조심해. 저렴한 대출과 카드를 약속하며 신용의 물결을 타고 있는 또 다른 회사가 있습니다. 그러나 이름에 속지 마십시오. 업그레이드로 비즈니스를 하면 재정 상황이 업그레이드되지 않습니다. 표면적으로는 훌륭해 보이지만 작은 글씨에는 많은 위험이 도사리고 있습니다.
당신은 진실을 알 자격이 있습니다. 이것이 바로 우리가 Upgrade가 누구인지, 어떻게 작동하는지, 왜 그들이 사람들을 부채에 빠뜨리는 또 다른 사업인지를 파헤치는 이유입니다.
업그레이드는 사람들을 부채에 빠뜨리는 제품을 판매합니다. 기간. 도와드리겠습니다. 그들은 돈을 벌기 위해 신용 게임을 하고 있으며, 가능한 한 오랫동안 부채를 유지하는 것부터 시작됩니다.
Upgrade는 2017년에 설립된 핀테크(금융 기술) 회사로 개인 대출 및 신용 한도를 판매합니다. 그들은 그들의 목표가 "사용자에게 기존 은행에서 받는 것보다 더 많은 가치와 더 나은 경험을 제공하는 것"이라고 말합니다. 그러나 그들이 추가하는 유일한 가치는 부채를 지게 될 가능성이 더 높다는 것입니다. 예, 슈퍼 도움이 됩니다.
업그레이드는 가장 빠르게 성장하는 핀테크 회사 중 하나입니다. 왜요? 그들이 정말 부채를 편리하고 번거롭지 않게 만드는 데 능숙합니다. (스포일러 경고:절대 그렇지 않습니다.) 더 낮은 이자율과 겉보기에 무료 특전을 홍보함으로써 업그레이드는 더 많은 사람들이 대출을 받거나 반짝이는 새 카드 중 하나에 가입하도록 유인할 수 있습니다. 그러나 지금 구매 후 나중에 지불하는 미끼를 사용했다는 것을 깨달을 때쯤에는 이미 비용을 지불한 것입니다(말 그대로).
상황이 쉽고 위험이 낮아 보일 수 있지만 이것이 바로 Upgrade와 같은 신용 회사가 당신이 믿기를 바라는 것입니다. 업그레이 드의 제품에 대한 커튼을 뒤로 당겨 상황이 실제로 어떻게 돌아가는지 그리고 왜 그들과 거래하는 것이 자본 M의 실수인지 알아 보겠습니다.
업그레이드는 신용 카드를 재융자하거나, 부채를 통합하거나, 집을 수리하거나, 단순히 감당할 수 없는 것을 사는 방법으로 개인 대출을 사용합니다. 너무 파산하여 신용 카드 잔액을 갚을 수 없을 때 차액을 충당하기 위해 대출을 받거나 신용으로 새 세탁기를 구입하는 것이 합리적이기 때문입니다. 그렇죠? Upgrade와 같은 회사가 사람들을 부채의 악순환으로 속이는 완벽한 방법입니다. "당신의 미래를 구축하는 간단한 방법?" 파멸하는 간단한 방법과 비슷합니다. 당신의 미래.
그들은 또한 하루 안에 업그레이드 대출에 대한 돈을 받을 수 있다고 자랑합니다. 돈을 더 빨리 받을수록 더 빨리 이자를 청구할 수 있기 때문입니다. 이런, 고마워? 그리고 관심에 대해 말하자면, 당신은 할 지불합니다. 신용 카드(보통 지불을 놓친 경우에만 이자를 부과함)와 달리 개인 대출에는 단지 돈을 빌리는 데 대해 이자를 부과하는 APR(연간 이율)이 있습니다. 그리고 업그레이드 대출의 APR은 최대 35.97%입니다. 대출이 무료라고 생각하지 않으셨나요?
