이전에 City Bank of New York으로 알려졌던 Citibank는 1812년 6월 16일 뉴욕시에 설립되었습니다. Citibank는 현재 기업, 정부 및 기관과 협력하는 다국적 금융 서비스 조직인 Citigroup의 소비자 부서입니다. Citi의 글로벌 본사는 설립된 도시에 그대로 있습니다.
은행 및 대출 분야에서 200년 이상의 경험을 보유한 Citibank는 해당 분야의 베테랑입니다. 확립된 국내 및 글로벌 은행 서비스 제공업체인 Citi 모기지는 전국의 주택 소유자가 이용할 수 있습니다.
Citi 모기지 이자율과 자격은 업계 표준과 비슷하지만 대출 기관은 이미 회사에 은행을 개설한 신청자들에게 그 이상을 제공합니다. CitiMortgage는 낮은 계약금 옵션을 포함하여 모든 범위의 주택 융자 상품을 제공하므로 대부분의 차용인에게 유효한 옵션입니다.
목차:Citibank 모기지
Citi 주택 소유 보존 사무소는 압류 예방 및 대안에 대한 조언과 지원을 제공합니다.
Citibank는 가장 포괄적인 대출 기관이 제공하는 대출 옵션과 유사한 대출 옵션을 제공하여 위치, 재정 상태 및 자격에 따라 광범위한 주택 구매자에게 서비스를 제공합니다.
이 모기지 옵션은 이자율이 변동하더라도 이자율이 동일하게 유지되도록 보장합니다. 대출 상환 기간이 길수록 월별 비용이 줄어들지 만 단기 계획을 사용하면 주택 소유자가 주택을 상환하고 더 빠른 속도로 자산을 얻을 수 있습니다. Citibank는 10년, 15년, 30년 고정 모기지를 제공합니다.
이 대출 옵션은 몇 년 동안 같은 집에 머물 계획인 주택 소유자에게 가장 인기 있는 선택입니다. 또한 고정 이자율 대출을 통해 매달 현명하게 예산을 편성할 수 있습니다.
변동금리 모기지(ARM)는 초기 기간(보통 3년, 5년, 7년, 10년 또는 15년) 동안 이자가 더 낮지만 나머지 대출 기간 동안 금융 시장 금리에 맞춰 조정됩니다. ARM 대출은 모기지론을 빨리 상환하거나 이자율이 변경되기 전에 이사할 계획인 주택 소유자에게 좋은 옵션입니다.
일반적인 옵션은 3/1 및 5/1 ARM이며, 이는 이자율이 처음 3년 또는 5년 동안 각각 고정되어 있음을 의미합니다. CitiMortgage는 1/1에서 10/1까지 ARM 대출 옵션을 제공합니다.
FHA(연방 주택 관리국)가 보증하는 이 대출은 기존 모기지보다 낮은 계약금과 신용 점수 제한을 제공합니다. Citibank FHA 모기지론은 고정 및 변동 금리 옵션으로 제공됩니다.
이 대출 옵션은 첫 주택 구입자나 자영업자뿐만 아니라 계약금이 20% 미만이거나 신용 점수가 낮거나 고용 이력이 제한된 사람들에게 이상적입니다. CitiMortgage는 대출 기관이 다음 요건을 충족하는 경우 FHA 수정 프로그램에 대한 대출도 검토합니다.
이 대출은 현재 또는 이전 미군 구성원을 위해 예약되어 있습니다. 적격 재향 군인은 이 대출 옵션을 선호합니다. 기존 대출과 비교할 때 낮은 이자율, 모기지 마감 비용 및 계약금 요구 사항을 제공하기 때문입니다. Citi는 재향 군인(VA) 모기지론과 재융자 대출을 모두 제공합니다. 대출 기관은 다음 요건을 충족하는 경우 VA 수정 프로그램에 대한 대출도 검토합니다.
3%의 낮은 계약금으로 이 독점적인 지불 프로그램을 통해 주택 구입을 보다 저렴하게 할 수 있습니다. 혜택에는 모기지 보험 요구 사항 없음, 구매 및 이자율 재융자 옵션, 유연한 신용 한도 및 기존 대출 금리와 유사한 이자율이 포함됩니다.
단독 주택, 콘도, 협동 조합 및 차용인의 주요 거주지로 사용되는 2개 단위 주택은 HomeRun 모기지 자격이 됩니다. 차용자는 특정 지역, 소득, 재산 및 제품 제한을 받습니다.
이러한 부적합 대출은 정부 후원 기업인 Fannie Mae 또는 Freddie Mac이 설정한 한도를 초과합니다. Citibank는 The Federal Housing Finance Agency에서 지정한 최소 점보 금액을 따릅니다. 이 금액은 2018년 대부분의 주(알래스카, 괌, 하와이 및 미국령 버진 아일랜드 제외, 더 높은 한도 $679,650)의 단독 주택에 대해 $453,100입니다. ).
최소 금액은 집 크기와 위치에 따라 증가하지만 일반 지침은 이중 주택의 경우 $580,150, 삼중 주택의 경우 $701,250, 4개 단위 주택의 경우 $871,450입니다. 점보 대출은 종종 더 높은 이자율을 가지므로 차용인이 장기적으로 실제로 더 많은 돈을 쓸 수 있습니다. 따라서 막대한 월납입금을 이행하면서 재정적 유연성을 원하는 고가 자산을 소유한 사람들에게 가장 적합합니다.
Citi는 1차 및 2차 주거 모두에 대해 점보 대출을 제공합니다.
