 Freddie Mac의 Home Possible 대출을 지원하며, 둘 다 최저 3%의 계약금이 특징입니다. 또한 Berkshire는 자격을 갖춘 차용인을 위해 FHA 및 USDA 대출을 제공하지만 일부 소득 제한이 적용될 수 있습니다.
Berkshire Bank의 모든 주택 융자 솔루션은 다른 대출 기관의 기존 고정 또는 변동 금리 대출 자격에 어려움을 겪을 수 있는 차용인을 대상으로 합니다. 중소 소득 주택 구매자는 은행의 97% 융자 옵션의 혜택을 받거나 적격한 시골 및 교외 지역의 주택에 대한 USDA의 무보증 프로그램을 활용할 수 있습니다.
주택을 처음 구입하는 사람들은 HomeReady 또는 FHA 대출에 대한 낮은 계약금 요건을 활용할 수 있습니다. 이 대출은 고정 또는 변동 상환 기간 동안 저렴한 이자율을 확보할 수 있습니다. 프로그램 자격은 신용 점수 및 소득 대비 부채 비율을 포함한 다양한 재정 기준을 통해 결정되지만 Berkshire는 현재 사용 가능한 가장 유연한 자격 가이드라인을 제공합니다.
대부분의 지역 및 전국 대출 기관과 비교할 때 Berkshire Bank는 현저히 제한된 다양한 모기지 옵션을 제공합니다. 은행 웹사이트에는 새 주택 구입을 위한 4가지 대출 옵션만 나열되어 있으며, 모두 HomeReady, Home Possible, FHA 및 USDA 모기지를 포함하여 최초 주택 구매자에게 맞춤화된 것으로 보입니다.
대부분이 3%의 다운페이로 담보될 수 있기 때문에 큰 다운 페이먼트를 감당할 수 없는 중소 소득의 차용인도 이 대출 기관의 주택 융자 상품의 혜택을 받을 수 있습니다.
원래 Fannie Mae가 설계한 이 전문 대출 프로그램은 신용도가 낮은 중소 소득 차용인에게 저렴한 모기지 이자율과 월 지불 금액을 제공합니다. HomeReady 모기지는 10년, 15년, 20년 및 30년 상환 기간의 고정 이자율 대출 또는 5/1, 7/1 및 10/1의 변동 이자율 모기지로 설정할 수 있습니다. 약관.
신용 점수가 620점 이상인 주택 구매자는 특정 소득 제한이 적용되지만 3%만 다운하면 이 모기지 옵션을 받을 수 있습니다. 계약금 및 마감 비용은 개인 자금 최소 요건 없이 선물 및 보조금을 포함한 다양한 출처로 충당할 수 있습니다.
정부 지원 대출과 달리 이 모기지 옵션을 사용하면 차용인이 주택 자산이 20%에 도달하면 모기지 보험을 취소할 수 있습니다.
이 특수 대출 프로그램은 중소 소득의 주택 구매자가 공정한 모기지 이자율과 유연한 상환 조건을 충족할 수 있도록 돕기 위해 Freddie Mac이 만들었습니다. 주택 융자는 15년에서 30년까지의 고정 금리 모기지 또는 5/1, 5/5, 7/1 및 10/1 기간의 변동 금리 모기지로 협상할 수 있습니다.
신용 점수가 660점 이상인 차용자는 신청하는 것이 좋지만 Freddie Mac은 신용 기록이 확고하게 확립되지 않은 사람들을 위한 비전통적 신용 형태도 고려할 것입니다. 이 주택 융자 프로그램은 1-4가구, 콘도 및 계획된 단위 개발에 사용할 수 있습니다.
낮은 계약금 요구 사항으로 정부 지원 모기지를 찾는 차용자는 이 주택 융자 프로그램을 선호할 수 있습니다. 적격 차용인은 최저 3.5% 다운으로 이 주택 융자를 확보할 수 있지만 모든 구매에는 모기지 보험이 필요합니다.
FHA는 신용 점수 또는 소득 대비 부채 비율로 인해 기존 모기지 상품을 받을 수 없는 주택 구매자를 돕기 위해 이 프로그램을 개발했습니다. 최소 3.5%의 계약금을 확보하려면 580점의 신용 점수가 필요하지만 500점 이하의 차용인도 10%의 다운페이 자격을 얻을 수 있습니다.
이 모기지 옵션은 저소득 차용자에게만 제한되지 않지만 FHA가 보장하는 금액에는 제한이 있습니다.
이 정부 지원 모기지 옵션은 미국 농무부가 보증하며 특정 시골 또는 교외 지역에서 주택을 구입하려는 저소득 차용인이 이용할 수 있습니다. 신용 점수가 640점 이상인 주택 구매자는 일부 소득 제한이 적용되지만 자격을 갖추는 데 문제가 없습니다.
USDA 주택 융자는 100% 융자 옵션이 포함된 30년 고정 모기지 상품으로, 소액의 계약금도 감당할 수 없는 차용인에게 탁월한 선택입니다. 모기지 보험은 이 주택 융자 프로그램의 일부로 필요하며 이자율은 일반적으로 FHA와 같은 다른 정부 프로그램보다 낮지만 마감 시 1%의 선결제 수수료를 지불해야 합니다.
