이 나라에서 우리가 봐야 할 불편한 상황이 있습니다. . . 학자금 대출 위기. 이 부채 재앙은 무시하기에는 너무 크고 심각해졌으며 수백만 명의 삶에 영향을 미치고 있습니다. 현재 미국의 연방 학자금 대출 총액은 1조 7,600억 달러가 넘습니다. 1 여러분, 정말 놀랍습니다.
학자금 위기에 대한 간단하지만 충격적인 사실을 검토하여 이 문제를 이해하고 우리 삶에서 이 빚을 영원히 청산하기 위해 노력하겠습니다.
좋습니다. 이 스냅샷이 학자금 대출 위기의 더 큰 그림을 보는 데 도움이 될 것이므로 여기에서 저와 함께 해주세요.
이 학자금 위기가 사람들의 삶에 실제로 미치는 영향에 대해 아직 살펴보지 않았기 때문에 계속 읽으시게 되어 기쁩니다(자세한 내용은 나중에 설명).
믿거 나 말거나 학자금 대출은 영원히 존재하지 않았습니다. 그들은 1957년에 주로 더 많은 학생들(특히 과학, 수학 및 외국어 분야의 학생들)이 대학에 진학하도록 장려하기 위해 시작했습니다. 이 모든 것은 미국인들이 우주 경쟁에서 러시아를 이길 기회를 가질 수 있도록 하기 위해서였습니다. 그리고 이 전략은 효과가 있었습니다. 대학 출석률은 1960년 360만 명에서 1970년 750만 명으로 두 배 이상 증가했습니다. 7
그리고 또 어떤 일이 일어났는지 짐작할 수 있습니까? 바로, 학자금 대출입니다. 알겠습니다.
학자금 대출은 등록금의 엄청난 상승(50년 전보다 161% 증가)이나 시간이 지남에 따라 물가가 급등한 것, 또는 대학 학위를 취득해야 하는 사회의 모든 압력 때문일 수 있습니다. . . 이유가 무엇이든, 우리 모두가 동의할 수 있는 한 가지는 학자금 대출이 위기 수준에 도달했다는 것입니다. 8 그리고 학자금 대출 부채가 조만간 줄어들 것 같지 않습니다.
학자금 대출 부채는 젊은 사람들과 최근 졸업생들만 겪는 문제라고 생각하는 것이 일반적입니다. 그러나 그것은 사실이 아닙니다. 대학이 불과 몇 년 전이든 수십 년이든 상관없이, 당신이 이 글을 읽고 있고 영원히 느끼는 것을 위해 대출을 갚아 왔다면, 내가 무슨 말을 하는지 정확히 알 것입니다. 그리고 이것에 대해 생각해 보십시오. 어떤 사람들은 아직 자녀가 대학에 갈 때 학자금 대출을 갚는 것. 이 주기는 끝이 없는 것 같습니다!
믿기 어렵다면 다음은 연령 범위에 따라 미국인이 지고 있는 현재 총 학자금 대출 부채를 분석한 것입니다.
| 연령대 | 총 학자금 대출 부채 |
| 18–24 | 1030억 달러 |
| 25–34 | 4,940억 달러 |
| 35–49 | 6,230억 달러 |
| 50–61 | 2,840억 달러 |
| 62+ | 1000억 달러 9 |
35-49세 연령대의 사람들이 학자금 대출 부채를 가장 많이 가지고 있음을 알 수 있습니다. 이들은 대학을 갓 졸업한 최근 졸업생이 아님을 기억하십시오. 이 그룹은 자녀를 대학에 보내는 부모로 구성됩니다. . . 여전히 자신의 비용을 지불하면서 학자금 대출!
그리고 62+ 범위를 보면 1000억 달러의 학자금 대출 부채가 있음을 알 수 있습니다! 이 부채는 학위에서 나온 것일 수도 있고 자녀를 학교에 보내기 위해 빌린 것일 수도 있습니다. 어느 쪽이든 이것은 심각한 상황입니다. 60대는 재정적인 우리가 아니라 재미와 자유의 황금기입니다. 학자금 대출 부채는 은퇴 생활의 일부가 되어서는 안 됩니다.