그래서, 당신은 얼마나 정말 업그레이드 대출을 받을 때 지불합니까? 글쎄, 당신이 마우이로 휴가를 가기 위해 $10,000 대출 승인을 받았다고 가정해 봅시다. 대출 기간은 36개월이며 연이율 17.98%(이자율 14.32% 및 수수료 5% 포함)입니다. 따라서 즉시 $500를 지불해야 합니다. 즉, 실제로는 $9,500만 선불로 받는 것입니다. 그리고 월별 지불액이 $343.33이므로 총 $12,359.88를 지불하게 됩니다. (참고로 이것은 Upgrade 웹사이트의 실제 예입니다.) 결제를 한 번도 놓치지 않더라도 수천 을 지불하고 있습니다. 그냥 현금으로 지불하는 것보다 달러가 더 많습니다! 좋은 거래라는 점을 다시 한 번 상기시켜 주세요.
또한 태닝이 옅어지고 모든 사람들이 다음 모험을 계획할 때쯤이면 3년 전 여행에 대한 비용을 지불하고 있는 것입니다. . 이러한 고정 지불은 귀하를 돕기 위한 것이 아니라 귀하가 부채를 조기에 갚지 않도록 하고 Upgrade가 매우 관대한 삭감을 받을 수 있도록 하기 위한 것입니다.
업그레이드 카드:저리, 수수료 없음, 캐쉬백 및 비트코인 보상까지. 멋진 것 같죠? 확신하는 . . . 작은 글씨를 읽을 때까지.
먼저 업그레이드 카드는 전통적인 신용 카드가 아니라 개인 신용 한도입니다. 비슷하게 들릴지 모르지만 매우 작동합니다. 다르게. 개인 신용 한도는 일정 금액의 돈을 빌릴 수 있도록 승인된다는 점에서 개인 대출과 유사합니다. 하지만 한번에 일시불로 받는 것이 아니라 필요에 따라 전액을 차입하고 월 납입금으로 차입금을 갚는다. 즉, 개인 대출과 마찬가지로 개인 신용 한도에 대한 이자를 지불해야 합니다(모든 지불을 제 시간에 완료하더라도). 이를 카드라고 부르면 업그레이드는 당신이 통제하고 있다고 생각하게 만들 수 있습니다. 실제로는 당신에게 이익을 주는 사람들입니다. .
업그레이드는 또한 대부분의 신용 카드보다 "저렴한" 옵션임을 자랑스럽게 생각합니다. 그러나 그것이 실제로 유지됩니까? 신용카드 평균 금리는 17.13%이지만 카드 업그레이드는 8.99%부터 시작합니다. 1 시작 키워드가 되는 것. 당신이 모르는 것은(웹사이트의 맨 아래로 스크롤하지 않는 한) 업그레이드 카드에 대해 최대 29.99%의 이자를 지불하는 데 멈출 수 있다는 것입니다. 네, 그들이 자랑하는 것의 세 배 이상입니다! 신용 회사는 항상 최상의 시나리오를 사용하여 매월 지불하는 것이 매우 쉬울 것이라고 믿게 만듭니다. 하지만 아마도 17%(또는 그 이상!)에 가까운 이자율을 보고 있을 것입니다.
그리고 그들이 약속하는 예측 가능하고 고정된 지불은 어떻습니까? 각주에 숨겨진 작은 글씨를 다시 살펴보겠습니다. “소프트 인콰이어리에 따라 신용 점수 또는 기타 위험 요소가 변경되거나 시장 상황, 남은 신용 가용성, 이자율 및 제공된 크레딧의 길이는 향후 거래를 위해 조정될 수 있습니다." 뭐라고? 그것은 이자율이 오르거나, 대출 기간이 연장되거나, 신용 한도에 액세스하지 못할 수 있음을 의미하는 신용 이야기일 뿐입니다. 어, 예측 가능성이 너무 높아요.
