주 직원 연방 신용 조합(SEFCU)은 1934년에 설립되었습니다. 뉴욕주 올버니에 본사를 두고 있는 SEFCU는 개인 및 비즈니스 은행, 대출 및 신용 한도, 보험, 투자 상품. A- BBB 등급입니다.
목차:SEFCU 모기지
SEFCU는 84년 동안 운영되었으며 미국에서 가장 큰 50개 신용협동조합 중 하나입니다. 신용협동조합으로서 SEFCU는 할인된 수수료, 47개의 편리한 지점 위치, 역사적으로 소외된 지역사회의 자본에 대한 접근을 제공함으로써 회원들에게 보상을 제공합니다.
자격 요건은 뉴욕 카운티 거주, 승인된 위치/협회에서의 고용/자원 봉사 또는 현재 SEFCU 회원과의 가족 관계와 같은 기존 신용 조합 자격을 따릅니다.
2018년 11월, SEFCU는 뉴욕 Cohoes Community Center의 최근 해고된 직원 52명에게 기금을 기부하여 헤드라인을 장식했습니다. 커뮤니티 센터는 계속되는 부채를 갚지 못해 갑자기 문을 닫았고, 노동자들에게 일주일 치 급여가 날아갔다. SEFCU는 이 마지막 주 급여 비용을 충당하기 위해 개입하여 지역 사회로부터 찬사를 받았습니다.
지속적으로 확장하는 금융 기관인 SEFCU는 대출 옵션 및 고객 서비스 표준을 기반으로 매년 더 많은 제품, 서비스 및 위치를 추가합니다. 모기지 자격 및 요율은 웹사이트에 게재되어 있어 예비 주택 구매자가 주택 소유 여정을 쉽게 시작할 수 있습니다.
SEFCU는 모기지론 상품을 13개의 개별 상품과 3개의 추가 HELOC 상품으로 분류합니다. 이러한 주택 대출 및 신용 한도는 유사한 기관에서 제공하는 모기지 상품 유형과 유사하며, 고정 이자율, 변동 이자율, 하이브리드, 건설, FHA, 재융자, 리버스, VA, USDA 및 SONYMA 모기지의 우산에 광범위하게 속합니다.
이러한 광범위한 서비스를 통해 SEFCU는 모기지 요구 사항 및 자격에 관계없이 모든 종류의 차용인에게 실행 가능한 대출 기관이 됩니다. 이러한 대출은 회원에게만 제공되지만 SEFCU가 300,000명 이상의 회원을 보유하고 있다는 사실은 고객 기반의 일반적인 범위와 만족도를 말해줍니다.
SEFCU 회원이 이용할 수 있는 모기지론은 다음과 같습니다.
금리가 인상되는 환경에서 대출의 첫 6개월 동안 모기지 금리를 고정하는 것은 문을 열자마자 수백 달러를 절약하는 것과 같습니다. 6개월 요율 고정 모기지는 자신의 집을 짓고 건설 대출이 필요한 차용인을 위한 것입니다. 6개월 후 대출은 5/1 또는 10/1 ARM 또는 10년, 12년 또는 15년 고정 금리 모기지로 전환됩니다.
마찬가지로, SEFCU의 270일 금리 고정 대출은 차용인에게 건설 과정에서 최대 9개월 동안 더 낮은 모기지 상환액을 제공합니다. 건설 단계 초기에 예상 모기지 상환액을 낮추면 차용인이 보다 효과적으로 예산을 책정할 수 있습니다. 270일 기간이 만료되면 대출은 5/1 또는 10/1 ARM으로 전환됩니다.
고정 이자율로 15년에 걸쳐 분할 상환되는 대출은 차용인에게 일관된 월별 지불 일정과 30년 모기지보다 두 배 빠른 속도로 대출금을 상환할 수 있는 능력을 제공합니다. 15년 고정 모기지 기간은 월 상환액을 늘리기 때문에 이 대출은 더 많은 계약금을 낼 수 있고 이미 이러한 조건을 충족할 만큼 소득 수준이 높은 차용인에게 더 적합할 수 있습니다.