이것은 충격적인 일이 아니지만, 학자금 대출 부채가 쌓이면 밀레니얼 세대(그리고 그 문제에 있어서는 다른 모든 사람들)가 주요 생활 용품을 구매할 수 있는 가능성이 줄어듭니다. (그리고 그들이 이러한 구매를 한다면 훨씬 더 오래 걸립니다.)
Ramsey Solutions의 연구에 따르면 학자금 대출을 사용하여 학비를 낸 사람들의 거의 절반(47%)이 학자금 대출 빚 때문에 주택 구입, 결혼, 자녀 출산과 같은 인생의 중요한 순간을 미루고 있는 것으로 나타났습니다.
아주 간단합니다. 사람들이 학자금 대출 빚을 갚는 데 수입의 많은 부분을 지출해야 할 때 저축하고 다른 데 쓸 돈이 적습니다.
대출 기관이 대출을 받기가 매우 쉽고 고통스럽지 않은 이유가 있습니다. 그들은 사람들(특히 고등학생 및 대학생)이 삶의 다음 단계를 열망한다는 것을 알고 있으며 대출을 통해 대학을 저렴하게 만드는 방법에 끌릴 것입니다.
그러나 실제로 대출 비용은 우리가 표면에서 보는 것보다 훨씬 더 많습니다. 새로운 다큐멘터리 Borrowed Future 보기 , 학자금 대출의 진실에 대해 자세히 알아보려면
상상해보세요:당신은 어리기 때문에 학자금 대출을 받아 자신이 열정을 갖고 있는 것을 전공합니다. 당신은 미래에 대해 희망적입니다. 그러나 졸업 후에는 모든 것이 바뀌고 년 동안 해당 대출에 대해 월별 상환액을 지불해야 한다는 사실을 깨닫게 됩니다. . (실제로 2021년 졸업자 평균 상환기간은 4~12년입니다.) 10
부채 상환에 갇히기에는 많은 시간을 소비해야 합니다.
월별 학자금 대출 지불은 몇 가지 변수를 기반으로 합니다. 평균적으로 일반적인 월 지불액은 약 $460입니다. 11 하지만 대출 회사는 어떻게 해서 월별 지불액을 마련합니까?
그렇게 마술적이지 않은 숫자는 총 대출 금액, 이자율, 상환하는 데 걸리는 기간 및 해당 대출 기관이 부과할 수 있는 기타 요구 사항(일부 대출 기관은 필요한 최소 월별 지불).
몇 가지 평균을 살펴본 다음 이러한 것들이 실제 세계에서 총 수익에 미치는 영향에 대한 몇 가지 예를 살펴보겠습니다.
| 차용자당 평균 학자금 부채 | $38,792 12 |
| 평균 학자금 대출 이자율 | 5.8% 13 |
| 학자금 대출을 상환하는 데 걸리는 평균 시간 | 20년 14 |
| 평균 학자금 월 납부액 | $460 15 |
좋은 소식입니다. 공식을 작성하고 이 숫자를 계산기나 전화 앱에서 실행할 필요가 없습니다. 이 숫자를 학자금 대출 상환 계산기에 입력하세요. 그렇게 하면 5.8% 이자율로 총 부채가 38,792달러이고 매달 460달러를 갚고 있다면 9년 동안 해당 대출금을 갚지 못할 것입니다.
하지만 더 있습니다. . . 당신은 그냥 하지 않을 것입니다. 학자금 대출 금액을 지불합니다. 그 9년이 끝나면 귀하는 추가를 지불하게 될 것입니다. 이자만 $11,157.85. 예. 38,792달러의 대출을 모두 마치면 실제로 49,949.85달러의 비용이 듭니다.
그리고 대부분의 대졸자들은 학교를 졸업하고 바로 높은 급여를 받지 못합니다. 최근 대학 졸업생의 평균 연봉은 $53,889입니다. 16 즉, 세금을 떼고 한 달에 약 3,400달러를 집으로 가져오고 있습니다. 따라서 $460의 학자금 대출은 월 급여의 약 14%를 차지하게 됩니다!