하지만 수수료를 부과하지 않고 현금으로 돌려줍니다. 좋아, 그것에 대해 이야기합시다. 업그레이드는 이자를 많이 받기 때문에 수수료를 부과할 필요가 없습니다. 당신이 돌려받는 모든 "현금"은 장기적으로 업그레이드가 이미 당신에게서 훔친 것의 작은 비율입니다. 그리고 그들을 "보상"이라고 부르면서 실제로 당신에게 호의를 베풀고 있다고 생각하게 만듭니다. 교활, 교활, 업그레이드. 그러나 캐쉬백과 신용 카드 보상(비트코인도 포함)은 결코 가치가 없습니다. 신용 회사는 다른 곳에서 귀하(또는 다른 피해자)로부터 돈을 벌지 않는 한 무료로 물건을 제공하지 않습니다.
물론, 업그레이드는 당신이 이것을 알기를 원하지 않습니다. 업그레이드의 공동 설립자이자 CEO인 르노 라플랑쉬(Renaud Laplanche)는 CNBC에 이렇게 말했습니다. 전통적인 신용 카드는 매우 높은 이자율과 많은 수수료가 있는 정말 나쁜 소비재입니다. 그들은 사람들에게 가능한 한 오랫동안 부채를 유지하도록 설계되었습니다." 2
예, 신용 카드는 매우 좋지 않지만 우리는 아닙니다. 카드. 신용 CEO가 할 말처럼 들리지 않습니까? 보세요, 부채는 부채입니다. 아무리 돌려봐도 부채입니다. 업그레이드 카드가 더 나은 대안처럼 보일 수 있지만 신용 카드만큼 쉽게 빚을 지게 됩니다. 유일한 차이점은 그것이 올 가능성이 적다는 것입니다.
이것이 어떻게 작동하는지 보기 시작했습니까? 업그레이드는 사람들을 끌어들이기 위한 낮은 이자율, 수수료 및 캐시백 보상에 의존합니다. 그러나 이러한 화려한 약속은 무대 뒤에서 실제로 일어나는 일에서 당신을 산만하게 하기 위해서만 존재한다는 것을 확신할 수 있습니다.
여기에 거래가 있습니다. Upgrade와 같은 회사는 사람들을 부채로 유지함으로써 비즈니스를 유지합니다. 해당 대출을 상환하는 데 시간이 오래 걸리고 업그레이드 카드를 더 많이 사용할수록 더 많은 이자를 받게 됩니다. 당신을 위해 더 쉽고 더 저렴하게 만드는 것에 대해 이야기하는 모든 것은 단지 이야기입니다. 그들은 마음의 선함으로 당신에게 돈을 빌려주지 않습니다. 그들은 더 많은 돈.
그리고 증가하는 투자자를 만족시키려면 업그레이드를 많이 해야 합니다. 자신이 수익을 얻을 것이라는 사실을 알지 못하는 한 아무도 회사에 수백만 달러를 투자하지 않기 때문입니다. 그리고 이 경우, 그 수익은 힘들게 번 돈이 Upgrade의 매우 깊은 주머니에 곧바로 들어가는 형태입니다.
Upgrade는 그들의 개인 대출이 당신이 부채에서 더 빨리 벗어나도록 도와주고 "당신의 달력에 동그라미를 칠 수 있는 명확한 상환 날짜를 찾는" 데 도움이 된다고 말합니다. 그러나 그들이 자신의 방식대로라면 그 날짜는 결코 오지 않을 것입니다. 그리고 부채를 갚을 수 있다고 해도 다른 대출이나 카드로 다시 돈을 벌 수 있는 다른 방법을 찾을 것입니다. 꽤 피곤할 것 같죠?
신용 카드, 개인 대출 및 개인 신용 한도는 항상 당신을 실망시킬 것입니다. 그것은 조작된 시스템이고 당신이 지불하는 사람입니다. 모든. 하나의. 시간. 하지만 빚을 갚고 계속할 수 있다면 어떨까요? 무채무? 마침내 햄스터 바퀴에서 내려서 돈으로 진정한 발전을 이룰 수 있다면 어떨까요? 부를 다른 사람에게 넘기는 대신 더 많은 시간을 투자하여 부를 쌓을 수 있다면 어떨까요?
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