Berkshire Bank는 주로 뉴잉글랜드 내에 위치한 113개 지점 중 한 곳에서 대면 상호 작용에 의존하는 기존 대출 서비스를 제공합니다. 대부분의 주택 융자는 매사추세츠에서 이루어지지만 일부 모기지 옵션은 중부 대서양 지역의 다른 주의 주택 구매자에게 제공될 수 있습니다.
2016년에 Berkshire Bank는 중소 소득 지역 사회와의 협력을 인정받아 Boston Business Journal에서 매사추세츠의 가장 자선 단체 중 하나로 선정되었습니다.
은행 웹사이트에는 많은 유용한 리소스가 있지만 모기지 상품에 대한 구체적인 정보가 눈에 띄게 부족합니다. Berkshire Bank는 기존의 고정 및 변동 금리 대출에 대한 정보를 온라인으로 나열하지 않으며 정부 지원 및 전문 프로그램에 대한 정보도 거의 없습니다.
운 좋게도 조직 및 정부 기관은 대출자가 모기지 옵션의 장단점을 이해할 수 있도록 풍부한 무료 온라인 리소스를 제공하는 파트너입니다. 자세한 내용은 은행 대출 대리점에 전화로 직접 연락하거나 지점을 직접 방문하면 얻을 수 있습니다.
Berkshire Bank의 웹사이트는 이자 차용인을 위한 맞춤형 이자율 견적을 제공하지만 견적이 생성되기 전에 사회 보장 번호를 포함한 개인 정보가 필요합니다. 모기지 신청 절차는 온라인으로 시작할 수 있으며 사용자는 은행 웹사이트를 통해 웹 양식을 제출하여 사전 승인을 신청할 수 있습니다.
정보 콘텐츠 측면에서 은행은 웹사이트를 새로운 블로그나 기사로 정기적으로 업데이트하지 않습니다. 또한 FAQ 페이지와 모기지 계산기는 약간 구식이어서 사용하기 어려울 수 있습니다. 전통적인 대출 경험을 원하는 차용자는 Berkshire의 대면 접근 방식을 선호할 수 있습니다. 기술에 정통한 사용자보다 디지털 존재가 덜 발달되어 있기 때문입니다.
Berkshire Bank는 170년 이상 운영되어 왔으며 신뢰할 수 있고 커뮤니티 중심의 금융 기관으로 널리 알려져 있습니다. 은행의 가장 큰 실제 지점 중 28개가 Better Business Bureau의 공식 인증을 받았고 BBB 등급 A+를 받았습니다. Berkshire Bank는 FDIC의 회원이자 Equal Housing Lender입니다.
중소 소득 차용자에 대한 이 대출 기관의 독특한 헌신은 매사추세츠 지역 사회의 복지에 분명한 관심을 갖고 사회적으로 의식이 있는 은행으로 구별하는 데 도움이 되었습니다. 현재까지 소비자 금융 보호국에 Berkshire Bank를 상대로 한 고객 불만 사항은 단 한 건만 접수되었습니다.
차용인은 은행의 전문 프로그램을 통해 최저 3% 다운으로 저렴한 이자율과 월별 지불액을 확보하거나 적격 농촌 및 교외 지역의 주택에 대한 USDA의 100% 융자 옵션을 통해 다운받을 수 없습니다.
Berkshire Bank는 모기지 옵션이 가장 다양하지는 않지만 주택 융자는 여전히 다양한 주택 구매자의 요구를 충족할 수 있습니다. 은행의 모기지 카탈로그는 2개의 전문 프로그램(HomeReady 및 Home Possible)과 2개의 정부 지원 프로그램(FHA 및 USDA)으로 구성되며 모두 낮은 계약금 요구 사항을 특징으로 합니다.
| 대출 유형 | 요율 유형 | 선금 요건 | 학점 점수 요건 | 모기지 보험 요건 | 해지 가능한 모기지 보험? |
|---|---|---|---|---|---|
| HomeReady 대출 | 고정 또는 가변 | 0.03 | 620 | 예, 계약금이 <20%인 경우 | 예, 주택 자산이>20%에 도달하면 |
| 가정 대출 | 고정 또는 가변 | 0.03 | 660 | 예, 계약금이 <20%인 경우 | 예, 주택 자산이>20%에 도달하면 |
| FHA 대출 | 고정 또는 가변 | 0.035 | 580 | 예 | 아니요 |
| USDA 대출 | 고정 | 0 | 640 | 예 | 아니요 |
버크셔의 거의 모든 주택 융자는 유연한 신용 점수 요건을 갖추고 있어 이 융자는 업계 평균 이하의 점수를 가진 차용인에게 확실한 선택이 됩니다. HomeReady 모기지는 620점의 낮은 신용 점수로 보장받을 수 있지만 전통적인 신용 기록이 적격성에 중요한 요소입니다.
대조적으로, Freddie Mac의 Home Possible 모기지를 통해 주택 구매자는 신청서와 함께 비전통적인 신용 기록을 제출할 수 있습니다. Berkshire Bank는 중소 소득 신청자, 생애 첫 주택 구입자, 거액의 계약금을 낼 수 없는 대출자를 지원함으로써 이 대출 기관이 신뢰할 수 있는 고객 중심 기관으로 차별화되는 데 도움이 되었습니다.
홈페이지 URL: http://www.berkshirebank.com/
회사 전화번호: 1-844-277-0077
본사 주소: 24 North Street, P. O. Box 1308, Pittsfield, MA 01202-1308