Franklin American Mortgage Company는 1994년 테네시 주 브렌트우드에 사무실이 하나 있는 소규모 모기지 대출 기관으로 설립되었습니다. Franklin American은 설립 1년 만에 텍사스 거주자들에게 서비스 범위를 확장했으며 2018년 Citizen Bank에 인수될 때까지 계속 성장했습니다.
모회사와의 합병이 진행 중이지만 Franklin American의 고객은 회사가 독립된 25년 동안 받은 동일한 맞춤형 서비스를 누리고 있습니다.
Franklin American Mortgage Company는 운영된 지 25년이 조금 넘었지만 테네시와 텍사스 일부 지역에서 신뢰할 수 있는 주택 융자 제공업체로서 긍정적인 평판을 얻었습니다. 이 회사는 2018년 Citizens Bank에 공식 인수되었으며 현재 자산과 온라인 리소스를 통합하는 과정에 있습니다.
이번 인수로 인해 회사의 정상적인 운영에 약간의 차질이 빚어졌으며 Franklin American이 앞으로 계속해서 새로운 모기지 신청을 처리할지 여부는 불분명합니다.
이 회사의 웹사이트는 기존의 고정 및 조정 이율, 점보, FHA, USDA 및 VA 대출을 포함한 다양한 모기지 상품을 광고하지만 차용인이 정보에 입각한 결정을 내리는 데 필요한 모든 정보가 부족합니다. Franklin American의 웹사이트는 또한 사용자가 주택 융자를 신청하거나 견적을 받는 것을 허용하지 않습니다.
Franklin American은 2005년 Better Business Bureau의 인증을 받았으며 거의 모든 물리적 지점이 비즈니스 인증 기관에서 A+ 등급을 받았습니다. 그러나 회사의 BBB 프로필을 방문하면 사용자가 자동으로 Citizens Bank 본사 페이지로 리디렉션됩니다. 이 페이지에는 지난 3년 동안 접수된 750건 이상의 고객 불만 사항이 있습니다.
주택 구매자는 이 대출 기관이 제공하는 모든 새로운 모기지가 Citizens Bank에 의해 촉진될 것임을 알고 있어야 하므로 주택 대출 신청서를 제출하기 전에 상당한 조사를 해야 합니다.
Franklin American Mortgage Company는 고정 및 조정 이율, 점보, FHA, VA 및 USDA 대출을 포함한 주택 대출 솔루션의 표준 선택을 고객에게 제공합니다. 최근 인수로 인해 모든 신규 신청자는 Citizen Bank 웹사이트로 리디렉션되어 모기지 상품 및 이용 가능한 금리에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
이 전통적인 모기지 유형은 전체 대출 기간 동안 안정적인 이자율과 월별 지불금으로 인해 대출 기관에 이점이 있으므로 장기적으로 정착하려는 주택 구매자에게 확실한 선택이 됩니다. 차용자는 15년 또는 30년의 대출 기간을 선택할 수 있지만 일반적으로 상환 기간이 짧을수록 더 경쟁력 있는 이율이 제공된다는 사실을 염두에 두어야 합니다.
이 가변 주택 융자 옵션은 정해진 고정 금리 기간 후에 특정 시장 지수의 성과에 따라 자동으로 조정되는 낮은 시작 금리를 특징으로 합니다. 대부분의 대출 기관은 대출자에게 다양한 ARM 대출 옵션을 제공하지만 Franklin American은 Citizens Bank에 인수된 이후 7/1 ARM만 제공합니다. 조정 금리 모기지론은 5년 이내에 이사할 계획인 주택 구입자에게 가장 적합합니다.
값비싼 주택 융자에 관심이 있는 차용자는 이 모기지 옵션을 이용할 수 있습니다. 이는 연방 주택 금융청(Federal Housing Finance Agency)이 설정한 기존의 준수 한도를 초과하는 구매를 커버하기 때문입니다.
2019년 주택 1채에 대한 대출 한도는 약 $484,350이지만 이 금액은 주마다 다른 경향이 있습니다. 점보 모기지는 고정 또는 조정 이자율 대출로 담보로 제공될 수 있지만 자격을 갖추려면 높은 계약금과 신용 점수가 필요할 수 있습니다.
이 모기지 프로그램은 낮은 신용 점수와 빈약한 신용 기록으로 인해 기존 주택 융자를 받을 수 없는 첫 주택 구입자와 차용인을 지원하기 위해 주택 도시 개발부가 만들었습니다. FHA 대출은 신용 점수가 580점 이상인 신청자가 최저 3.5% 다운으로 담보할 수 있습니다.
적격 퇴역 군인 및 현역 군인은 재향 군인 업무부를 통해 이 100% 주택 융자 프로그램을 받을 자격이 있을 수 있습니다. 이 모기지 옵션은 이용 가능한 가장 낮은 이자율을 특징으로 하며 차용인이 선불로 돈을 예치할 필요가 없습니다. 또한, 적격한 신청자는 모기지 보험에 등록할 필요가 없습니다.
정부가 지원하는 이 주택 대출은 돈을 다운받지 않고 담보할 수 있기 때문에 특정 시골 및 교외 부동산에 투자하려는 차용인에게 적합합니다. 농무부는 기존 모기지 자격이 되지 않을 수 있는 중저 소득 주택 구매자를 지원하기 위해 이 프로그램을 만들었습니다.
