빚에 휩싸인 기분? 빚 없는 사람이 되는 가장 좋은 방법이 무엇인지 궁금하십니까? 아래에서 포괄적인 부채 탕감 가이드를 확인하고 재정 전문가가 부채를 책임감 있게 상환하고 부채에서 벗어나는 방법을 찾는 데 도움을 드립니다.
지금 빚을 지고 있다고 해서 탈출구가 없는 것은 아닙니다. 아무도 빚을 지는 것에 대해 걱정하고 싶어하지 않으며, 빚이 삶을 지배하는 끝없는 주기에 갇힌 것처럼 느끼면 피곤할 수 있습니다. 지금 부채를 처리하세요 부채 제거 및 부채 면제에 대한 가이드를 따르면 됩니다.
“한 달에 얼마를 지출하고 있습니까?”라고 자문해 보세요. 매달 버는 것보다 더 많이 지출하고 있는지 이해하려면 이를 결정하는 것이 중요합니다.
매월 급여를 받으면 고정 비용과 변동 비용의 두 가지 주요 범주로 이동합니다. 고정 비용은 최소 신용 카드 지불, 아파트 임대료 또는 전화 요금과 같이 보장되는 것입니다. 반면, 변동비는 애완동물 경비, 개인위생비, 쇼핑, 여행 등의 비용입니다.
지출한 금액과 집에 가져가는 금액을 잘 파악하고 나면 다음 단계로 부채를 면제받을 수 있습니다.
지출이 어떻게 생겼는지 잘 파악했으므로 부채가 너무 많은지 판단해야 합니다. . 부채 계산기는 부채가 너무 많은 경우 더 잘 이해하는 데 유용한 도구가 될 수 있지만 이해하기 쉽도록 아래 두 가지 방법으로 분류했습니다. 먼저, 부채 부담을 측정하는 방법을 파악하는 데 도움을 드리고 부채 제거의 핵심 요소인 총 부채를 결정하는 데 도움을 드립니다.
"부채 부담이란 무엇입니까?"라고 궁금해 할 것입니다. 기본적으로 부채 부담은 부채 상환 비용, 즉 급여에서 부채 상환에 들어가는 비율입니다. 이것을 부채 부담 비율이라고도 하며, 이는 월 소득 중 월별 부채를 상환하는 데 할당된 금액을 고려한 수학적 비율입니다. 이를 계산하는 빠르고 쉬운 방법은 월별 부채 상환액을 계산하고 그 수치를 월별 과세 전(총) 소득으로 나누는 것입니다. 예를 들어, 한 달에 $750의 부채 상환금을 지불하고 매월 총 소득으로 $1,500를 집으로 가져간다고 가정해 보겠습니다. 750을 1,500으로 나누면 부채 부담이 50%가 됩니다. 이를 다른 방법으로 말하면 소득의 50%가 부채에 사용되며 목표는 부채를 더 쉽게 제거하기 위해 이 부채 부담 비율을 소득의 36% 미만으로 낮추는 것입니다. 부채 결제 옵션은 이 비율을 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다. 이제 부채 부담을 잘 관리했으므로 부채에서 벗어나는 방법의 두 번째 핵심 부분을 살펴보겠습니다. 여기에는 부채가 너무 많은지 확인하는 것이 포함되며, 이를 통해 총 부채를 더 잘 이해할 수 있습니다.
부채 부담이 개인 급여 중 부채 상환으로 소비되는 정도를 나타내는 경우 총 부채는 "큰 그림"을 포함하는 더 큰 관점을 취합니다. 소득 대비 부채(DTI)라고도 하는 총 부채는 모든 무담보 채무를 연간 소득과 비교합니다. 이상적인 시나리오에서는 무담보 부채가 해당 연도에 버는 것의 절반(<50%) 미만이 되기를 원할 것입니다.
무담보 채무는 담보가 없으므로 이러한 유형의 채무는 보증인의 보호를 받지 못하므로 차용인이 재산과 같은 개인 자산의 위험에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 가장 주목할만한 예로는 신용카드 빚, 공과금, 의료비, 학자금 대출 등이 있습니다. 이러한 각각의 경우는 총 부채에 영향을 미치며 부채가 없는 상태가 되는 방법을 이해하는 데 중요합니다.
동전의 반대편에는 담보 또는 자산 담보로 뒷받침되는 부채 유형인 부채가 있습니다. 예를 들어, 집이나 자동차와 같은 유형 자산을 사기 위해 돈을 빌릴 때 그 빚을 갚지 않을 경우를 대비해 담보 대출이 필요합니다. 이는 대출 기관이나 은행이 담보물(집이나 차량)을 압류하고 매각하여 그 수익금을 부채 상환에 사용할 수 있음을 의미합니다. 이렇게 하면 대출 기관과 관련된 위험이 줄어들며 총 부채에 포함되지 않습니다.
이제 이 두 종류의 부채를 염두에 두고 총 부채가 어떻게 작동하는지 보여주는 예를 살펴보겠습니다. 방정식은 매우 간단합니다. 무담보 부채(의료비, 학자금 대출, 전체 신용 카드 잔액 등)에 대해 갚아야 할 총 금액을 계산하고 그 금액을 귀하의 총(과세 전) 연간 소득으로 나누면 됩니다. 예를 들어, $25,000의 무담보 부채가 있고 $45,000를 번다고 가정해 보겠습니다. 25,000을 45,000으로 나누면 총 부채 비율은 55%가 됩니다. 이 수치는 무담보 부채가 연간 총 소득의 절반 미만인 총 부채 수치를 갖는 것이 목표이므로 우려할 만한 이유가 있음을 나타냅니다.
이 시점에서 재정적으로 어느 정도 파악하고 있어야 하지만 부채가 없는 상태가 되는 방법을 완전히 이해하기 위해 설정해야 하는 마지막 부분은 신용 점수입니다.
귀하의 신용 점수는 귀하의 전반적인 부채 건전성을 나타내는 가장 중요한 지표 중 하나이며 대출 기관에 귀하의 과거 신용 행동 및 관행을 되돌아볼 수 있는 중요한 정보를 제공합니다. 귀하의 신용 점수와 이것이 부채 청산 및 부채 면제에 어떤 영향을 미치는지 이해하기 위해 대출 기관이 귀하에게 돈을 빌려주는 것이 얼마나 위험한지 평가하는 데 도움이 되는 주요 요소를 살펴보겠습니다.
12개월마다 전국의 3개 신용 평가 기관에서 무료로 신용 점수 사본을 받을 수 있으며 일년 내내 무료로 점수에 액세스할 수 있는 몇 가지 다른 방법이 있습니다. 신용 점수를 받은 후에도 여전히 "좋은 신용 점수란 무엇인가요?" 이 점수는 부채를 제거하는 것이 얼마나 쉬운지 결정하는 데 도움이 될 것이므로 아래에 해당 질문을 분류했습니다. 점수가 높을수록 더 빠르고 쉽게 부채가 면제됩니다.
신용 점수는 일반적으로 300에서 850 사이의 세 자리 숫자입니다. 세 가지 주요 점수 범위는 다음과 같습니다.
귀하의 신용이 규모에 관계없이 모든 사람을 위한 부채 제거 옵션이 있습니다. 지금 연락하여 재무 전문가의 도움을 받아 부채를 청산하고 부채 면제를 위한 첫 번째 단계를 밟을 수 있도록 도와드립니다.