그러나 그러한 지불이 존재하지 않는다면 어떻게 될까요? 그 돈으로 무엇을 할 수 있습니까? 당신의 삶은 어떻게 달라졌을까요? 이 예에서는 투자 및 은퇴 계산기를 통해 몇 가지 숫자를 실행해 보겠습니다. 21세 졸업생이 그 돈을 학자금 대출 상환에 사용하는 대신 매달 평균 10%의 수익으로 460달러를 투자하기 시작했다고 가정해 보겠습니다. 67세에 은퇴할 때쯤이면 530만 달러 이상의 투자금이 있을 것입니다.
우와. 그 돈이 당신의 삶을 그리고 어떻게 바꿀 수 있는지 상상해보세요. 당신의 가계도. 누구와도 비교할 수 없는 삶과 기부에 대해 이야기하십시오!
이제 학자금 대출 구제가 종료되었으므로 대출 재융자에 대해 생각할 수 있습니다. 학자금 융자 재융자는 빠르고 쉬운 해결책처럼 들릴 수 있지만 사실을 직시합시다. 지름길을 택하는 것은 처음에 사람들을 학자금 대출에 빠뜨리는 것입니다.
재융자할 때 주의하지 않으면 이전보다 높은 이자율이나 지불 기간이 길어질 수 있습니다.
따라서 학자금 대출을 재융자하는 것이 최선의 해결책이라고 결정하기 전에 몇 가지 사항을 명확히 합시다.
재융자를 하면 기본적으로 은행이나 개인 회사에 모든 학자금 대출을 받아 갚고 새로운 이자율과 지불 조건을 제시하도록 요청하는 것입니다. 그들이 당신에게 돈을 찾았으니 이제 당신은 그들에게 빚진 것입니다.
학자금 융자 재융자는 우리가 권장하는 유일한 부채 통합 유형입니다. 하지만 모든 사람을 위한 것은 아닙니다. (재융자가 언제 도움이 되는지에 대한 자세한 내용은 Quick Read, Destroy Your Student Loan Debt. 지금은 아래 체크리스트를 사용하십시오.) 다음과 같은 경우에만 학자금 융자를 재융자해야 합니다.
마지막 포인트가 너무 중요합니다. 부채에 너무 익숙해져서 더 빨리 갚으려는 노력을 멈추고 싶지는 않을 것입니다.
학자금 대출의 어려운 사실을 살펴보았으므로 이제 학자금 대출에 대한 생각(또는 생각 부족)을 살펴보겠습니다.
이 나라에는 대학 학위가 성공과 같다는 사고방식이 있습니다. . . 마치 그것들이 당신의 보수가 좋은 직장으로 가는 티켓이고 당신의 미래의 모든 행복과 성공이 한 장의 종이에 달려 있는 것처럼. 따라서 고등학생들이 학위가 없으면 제대로 된 직업을 가질 수 없다고 생각하며 긴장하는 것도 당연합니다. 그리고 그들의 대학 학위를 감당할 수 있는 유일한 방법은 대출을 받는 것이라고 믿기 쉽습니다.
그러나 그 생각 중 어느 것도 사실이 아닙니다. 대학에 가지 않은 많은 사람들이 열심히 노력하여 "해냈다". 대학 학위를 받지 않고도 돈을 벌 수 있는 기회가 많이 있습니다. 이제 대학은 놀라운 교육과 재미있는 삶의 경험을 제공할 수 있지만 그것이 전부는 아닙니다.
그리고 당신이 속한 분야(예:법률 또는 의학)에 따라 학위가 필요할 수 있습니다. 그러나 기억하십시오. 학위는 출신과 상관없이 학위입니다. 더 저렴한 학교를 선택하여 대출 없이 학위를 취득하는 것이 100% 가능합니다. 그리고 그것이 당신이 커뮤니티 칼리지에 간다는 것을 의미한다면, 당신에게 좋습니다! 10년 후에는 문제가 되지 않으며 부채 없이 게임에서 앞서게 될 것입니다.
사실, 학자금 대출은 사람들이 대학에 더 쉽게 접근할 수 있도록 하기 위한 것이지만 실제로는 평생 재정적 압박을 가합니다.
학자금 대출의 부정적인 영향은 재정적 측면뿐만이 아닙니다. Ramsey Solutions의 자체 연구에서 학자금 대출을 받은 사람들의 53%가 후회하는 것으로 나타났습니다. 그리고 학자금 대출을 받은 사람들의 43%는 대학에 진학한 것을 완전히 후회합니다. 많이 아쉽네요! 그리고 후회 속에 사는 것은 누구에게나 정서적으로 건강하지 않습니다.