재산은 기관이 지정한 인구 조사 지역 내에 위치해야 하지만 미국의 대부분의 시골 지역 사회는 자격 지침에 해당합니다.
Franklin American과 Citizen Bank의 지속적인 합병은 특히 웹사이트를 통한 정상적인 대출 운영에 상당한 지장을 초래했습니다. 회사는 제품 세부 정보 및 예상 요금의 상당 부분을 삭제하여 온라인 리소스가 상당히 부족한 상태로 남아 있습니다.
현재로서는 프랭클린 아메리칸의 모기지 프로그램에 대한 구체적인 정보가 제공 목록 외에는 없습니다. 많은 회사 웹 페이지에서 사용자를 Citizen Bank 웹 사이트로 리디렉션하여 주택 융자에 대해 자세히 알아보기 때문에 Franklin American이 모기지 서비스를 계속 유지할지 여부를 판단하기 어렵습니다.
Citizens Bank의 2018년 보도 자료에서는 "상당한 모기지 서비스 포트폴리오"를 포함하는 "특정 순 자산 인수"에 대해 설명했지만 Franklin American이 대출 발생 과정에서 계속 역할을 할 것인지 여부를 명확히 하지 않았습니다.
대출 기관의 웹사이트에 따르면 Franklin American은 모든 대출 신청 활동을 Citizens Bank에 넘긴 것으로 보입니다. 회사의 웹사이트는 사용자가 정식 대출 신청서를 제출하거나 개인화된 견적을 받는 것을 허용하지 않습니다. Franklin American의 온라인 교육 리소스 중 상당수는 여전히 존재하지만 2018년 인수 이후 업데이트되지 않은 것 같습니다.
모기지와 이자율에 대해 자세히 알아보려는 주택 구매자는 회사 웹사이트에서 유용한 정보를 찾는 데 어려움을 겪을 것이며 대신 Citizens Bank의 디지털 도움말 센터를 검색하는 것이 더 나을 것입니다. 관심 있는 주택 구매자는 실제 지점 중 하나를 방문하거나 지원 라인에 전화하거나 웹사이트를 통해 디지털 양식을 작성하여 Franklin American 대출 에이전트에 연락할 수 있습니다.
2018년 Citizens Bank에 인수되기 전에 Franklin American Mortgage Company는 테네시에서 가장 신뢰할 수 있는 대출 기관 중 하나로 우수한 평판을 얻었습니다. 이 회사는 2005년에 Better Business Bureau의 공식 인증을 받았으며 거의 모든 지점이 BBB 등급 A+를 받았습니다.
Franklin American의 BBB 프로필을 방문하면 자동으로 사용자를 Citizens Bank의 프로필로 리디렉션합니다. 이 프로필에는 평점과 리뷰가 혼합되어 있습니다. 시민은행은 A+ BBB 등급을 보유하고 있지만 지난 3년 동안 총 767건의 고객 불만이 금융 기관에 접수되었습니다.
| 신용 점수 | 신용 점수 평가 | 모기지 금리 영향 |
|---|---|---|
| 800 - 850 | 최고 | 거의 모든 대출 기관으로부터 최상의 이자율을 보장받을 수 있음 |
| 740 - 799 | 매우 좋음 | 대부분의 대출 기관으로부터 평균 이상의 이자율을 확보할 수 있음 |
| 670 - 739 | 좋음 | 대부분의 대출 기관으로부터 평균 이자율을 확보할 수 있음 |
| 580 - 669 | 공정 | 평균 이율 미만인 경우에도 모기지 자격이 되지 않을 수 있음 |
| 300 - 579 | 나쁨 | 거액의 계약금과 매우 높은 이자율에도 모기지 자격이 어려울 수 있음 |
대부분의 대출 기관은 기존의 모든 고정 및 변동 금리 대출에 대해 최소 5%의 계약금을 요구하며 점보 모기지론의 경우 더 높은 최소 금액을 요구합니다. 운 좋게도 FHA 대출은 최저 3.5% 다운으로 담보할 수 있어 처음 주택 구입자와 중간 소득에서 저소득 대출자가 저렴한 이자를 받는 데 도움이 될 수 있습니다.
신용 점수는 대출 기관이 신청자가 나타낼 수 있는 위험 수준을 결정하는 데 도움이 되므로 프로그램 자격을 결정하고 이자율을 공식화하는 또 다른 중요한 지표입니다. FICO에 따르면 업계 평균 신용 점수는 약 740이지만 대부분의 대출 기관은 최저 640점의 차용인과 협력할 의향이 있습니다.
모든 대출 기관마다 고유한 자격 규칙이 있지만 신용 점수가 높은 주택 구매자는 경쟁력 있는 이율로 기존 대출 자격을 얻는 데 큰 어려움이 없어야 합니다. Franklin American의 웹사이트에는 모기지 상품에 대한 자격 지침이 나와 있지 않습니다.
이 정보는 두 조직의 자격 기준 간의 충돌을 방지하기 위해 Citizens Bank가 회사를 인수한 직후 웹사이트에서 가져왔을 가능성이 큽니다. 현재 대출 기관의 정보 리소스 또는 제품 페이지에는 특정 계약금 최소치, 신용 점수 조건, 중위 소득 한도 또는 소득 대비 부채 요건에 대한 언급이 없습니다.
Franklin American의 주택 융자 솔루션에 대해 더 알고 싶은 차용자는 Citizens Bank 웹사이트로 리디렉션되며 여기에는 제한된 양의 구체적인 정보도 포함되어 있습니다.