어느 시점에서 소규모 비즈니스는 비수기를 극복하거나 더 번영하는 미래를 열기 위해 현금 투입이 필요할 수 있습니다.
수십 년 동안 당신이 선택할 수 있는 옵션은 제한적이었고 이웃 은행의 대출 담당자가 당신의 계획을 성사시키거나 깨뜨릴 수 있었습니다.
이제 인터넷이 시장을 열었고 직접 및 P2P 대출을 통해 다양한 소기업 대출이 증가하고 있습니다.
사업 대출에 대한 옵션이 너무 많기 때문에 적합한 대출을 찾는 것이 가장 큰 도전이 될 수 있습니다.
P2P 대출에서 단기 신용 한도에 이르는 몇 가지 주요 가능성을 자세히 살펴보겠습니다.
Funding Circle은 P2P 대출 기관입니다. 플랫폼은 대출 상환으로 돈을 벌고자 하는 투자자와 애플리케이션을 연결합니다.
그러나 Funding Circle을 기본 크라우드 펀딩과 혼동하지 마십시오. 전통적인 은행이 아닌 투자자들이 자금을 지원하지만 경험은 중소기업청 대출을 받는 과정과 유사합니다. 그러나 일반적으로 10~14일 이내에 자금에 훨씬 더 빠르게 액세스할 수 있습니다. 또한 귀하의 비즈니스는 자격을 갖추기 위해 최소 2년의 입증된 실적이 필요하며 신청자는 최소 620의 신용 점수를 보유해야 합니다.
승인되면 6~60개월 동안 최대 $500,000의 기간 대출을 받게 됩니다. SBA 프로세스에 비해 많은 관료주의를 피할 수 있지만 금리도 높아집니다. Funding Circle 대출 범위는 연이율 약 11%에서 약 40%입니다.
이러한 요율은 아래에서 볼 수 있듯이 실제로 일부 온라인 대출 기관보다 낮습니다. 이상적으로는 비즈니스에서 이 부채를 신속하게 상환하고 이러한 금융 비용을 많이 피할 수 있습니다. Funding Circle은 선불 벌금을 부과하지 않습니다.
펀딩 서클의 장점:
펀딩 서클의 단점:
자세히 알아보기
Lending Tree는 돈을 빌려주지 않지만 사이트는 귀하의 비즈니스를 다양한 대출 기관과 연결하여 쇼핑 프로세스를 훨씬 더 효율적으로 만들 수 있습니다.
대출을 비교하고 싶다면 비즈니스에 대한 일련의 질문(예:수익 및 운영 연도)을 묻는 것으로 시작하는 Lending Tree를 좋아할 것입니다. 그런 다음 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 대출 기관 목록을 볼 수 있습니다. Lending Tree를 통해 신청 절차를 계속하거나 단순히 다른 대출 기관이 귀하에게 연락하도록 허용할 수 있습니다.
Lending Tree에 대한 노크 중 하나는 20년 이상 운영된 사이트로 서비스가 신용 보고서와 상호 작용하는 방식이었습니다. Lending Tree에 사회 보장 번호를 입력하면 여러 대출 기관에서 거의 동시에 신용을 인출할 수 있으며 조회할 때마다 점수가 낮아질 수 있습니다.
여기서 제 조언은 숫자를 입력하지 말라는 것입니다. 사회 보장 번호를 공유하지 않아도 Lending Tree는 여전히 대출 기관 목록을 생성하고 대출 요율과 조건을 표시할 수 있습니다. 그런 다음 신청 여부를 선택할 수 있습니다. 더 많은 노력이 필요하지만 누가 귀하의 크레딧을 가져갈지 제어하는 것은 가치가 있습니다.
즉, Lending Tree를 사용하여 쇼핑 목록을 작성할 수 있지만 여전히 쇼핑을 하고 있습니다. 그러나 여전히 많은 대출 기관에서 전화와 이메일을 받게 됩니다.
대여 나무의 장점:
대출 트리 단점:
자세히 알아보기
귀하의 비즈니스에 즉시 자금이 필요한 경우 Kabbage 대출은 최대 $250,000의 신용 한도를 제공할 수 있습니다.
종종 PayPal 또는 기존 비즈니스 당좌 예금 계좌를 통해 하루 안에 이 돈에 액세스할 수 있습니다. 몇 주 안에 우편으로 실제 Kabbage 카드를 받을 수도 있습니다. Kabbage가 돈을 그렇게 빨리 전달하는 한 가지 이유는 전통적인 대출 기관처럼 신용을 관리하지 않기 때문입니다. 따라서 대략적인 신용 기록이 있는 경우에도 자금을 조달할 수 있습니다. (신청하려면 사업 1년과 연간 수익 $50,000가 필요합니다.)
양배추는 매우 편리합니다. 물론 귀하의 비즈니스는 높은 이자율을 통해 이러한 편리함을 지불할 것입니다. 높다는 것은 APR이 약 24%에서 99% 사이일 수 있음을 의미합니다. Kabbage는 선불 위약금을 부과하지 않습니다. 따라서 이론적으로 긴급 대출을 받고 신속하게 상환하고 이러한 엄청난 이자를 피할 수 있습니다.