30년 고정 모기지론은 가장 인기 있는 주택 융자 유형이며 한 집에 7년 이상 머물 것으로 예상되는 차용인에게 종종 광고됩니다. 30년 동안 저금리를 유지하면 주택 소유자가 대출 기간 동안 수만 달러를 절약할 수 있습니다.
같은 주택을 7년 이상 유지할지 확신이 서지 않는 차용자는 초기에 지불액이 낮은 경우가 많기 때문에 변동 금리 모기지(ARM)를 선택할 수 있습니다. SEFCU를 통해 차용인은 1년, 3년, 5년 또는 10년 동안 낮은 모기지 이자율을 고정할 수 있으며 그 이후에는 매년 이자율이 조정됩니다. 그러나 요금은 일반적으로 매년 5% 이상 오르지 않습니다.
하이브리드 모기지론은 두 가지 유형의 기존 모기지(고정 및 조정 가능)의 이점을 통합합니다. 3/1, 5/1/ 및 10/1 기간으로 제공되는 하이브리드 ARM은 3년, 5년 또는 10년 동안 더 낮은 고정 이자율을 제공한 다음 변동 이자율 대출로 전환합니다. SEFCU는 이러한 유형의 배치가 모기지가 조정될 때 이사하거나 재융자를 예상하는 주택 소유자에게 가장 적합하다고 말합니다.
주택을 처음 구입하는 사람이나 전통적인 모기지 기준을 충족할 수 없는 사람들은 홈 파서블 모기지 혜택을 받을 수 있습니다. FHA론과 유사한 구조로 모기지 보험료를 선결제해야 합니다. 그러나 차용인이 78%의 대출 대 가치 비율에 도달하면 이러한 보험료는 제거됩니다(그들은 사실상 주택의 22%를 소유하고 여전히 지불해야 할 모기지론의 78%가 남아 있음). 최저 3%의 계약금 옵션을 사용할 수 있습니다.
최소한의 계약금과 자격 기준을 갖춘 FHA 대출은 연방 주택 관리국(Federal Housing Administration)에 의해 보장됩니다. 이러한 대출은 고정 또는 조정 이율과 10년, 20년, 25년 또는 30년의 대출 기간을 가질 수 있습니다. 주택 융자에 더 쉽게 접근할 수 있는 대가로 차용인은 모기지 보험(MIP)을 지불해야 합니다.
미국 농무부는 차용인에게 낮은 고정 요율 조건으로 돈을 내지 않고 농촌 지역에서 주택을 구입할 수 있는 기회를 제공합니다. USDA 대출은 소득 한도가 USDA가 매년 설정하는 범위의 115% 이내인 소비자에게 제공되며 국가 한도는 1-4인 가구의 경우 $82,700입니다. 뉴욕에서는 한도가 $82,700 – $125,950입니다.
자격을 갖춘 재향 군인, 예비군, 현역 군인 및 자격을 갖춘 가족 구성원은 재향 군인 관리국을 통해 0% 다운으로 고정 및 조정 가능한 VA 대출을 받을 수 있습니다. 차용자는 VA 자격 증명서를 작성하여 자격 여부를 결정할 수 있습니다.
기존 주택 소유자는 여러 가지 이유로 재융자를 신청할 수 있습니다. 모기지 재융자 대출은 차용인이 주택 자산에 접근할 수 있도록 함으로써 장기 저축으로 이어질 수 있습니다.
62세 이상의 자격을 갖춘 주택 소유자는 월 모기지 지불을 할 필요 없이 주택 자산에서 면세 현금 지불금과 신용 한도를 받을 수 있습니다. 이 옵션은 일반적으로 은퇴 후 추가 현금 흐름이 필요한 사람들에게 가장 적합합니다.
뉴욕주 모기지 에이전시(State of New York Mortgage Agency)는 첫 주택 구입자와 재향 군인에게 계약금 지원과 함께 저리, 고정 금리 대출을 제공합니다. 이 프로그램은 저소득 소비자가 표준 자격을 충족하지 않고도 주택을 구입할 수 있는 기회를 제공합니다.
