1828년 High Street Bank로 설립된 Citizens Bank는 현재 Citizens Financial Group, Inc.의 일원으로 미국에서 가장 오래되고 가장 잘 알려진 금융 기관 중 하나입니다. Citizens는 로드아일랜드주 프로비던스에 본사가 있으며 개인, 중소기업 및 대기업에 광범위한 은행, 대출 및 투자 서비스를 제공합니다.
목차:Citizens Bank 모기지
거의 200년 전에 설립된 Citizens Bank는 미국 뉴잉글랜드, 중부 대서양 및 중서부 지역의 11개 주에서 서비스를 제공합니다. 
Citizens Bank 모기지 이자율과 자격은 업계 표준과 비교적 비슷하지만 대출 기관은 Citizens Bank 당좌 예금 계좌가 있는 차용인에게 할인을 제공합니다. 다양한 주택 구입자에게 적용되는 부적격 점보 대출뿐만 아니라 적합한 다양한 모기지 및 재융자 옵션이 있습니다.
Citizens Bank가 시장을 지배하는 대출 기관 목록의 1위는 아니지만, 고객 리뷰는 일반적으로 서비스 및 요율과 관련하여 긍정적입니다.
Citizens Bank는 대부분의 대출 기관이 제공하는 많은 표준 모기지 및 재융자 옵션에 대해 경쟁력 있는 이율을 제공합니다. 새 주택 구입을 위한 모기지 이자율의 대부분은 현재 모기지 재융자에도 적용됩니다.
시민들은 또한 다양한 상황과 재정 상태에 있는 차용인이 주택을 구입할 수 있도록 많은 계약금 지원 옵션을 제공합니다. 그러나 미국의 특정 지역에만 서비스를 제공하므로 대출 기관을 고려하는 차용인이 부동산 위치를 결정하는 요인이 됩니다.
상당한 기간 동안 집에 머물 계획이거나 이율이 항상 같을 것이라는 마음의 평화를 원하는 차용인에게 이상적이며 고정 이율 대출은 대출 기간 동안 이율과 지불금이 변경되지 않습니다. Citizens Bank는 15년 및 30년 고정 모기지를 제공합니다.
더 짧은 기간 동안 집에 머물 계획이거나 대출금을 빠르게 상환할 자금이 있는 차용인에게 더 나은 ARM(가변 금리 모기지)은 정해진 기간 동안 고정 이자율로 시작합니다. 해당 기간이 종료되면 대출 기간 동안 금융 시장 금리에 따라 매년 금리가 변동됩니다.
표준 옵션은 3/1 및 5/1 ARM이며, 이는 이자율이 처음 3년 또는 5년 동안 각각 고정된다는 것을 의미합니다. Citizens Bank는 경쟁력 있는 가격으로 ARM 옵션을 완전히 상각합니다.
이러한 대규모 부적합 주택 대출은 요청한 대출 금액이 Fannie Mae 및 Freddie Mac과 같은 중요한 기관에서 매년 설정한 한도를 초과할 때 제공됩니다. 점보 모기지는 일반적으로 더 높은 이자율과 함께 20% 이상의 더 가파른 다운 페이먼트를 요구합니다. Citizens Bank는 고정 및 가변 점보 모기지 이자율과 적격 차용인을 위한 이자만 지불할 수 있는 기능을 제공합니다.
FHA(연방 주택 관리국)가 보증하는 이 대출은 신용이 완벽하지 않은 저소득 및 중간 소득 주택 구매자에게 이상적입니다. 그들은 일반적인 20%가 아닌 3.5%의 계약금만 요구할 수 있습니다. Citizens Bank는 계약금 지원 자격이 있는 차용인에게 FHA 대출을 제공합니다.
이 고정 이자율 모기지는 미국 정부의 재향군인부(VA)에서 보장하며 낮은 다운 페이먼트를 제공하며 어떤 경우에는 다운 페이먼트가 없으며 자격을 갖춘 군인 또는 재향 군인을 위한 옵션이 있습니다. Citizens Bank는 신용이 좋고 모기지 상환액을 충당할 수 있는 충분한 소득이 있는 군인, 퇴역 군인 또는 배우자에게 VA 대출을 제공합니다.