그러나 그렇게 빠르지는 않습니다. Kabbage의 계정은 조기 상환에 대한 인센티브를 많이 없애는 방식으로 관심을 먼저 로드합니다.
비즈니스에 긴급 상황이 발생하면 특히 신용이 불안정한 경우 Kabbage가 생명의 은인이 될 수 있습니다. 그러나 양배추 대출은 보다 전략적인 사업 대출을 위한 최선의 방법은 아닙니다.
양배추의 장점:
양배추 단점:
자세히 알아보기
위의 대출은 쉽게 확보할 수 있으며 매우 다양합니다. 내가 언급할 다음 대출은 동일한 영역 중 일부를 다루지만 다른 방식으로 이루어집니다.
OnDeck은 또 다른 형태의 대체 비즈니스 차입을 제공합니다. OnDeck이 확장 및 기타 일회성 비용에 더 적합하다는 점을 제외하면 Kabbage와 매우 유사하게 작동합니다.
귀하의 비즈니스는 연간 수익 $100,000가 필요하고 신청자는 신용 점수가 최소 600점, 가급적이면 650점 정도가 되어야 합니다.
이러한 자격은 Kabbage보다 더 엄격합니다. 이러한 요구 사항을 충족하는 대가로 더 우호적인 대출 조건을 충족할 수 있습니다.
OnDeck은 단기 자금 조달에 가장 적합하지만 자격을 갖춘 지원자는 자본 투자 또는 새 위치 개설을 위해 서비스를 사용할 수 있습니다.
OnDeck의 장점:
온덱 단점:
자세히 알아보기
비즈니스에는 리듬이 있습니다. 들어오는 수입은 더 많은 수입을 필요로 하는 나가는 비용을 지불합니다. 마치 숨을 들이쉬고 내쉬는 것과 같습니다. 예상치 못한 비용이나 거래의 계절적 특성으로 인해 비즈니스가 일정하지 않은 경우 BlueVine이 인보이스 팩토링을 통해 도움을 드릴 수 있습니다.
BlueVine은 아직 기한이 지나지 않은 청구서를 "구매"합니다. 지금 현금을 받으면 BlueVine이 나중에 인보이스를 징수하여 대출을 충족시키기 위해 돈을 보관합니다. 물론 이 모든 편의에는 비용이 따릅니다. 귀사의 APR은 귀하의 자격과 고려하는 금액에 따라 15%에서 68% 사이입니다.
대출 규모는 20,000달러에서 500만 달러까지 다양하며 가장 긴 대출 기간은 기본적으로 회계 연도의 1/4 기간인 13주입니다.
BlueVine 인보이스 팩토링 전문가:
BlueVine 인보이스 팩토링 단점:
P2P 및 기타 온라인 대출이 등장하기 훨씬 전에 연방 정부는 기업이 미래에 너무 큰 위험을 감수하지 않고 자본에 접근할 수 있도록 중소기업청을 설립했습니다.
SBA는 신청 절차가 지루하더라도 자금을 차용해야 하는 소기업을 위해 계속해서 안정의 힘이 되고 있습니다. 연매출 $50,000 이상, 최소 2년 연속 영업을 하고 있는 기존 사업체를 운영하고 있다면 보다 빠르고 쉽게 SBA 대출을 이용할 수 있도록 도와주는 새로운 서비스 SmartBiz에 들어가십시오.
이러한 대출은 사업을 위해 부동산을 구입하거나 새 위치를 여는 경우 특히 효과적입니다. SBA 비율은 이기기 어렵습니다. 적격 신청자(신용등급 675점 이상)는 10% 범위의 장기 대출과 7.5% 범위의 부동산 취득 대출을 받을 수 있습니다.
그리고 모든 관료적 형식을 없애는 데 몇 달이 걸리는 대신 일주일 안에 대출을 받을 수 있습니다. 문서 업로드, 서류 검토 등 힘든 신청 절차를 거쳐야 하지만 SmartBiz는 대기 시간을 줄여줍니다.
SmartBiz 전문가:
SmartBiz 단점:
특정 요구 사항이 있는 기업을 위해 제가 선호하는 다른 대출 기관은 다음과 같습니다.
사업주에게는 선택권이 있습니다. 시장은 비즈니스 대출을 위해 활짝 열려 있습니다. 즉, 몇 주 또는 몇 달을 소비하지 않고도 필요한 자금을 얻을 수 있습니다. 이전 세대의 사업주에게는 이러한 자유가 없었습니다.
그러나 Eleanor Roosevelt(및 Spiderman의 Uncle Ben)가 말한 것을 기억하십시오. 위대한 자유에는 큰 책임이 필요합니다. 이 경우 차용의 자유를 위해서는 새로운 부채 상환을 미래의 사업 계획에 반영할 책임이 필요합니다.
따라서 얼마를 빌리든, 왜 빌리든, 앞으로 몇 달, 몇 년 동안 대출을 상환하는 데 드는 추가 비용을 계획해야 합니다. 그렇게 하면 대출을 통해 새로운 가능성에서 번창할 수 있는 능력을 제한하지 않으면서 새로운 지평을 열 수 있습니다.