SEFCU 웹사이트는 세금 절감, 재융자, 연이율, 임대료 대 소유, 지불/상각, 부채 통합을 위한 계산기를 포함하여 차용인이 주택 소유를 추구하는 데 도움이 되는 다양한 리소스의 본거지입니다.
SEFCU는 또한 대출 절차를 시작하는 데 필요한 정보 유형을 알고 싶어하는 소비자를 위한 쉬운 참조 가이드를 제공합니다. 온라인, 전화 또는 직접 신청하려면 다음을 준비하십시오.
SEFCU 회원은 대출 신청을 완료하거나 회사 웹 사이트를 통해 온라인으로 사전 심사를 요청할 수 있습니다. 조직의 프로세스는 처음부터 제공되는 수수료, 지불 일정 및 현재 모기지 이자율과 함께 투명합니다.
SEFCU는 연간 J.D. Power Primary Mortgage Originator 순위나 소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)의 월간 불만 보고서에 나타나지 않지만 Yelp의 주요 지점에서는 지속적으로 별 4.5/5를 받습니다.
Better Business Bureau의 A- 등급을 받은 SEFCU는 회원 서비스와 편의성에 대한 명성을 널리 인정받고 있습니다. 2015년 이후로 SEFCU에 대해 27건의 불만이 제기되었으며 1/3은 "청구/징수" 문제와 관련되어 있습니다. 그러나 BBB에 따르면 이러한 불만 사항은 "응답" 또는 "해결"되었습니다.
SEFCU는 미국에서 가장 크고 가장 오래 운영되는 신용 조합 중 하나이며 다음과 같은 주목할만한 인증을 받았습니다.
SEFCU는 대출 다양성으로 유명하지만 다음 모기지 이자율 및 대출 정보는 기준 지표로 공개적으로 제공됩니다. 다른 대출 유형에 대한 추가 지침은 예약을 통해 확인할 수 있습니다.
| 모기지 유형 | 선금 요건 | 선금 지원 프로그램을 이용할 수 있습니까? | 중위 소득 또는 소득 대비 부채 요건 | 모기지 금리 |
|---|---|---|---|---|
| 30년 고정 금리 | 0-20% | 예 | NA | 0.04875 |
| 20년 고정 금리 | 0-20% | 예 | NA | 0.0475 |
| 15년 고정 금리 | 0-20% | 예 | NA | 0.0425 |
| 30년 고정 금리 FHA | <3.5% | 예 | NA | 0.04875 |
| 10/1 ARM | 0-20% | 예 | NA | 0.04125 |
| 5/1 ARM | 0-20% | 예 | NA | 0.04 |
| USDA | 0 | 예 | $82,700 - 125,950 | >4% |
차용인마다 고유한 재정 상황이 있고 각 대출 기관이 다양한 대출 기준을 따르기 때문에 일반화된 지침은 누군가가 특정 대출을 받을 자격이 있는지 여부에 대한 실용적인 기준을 제공할 수 있습니다. 그러나 이 지침이 모기지 협상의 전체 내용이나 주택 융자 절차에서 일반적으로 사용되는 작은 글씨를 완전히 나타내지는 않을 수 있습니다.
따라서 차용인은 항상 대출 기관, 부동산 중개인 및 재정 고문과 대화하여 옵션을 확인하는 것이 좋습니다.
VA, USDA, FHA 또는 SEFCU의 모기지 매치(Mortgage Match)와 같은 계약금 지원 프로그램은 이자율뿐만 아니라 월별 모기지 의무를 줄일 수 있지만 전통적으로 고정 및 조정 금리 모기지에는 20% 범위의 계약금이 필요합니다. 농촌 및 베테랑 주택 구매자는 대출 기관이 특정 요구 사항을 완화하는 것을 편안하게 느끼기 때문에 대출 기준 유연성이 향상되는 혜택을 받는 경우가 많습니다.