그러나 그것이 사람들이 다루는 유일한 효과는 아닙니다. 우리의 연구는 학자금 대출과 같은 가계 부채가 있는 미국인이 그렇지 않은 미국인보다 개인 재정 문제로 잠을 잘 자지 못할 가능성이 거의 두 배라는 것을 보여줍니다. 게다가 소비자 부채가 있는 미국인의 54%는 매일 돈에 대해 걱정하고 있습니다.
문제는 다음과 같습니다. 고등 교육은 훌륭하지만 대출을 받는 것이 교육을 받을 수 있는 유일한 옵션은 아닙니다. 학자금 대출 부채는 당신의 미래를 짓누르고 스트레스를 줄 뿐만 아니라 우리나라의 미래에도 심각한 영향을 미칩니다.
나는 여기서 분명히 하고 싶다. 나는 모든 대학이 학자금 위기를 가중시키고 있다고 말하는 것이 아니다. 그러나 대학 등록금은 계속 오르고 있다. . . 다운되지 않습니다. 학위 취득 비용이 두 배 이상 지난 20년 동안, 그리고 이 추세는 어디에도 가지 않을 것입니다. 2020-21 학년도에 학생들이 평균 $54,000 이상을 지출하는 사립 대학교는 특히 비싸다. 17
치솟는 등록금도 만만치 않은데 소득분배협정에 대해 들어보셨나요? 그것은 학교가 교육 비용을 충당하기 위해 학생에게 돈을 빌려주는 대학과 학생 간의 계약입니다("당신에게 빚지고 있습니다"와 같은). 학생은 나중에 수입의 일정 비율을 학교에 다시 지불하는 데 동의합니다. 그러나 수입이 증가할 때마다 월 지불액도 증가합니다.
어떤 사람들은 이것이 학자금 대출보다 낫다고 생각하지만 정말입니까? 현실은 이 일을 하는 학생들이 돈을 빌렸기 때문에 여전히 빚을 지고 있다는 것입니다. 그리고 그들은 몇 년 동안 계속 갚아야 할 것입니다. 불행히도 설탕 코팅 부채가 없습니다.
아무도 대학을 졸업하고 좋은 급여를 받고 흥미진진한 새 직장을 구하고 그 급여 중 수천 달러가 자신의 대학으로 바로 돌아갈 것이라는 사실을 직시하고 싶어하지 않습니다. 정말 짜증나네요. 대신 장학금, 등록금 상환 프로그램, 아르바이트 등을 통해 대학 등록금을 현금으로 충당할 수 있습니다.
이 학자금 대출 위기의 한가운데에 있는 경우 – 부채를 지고 월 상환금으로 천천히 탈출구를 파헤친다면 – 희망이 있습니다! 이 주기에 영원히 머물 필요는 없습니다.
학자금 대출 빚에서 영원히 벗어날 수 있습니다. 또한 정부의 학자금 대출 탕감에 대한 헛된 약속에 의존할 필요도 없습니다.
이 작업을 직접 수행할 필요가 없습니다! 사실, 우리는 학자금 대출을 진행하는 방법에 대한 모든 비디오 과정을 만들었습니다. 학자금 대출을 없애기 위한 궁극적인 가이드에서는 생각보다 빨리 부채를 갚는 방법을 배우고 실제로 빚을 갚는 데 필요한 도구를 얻을 수 있습니다. Ramsey+ 무료 평가판으로 지금 바로 강의 시청을 시작할 수 있습니다.
학자금 대출 위기는 가끔 생각만 해도 압도적인 것 같습니다. 1조 7600억 달러라는 숫자는 심각한 사업입니다. 18 그러나 그 다가오는 국가 부채는 스스로 내려야 하는 것이 아닙니다. 당신의을(를) 녹아웃시킬 수 있는 방법에 집중하세요 빚을 지고 자녀에게 학자금 대출을 완전히 피하도록 가르치십시오.
국가의 학자금 위기가 당신에게 개인적인 위기를 일으키도록 두지 마십시오. 밖으로 나가기로 선택하고 인생을 앞으로 나아가기 위한 조치를 취하십시오. 할 수 있습니다!