이 프로그램은 면허가 있는 의사(MD), 정골의학 의사(DO), 치과 외과 의사(DDS) 및 치과 의사(DMD)를 위해 낮은 계약금 옵션을 제공하며 때로는 모기지 보험 요구 사항이 없습니다. 이러한 차용인은 다음과 같은 경우 대출 프로그램에 대한 자격을 얻을 수 있습니다.
이를 통해 차용인은 건설 금융과 영구 모기지를 하나의 대출로 결합할 수 있습니다. 기본 주택을 짓거나 개조하거나 새로운 휴가용 부동산을 건설하는 차용인에게 이상적입니다.
Citizen Bank는 차용인이 대출 세부 정보를 기반으로 맞춤형 견적을 받기 위해 작성할 수 있는 온라인 이율 확인 양식을 제공합니다. 신청에 관심이 있는 사람들은 주택 융자 담당자에게 전화하거나 온라인으로 절차를 완료할 수 있습니다. 사용자는 온라인 계정을 설정하여 신청서를 시작한 다음 나중에 다시 돌아와서 정보를 작성하고 제출할 수 있습니다.
대출 유형에 따라 차용인은 정부 발급 신분증, 신용 점수, 연방 세금 신고서, 은행 거래 명세서, 결산 명세서 또는 마감 명세서와 같은 정보를 제공해야 합니다.
시민들은 또한 잠재적 차용인이 모기지 조건을 이해하고 대출 신청 및 상환 프로세스를 탐색할 수 있도록 여러 온라인 리소스를 제공합니다. 이처럼 풍부한 온라인 도구와 리소스에도 불구하고 시민은 2017년 J.D. Power Primary Mortgage Originator 연구에서 대출 기관이 2016년보다 높은 순위를 차지하지 못했습니다.
2017년 소비자들은 시민에게 별 5개 중 2개를 부여했는데, 이는 전년도의 별 4개와 비교됩니다. 적어도 지난 몇 년 동안 이러한 양질의 서비스는 Citizen Bank가 나타나지 않는 모기지 회사에 대해 가장 많이 불만을 제기하는 소비자 금융국 월간 불만 보고서 목록에서도 확인됩니다.
대출 기관은 Zillow 및 Lending Tree와 같은 온라인 사이트에서 대부분 긍정적인 소비자 리뷰를 받았으며 차용인은 이러한 피드백을 승인하는 이유로 반응이 좋고 지원적이며 정직한 서비스를 꼽았습니다.
거의 200년 동안 미국에서 봉사해 온 Citizens Bank National Association은 전국 모기지 라이선스 시스템과 등록 ID 번호가 433960입니다.
Citizens Financial Group, Inc.는 공식적으로 BBB 인증을 받지 않았지만 A+ 등급을 받았습니다. 인디애나주 무어스빌에 있는 Citizens Bank와 같은 특정 지점은 BBB 인증을 받았습니다.
회사 전체는 2018년 Temkin Experience Ratings의 Top Bank와 Global Finance의 Best Treasure and Cash Management Provider를 포함하여 수년 동안 다양한 상과 인정을 받았습니다. Money 매거진은 2013년과 2014년에 Citizens Bank를 미국 최고의 은행 중 하나로 강조했습니다. , 및 2017. Citizens Bank는 평등 주택 대출 기관이기도 합니다. 이는 회사가 차별 없는 관행을 지지한다는 것을 의미합니다.
Citizens Bank는 모기지 자격과 관련하여 많은 업계 표준을 따릅니다. 물론 신용 점수는 대출 기관이 모기지 신청서를 검토할 때 고려하는 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 신용 점수가 670점 이상인 차용자는 승인 가능성이 높아야 하며, 대출 기관은 신용 점수가 우수한 사람들에게 최고의 모기지 이자율을 제시할 것입니다.
| 신용 점수 | 품질 | 손쉬운 승인 |
|---|---|---|
| 760+ | 훌륭함 | 쉬움 |
| 700-759 | 좋음 | 다소 쉬움 |
| 621-699 | 공정 | 보통 |
| 620 이하 | 나쁨 | 다소 어려움 |
| 해당 없음 | 신용 점수 없음 | 어려움 |
일반적으로 신용등급이 양호하고, 소득 대비 부채 비율이 36% 이하, 안정적인 고용 이력, 충분한 저축, 20%의 계약금 상환 능력을 갖춘 차용인은 시민 은행에서 대출을 받을 가능성이 가장 높습니다. 경쟁력 있는 요금으로.