대출에 공동 서명하면 특정 재정적 책임을 지는 데 동의합니다. 일반적으로 차용인이 지불을 놓친 경우 개입하는 데 동의합니다. 대출에 공동 서명하면 차용인이 낮은 이자율과 같은 보다 유리한 대출 조건을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다. Credible에 따르면 학자금 대출에 공동 서명자를 추가하면 평균 2.36%의 이자율이 낮아집니다. 친구나 가족 구성원이 공동 서명을 요청하기 위해 접근하면 주저하지 말고 질문하십시오. 대출 공동 서명을 가볍게 여겨서는 안 됩니다. 귀하의 이름은 법적 문서에 기재되며 차용인이 대출을 상환할 수 없는 경우 재정적으로 상환해야 할 의무가 있습니다.
공동 서명 대출은 특정 상황에서 더 일반적입니다. 소비자 금융 보호국(CFPB)에 따르면 사립 학자금 대출의 90%가 공동 서명됩니다. 이것은 대부분의 학자금 대출을 받은 사람들이 신용 기록을 거의 가지고 있지 않기 때문일 수 있습니다. 공동 서명자가 FHA(연방 주택 관리국) 또는 개별 대출 기관에서 설정한 자격 요건을 충족하는 한 모기지 대출도 공동 서명할 수 있습니다. 자동차 대출 또는 개인 대출을 공동 서명할 수도 있습니다.
대출에 이름을 추가하기 전에 개인 재정에 어떤 영향을 미치는지 이해하십시오. 지불을 기대하지 않을 수도 있지만 대출은 여전히 신용 보고서에 나타날 것이라고 Experian은 말합니다. 미지급 대출 금액은 대출 기관이 새로운 대출을 승인할 때 사용하는 소득 대비 부채(DTI) 비율에도 반영됩니다. 차용인이 연체하거나 전혀 지불하지 않으면 새 차나 집을 구입할 준비가 되었을 때 대출을 확보하는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다.
공동 서명하기 전에 당신이 돕고 있는 사람을 얼마나 잘 알고 있는지 스스로에게 물어보십시오. 그들은 재정 상황과 대출 상환 능력에 대해 논의할 의향이 있습니까? 귀하가 개입하여 잔액을 지불해야 할 기회는 얼마나 됩니까?
공동 서명에 동의하기 전에 지불 의무와 차용인에게 공동 서명자가 필요한 이유를 이해했는지 확인하십시오. 그들은 고임금 직업을 찾고 있는 최근 졸업생입니까? 그들은 수입 증가를 기대합니까, 아니면 신용을 개선하기 위해 부채를 정리하고 상환합니까? 총 대출 의무(이자 포함), 월별 지불 금액 및 법적 책임과 같은 정보를 요청하십시오. 일정 기간이 지나면 일부 공동 서명 대출에서 제거를 요청할 수 있습니다. 대출자가 신용 점수가 향상되고 소득이 높아져 재융자하는 경우 모기지 공동 서명자는 대출에서 제외될 수도 있습니다.
공동 서명의 재정적 영향을 고려하는 것 외에도 대인 관계 요인도 신중하게 고려해야 합니다. 귀하가 공동 서명에 동의하거나 거부하는지 여부에 관계없이 차용인과의 관계가 영향을 받을 수 있습니다. 공동 서명하는 것이 불편하지만 여전히 도움이 되고 싶다면 다른 옵션이 있습니다.
예를 들어 그 사람에게 직접 돈을 빌려주는 방식으로 보다 비공식적인 방식으로 재정 지원을 제공하면 재정적 관계를 끊는 것이 더 쉬울 수 있고 단기적으로 차용인을 도울 수 있습니다. 당신이 그들의 부모나 조부모라면 그들에게 자금을 선물할 수도 있습니다. 2019년 IRS 규정에 따라 자녀 또는 손자에게 최대 $15,000까지 면세 선물을 할 수 있습니다.
대출에 공동 서명하기 전에 대출이 귀하의 재정에 미칠 수 있는 장기적인 영향을 이해해야 합니다. 공동 서명이나 대체 옵션에 대해 질문이 있는 경우 주저하지 말고 재정 고문이나 대출 기관에 문의하십시오.