파산 면책은 챕터 13 또는 챕터 7 파산 사건 이후에 특정 부채 상환을 공식적으로 면제하는 법적 명령입니다.
파산 면책은 채무 상환을 면제할 뿐만 아니라(파산 사건의 모든 의무를 충족한 후) 채권자가 미지급 채무를 징수하기 위한 조치를 취하는 것을 법적으로 금지합니다. 따라서 파산이 해제되면 더 이상 편지, 전화 또는 소송 위협을 받지 않아야 합니다.
13장의 경우, 채무자가 파산 계획에 명시된 모든 지불을 완료하면 면책이 발생합니다. 그 과정은 최대 4년이 걸릴 수 있습니다. 7장 사건의 경우, 면제에 대한 추가 이의가 제기되지 않는 한 법원에 파산 신청을 한 후 약 4개월 후에 면제가 부여됩니다.
모든 부채가 탕감될 수 있는 것은 아니며, 어떤 장에 제출하느냐에 따라 면책을 받았더라도 미결제 부채를 지불해야 할 책임이 있다는 것을 아는 것이 중요합니다.
어떤 부채가 탕감될 수 있으며 그 절차가 귀하의 신용에 미칠 수 있는 영향에 대한 자세한 내용을 읽으십시오.
채무자가 파산 신청을 하고 파산 신청 장에 명시된 요건을 충족하면 채무의 일부를 면제받을 수 있습니다. 모든 부채가 이 범주에 속하는 것은 아니지만 다음은 면제될 수 있는 부채의 예입니다.
파산 유형에 따라 면책될 수 없는 채무 유형이 있습니다. 다음 유형의 부채는 아래 나열된 특정 장에 따라 탕감할 수 없습니다.
면책될 수 있는 채무는 다음과 같습니다. 단, 채권자가 법원에 면책불가 판정을 요청하는 신청서를 제출하면 면책이 중지될 수 있습니다.
파산 사건에서 최종 면책 명령이 내려지면 법원 서기는 관련된 모든 채권자에게 면책 통지의 공식 사본을 보냅니다. 이 통지서는 채무자와 그들의 변호사 외에 수탁자(파산 사건을 감독하도록 임명된 사람)와 수탁자의 변호사에게도 발송됩니다.
면책 통지는 채권자가 귀하의 채무 상환을 요청하는 귀하에게 더 이상 연락할 수 없음을 알리기 위한 것입니다. 면책 통지서가 발행된 후에도 채권자가 귀하에게 계속 연락하는 경우 법원에 소송을 제기할 수 있으며 그 결과 채권자가 제재를 받을 수 있습니다.
그러나 자동차나 집과 같은 재산에 대해 유치권에 의해 담보된 대출을 제공한 채권자는 면제가 발행된 후 해당 재산에 대한 압류를 시도할 수 있습니다. 이런 일이 발생하면 파산 변호사와 상담하여 소송에 대해 방어할 수 있는지 여부에 대해 자세히 알아보십시오.
파산 신청을 하면 파산 기록이 신용 파일에 나타나 일정 기간 동안 유지됩니다. 7장 파산은 최초 제출일로부터 10년 동안 신용 보고서에 남아 있고 13장 파산은 제출일로부터 7년 동안 보고서에 남아 있습니다.
파산 기록이 보고서에 나열되어 있는 한 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 파산 면책을 받으면 신용 파일의 기록이 변경되고 면책 기록이 나타납니다. 파산의 일부로 면책된 각 계정도 0 잔액을 표시하도록 업데이트되어야 합니다.
파산 면책을 받았지만 신용 보고서에 이에 대한 기록이 없는 경우 3개의 주요 신용 조사 기관(Experian, TransUnion 및 Equifax)에 신용 보고서 업데이트를 요청할 수 있습니다. Experian으로 이 업데이트를 처리하려면 파산 기록에서 면책에 포함된 부채의 증거를 보여주는 "일정" 문서를 제공해야 합니다.
신용 파일에 무엇이 표시되는지 확실하지 않은 경우 Experian에서 무료 신용 보고서 사본과 점수를 받아 신용 기록에 기록된 내용을 확인하십시오. 보고서에 오류가 있는 경우 가능한 한 빨리 파일에서 오류를 제거할 수 있도록 세 가지 주요 신용 조사 기관 중 하나 이상에 이의를 제기하십시오.