미국 농무부(USDA)에서 자격이 있는 것으로 간주되는 경우 농촌 지역의 특정 부동산은 중소 소득 주택 구매자에게 보다 저렴한 자금 조달 옵션을 부여할 수 있습니다. 따라서 농촌 지역에 거주하거나 농촌 지역으로 이사하려는 빡빡한 예산의 주택 소유자가 USDA 대출의 가장 좋은 후보자입니다.
Citi는 또한 차용인이 다음 요구 사항을 충족하는 경우 USDA 또는 RHS(농촌 주택 서비스) 수정 프로그램에 대한 대출을 검토합니다.
J.D. Power의 2017년 Primary Mortgage Origination Satisfaction Study에서 소비자들은 CitiMortgage에 별 5개 중 2개를 부여하여 대출 기관을 "최고 중", "대부분보다 우수함" 및 "대략 평균"과 비교하여 "나머지" 범주에 넣었습니다. 이는 2016년 연구에서 은행의 별 3개 만족도 등급에서 약간 떨어진 수치입니다.
그러나 J.D. Power가 2017년에 주로 구매 프로세스로 인해 1차 모기지 대출 기관에 대한 만족도가 전반적으로 감소했다고 보고했기 때문에 Citibank가 다운그레이드된 유일한 대출업체는 아닙니다.
이 연구는 또한 Citibank가 제공하는 서비스인 온라인 모기지 신청서 제출이 증가했다고 보고했습니다. 온라인 신청서는 완료하는 데 약 30분이 소요되며 차용인에게 재산, 연락처 및 거주 정보, 고용 상태, 재정 상황에 대한 정보를 요청합니다.
신청자는 최근 급여 명세서, W2 양식, 당좌 및 저축 계좌, 생명 보험 및 퇴직 기금과 같은 자산 정보를 통해 고용 및 소득 세부 정보를 제공해야 합니다. 온라인 신청서가 제출되면 모기지 담당자가 신청자에게 연락합니다. 대출 기관은 신청자가 그 동안 온라인으로 신청 상태를 확인할 수 있도록 합니다.
소비자는 신청서를 작성하기 전에 온라인 모기지 계산기, 개인화된 모기지 견적, 모기지 및 주택 대출에 대한 교육 기사, 콜 센터와 같은 여러 리소스를 활용할 수도 있습니다. 승인되면 Citi는 예상치 못한 재정적 변화에 직면한 차용인을 지원하기 위해 모기지 지원 계획도 제공합니다.
이러한 귀중한 자원에도 불구하고 Citibank가 대출 기관으로부터 항상 좋은 평가를 받는 것은 아닙니다. 소비자금융국 월간 민원 보고서에 따르면 씨티은행은 3개월 동안 약 100건의 민원을 접수했다. 대출 기관은 또한 다양한 플랫폼에서 여러 개의 별점 온라인 리뷰를 받았습니다.
그러한 부정적인 피드백의 이유에는 열악한 고객 서비스에서 예상치 못한 수수료에 이르기까지 모든 것이 포함됩니다. 씨티의 모회사는 최근 돈세탁 스캔들에 연루되어 소비자를 외면하게 만들 수도 있습니다. Citibank는 또한 많은 잠재적 차용인이 지원하지 않는 논란의 여지가 있는 프로젝트인 Dakota Access Pipeline의 주요 대출 기관이 되었습니다.
씨티은행은 2018년 기준으로 206년 동안 사업을 영위한 은행 서비스 제공업체입니다. 이는 대출 기관이 재정적으로 안정되고 의무를 이행할 능력이 있는지를 나타내기 때문에 우리에게 중요합니다. 이 회사는 National Mortgage Licensing System 및 레지스트리 ID 번호가 412915입니다.
평판을 결정하는 또 다른 방법은 BBB(Better Business Bureau) 및 Trustpilot과 같은 독립 기관에서 비즈니스 등급을 확인하는 것입니다. 이 대출 기관은 회사가 제출된 대부분의 불만 사항에 응답하지 않았으며 비즈니스에 대해 보고된 정부 조치가 하나 이상 있기 때문에 BBB 인증을 받지 않았습니다. Trustpilot의 경우 Citibank는 기업으로서 별점 3.2/10의 낮은 등급을 받았습니다.
이러한 잠재적으로 우려스러운 소비자 리뷰에도 불구하고 Citi는 Euromoney에서 2017년 세계 최고의 디지털 은행으로, American Customer Satisfaction Index에서 2년 연속 고객 만족도 1위를 차지하는 등 은행 및 대출 분야에서 긍정적인 평가를 받았습니다.
부채 대 소득 비율 요구 사항은 제품 및 프로그램에 따라 다르지만 CitiMortgage는 일반적으로 비율이 43% 이하인 신청자를 수락합니다. 신용 점수 최저점도 다양하지만 신용 점수가 700점 이상인 신청자는 대출을 받는 데 문제가 없어야 합니다. 그러나 신용 점수가 높을수록 더 나은 이율과 더 쉬운 승인 프로세스를 얻을 수 있습니다.
| 신용 점수 | 품질 | 손쉬운 승인 |
|---|---|---|
| 760+ | 훌륭함 | 쉬움 |
| 700-759 | 좋음 | 다소 쉬움 |
| 621-699 | 공정 | 보통 |
| 620 이하 | 나쁨 | 다소 어려움 |
| 해당 사항 없음 | 신용 점수 없음 | 어려움 |
또한 CitiMortgage는 자격을 갖춘 Citibank 고객에게 이자율 할인을 제공합니다. 임대료 지불과 같은 비전통적인 신용 기록을 허용하는 특정 대출 프로그램도 있습니다. 이것은 신용 점수가 낮거나 존재하지 않는 차용인이나 자영업자에게 특히 유용할 수 있습니다.