부채 통합 대출 및 부채 관리 계획은 모두 부채 탕감 옵션으로 부채를 줄이고 월별 지불액을 처리하는 데 도움이 됩니다.
부채 통합 대출은 새로운 신용을 활용하여 미지급 부채를 처리하는 데 도움이 된다는 점에서 부채 관리 프로그램과 다른 반면 부채 관리 프로그램은 상환 계획을 구성하고 실행하는 데 도움이 됩니다. 이 두 가지 방법이 어떻게 다른지, 미결제 부채를 해결하는 데 어떻게 사용할 수 있는지 자세히 알아보려면 계속 읽으십시오.
부채 통합은 신용 카드와 같은 다양한 고이자 부채를 더 낮은 이자율로 이상적으로는 단일 월별 지불 방식으로 통합하는 부채 탕감 방법입니다. 부채를 통합하는 두 가지 인기 있는 방법이 있으며, 이를 통해 월별 지불을 간소화하고 시간이 지남에 따라 이자를 절약할 수 있습니다.
부채 관리는 신용 상담 기관과 협력하여 상환 계획을 세우고 실행하는 것을 포함하는 접근 방식입니다. 신용 상담사가 귀하의 재정을 검토하면 모든 부채를 관리하기 위한 계획을 수립하고 고수하도록 도와줄 것입니다. 신용 상담사는 또한 귀하를 대신하여 채권자에게 연락하여 귀하의 부채에 대해 더 낮은 이자율을 협상할 수 있는지 알아볼 수 있습니다.
대부분의 경우, 부채 관리 계획에는 매월 얼마를 지불해야 하는지 그리고 얼마 동안 지불해야 하는지가 요약되어 있으며, 귀하의 카운슬러는 귀하가 계획을 고수하는 것에 대해 책임을 물을 것입니다. 그들은 당신을 대신해 상환을 인계받을 수도 있고 당신은 매달 돈을 지불하고 그들이 당신을 대신하여 지불하도록 승인할 것입니다.
이 두 가지 부채 탕감 방법의 목표는 동일합니다. 부채를 통제할 수 있도록 돕고 그 과정에서 약간의 돈을 절약하는 것입니다. 그러나 사용된 전술은 크게 다릅니다. 부채 통합은 스스로 수행할 수 있으며 개인 대출이든 새 신용 카드이든 새 계정을 개설해야 합니다. 반면에 공식적인 부채 관리 계획은 신용 상담사와 함께 작성되며 추가 신용 한도를 포함하지 않습니다.
이 계획에 따른 상환 방식도 달라 보입니다. 부채 통합 대출을 사용하면 새 대출에 대한 정기적인 월 할부금을 지불하게 됩니다. 잔액 이체 카드를 사용하면 이상적으로는 부채가 갚을 때까지 무기한 기간 동안 카드의 최소 지불액 이상으로 매월 지불할 금액을 선택할 수 있습니다. 여러 계정에 걸쳐 얼마나 많은 부채가 있었고 부채 통합 대출 또는 잔액 이체에 대해 승인된 금액에 따라 통합 지불 외에 다른 계정에 대해 계속해서 지불해야 할 수도 있습니다. 도입 기간 동안 이체에 대해 0%의 이자를 제공하는 잔액 이체 카드를 보유하고 있다면 프로모션 기간이 종료되고 이자율이 상승하기 전에 부채 상환을 시도해야 합니다.
부채 관리 계획은 대출이 아니라 일반적으로 비영리 조직에서 저렴한 비용으로 제공하는 유용한 서비스입니다. 부채 관리 계획의 경우 월별 지불액은 일반적으로 신용 상담 기관으로 이동합니다. 대부분의 상황에서 채무 관리 회사는 귀하를 위해 매월 지불할 것이며 귀하는 모든 월별 부채 청구서를 커버하는 단일 지불금을 지불하게 됩니다. 신용 상담사가 상환 계획 작성을 도와주지만 상환을 대신해 주지는 않는 경우가 있습니다.
대부분의 상황에서 신용 점수는 실제로 새로운 신용을 신청해야 할 때만 유효합니다. 대출 기관은 귀하가 신용할 수 있는지 확인하고 귀하의 신용 기록과 점수를 지표로 사용할 것입니다.
부채 통합 대출 또는 잔액 이전 신용 카드를 받으려는 경우 대출 기관에서 신용 점수를 검토하게 됩니다. 신용 점수가 높을수록 새 대출이나 카드 승인을 받을 확률이 높아집니다. 하지만 그렇다고 해서 완벽한 신용이 있어야 하는 것은 아닙니다. 사실, 완벽한 신용 점수보다 낮은 사람들을 위한 많은 부채 통합 대출 옵션이 있습니다. 궁극적으로 신용 점수가 더 높으면 새 대출에 대해 유리한 조건을 충족할 수 있습니다.
부채 관리 계획을 사용하면 새로운 부채를 신청하지 않기 때문에 신용 점수 요구 사항이 없습니다. 이 계획은 신용을 보호하거나 재건하는 데 도움을 주려는 사람들이 자주 사용합니다.
부채 탕감(잘 실행된다면)은 신용을 해치지 않아야 하며 시간이 지남에 따라 점수를 높이는 데 도움이 될 것입니다. 채무통합대출 또는 잔액이체 카드의 경우 신규 대출 신청 시 어려운 문의를 받은 후 일시적으로 점수가 하락할 수 있습니다. 누군가가 새로운 신용 신청의 일부로 귀하의 보고서를 확인할 때마다 하드 조회가 귀하의 신용 점수에 대해 보고됩니다. 이 크레딧 변경은 일반적으로 작고 수명이 짧습니다.
부채 관리 계획은 신용 상담사를 통하거나 스스로 모든 부채를 제때 상환하는 한 점수에 영향을 미치지 않아야 합니다. 다른 당사자와 협력하여 빚을 갚을 때 상대방이 당신에 대한 책임을 떠맡게 하기 전에 신뢰할 수 있는지 확인하십시오. 지불 내역은 신용 점수의 가장 중요한 측면이므로 무엇을 하든지 모든 지불이 제 시간에 이루어지도록 하십시오.
귀하에게 적합한 부채 탕감 옵션을 선택하는 것은 부채가 얼마나 되는지, 부채가 분산된 계정 수, 부채 유형, 신용 점수가 충분히 좋은지 여부와 같은 몇 가지 사항에 따라 달라집니다. 새로운 대출 승인을 받았습니다.
여러 고금리 신용 카드에 상당한 양의 신용 카드 부채가 있는 경우 부채 통합 대출이 적합할 수 있습니다. 모든 잔액에 걸쳐 높은 이자를 지불하는 것을 피하고 싶을 것이므로 더 낮은 이율로 다른 대출을 받는 것이 많은 돈을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.
다른 유형의 부채가 있거나 채무 불이행에 직면해 있는 신용 카드 부채 이상인 경우 부채 관리 계획에 대해 생각해 보십시오. 신용 상담 회사는 종종 신용 카드뿐만 아니라 다양한 부채 유형의 상환을 관리하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 이러한 유형의 상환은 새로운 신용 신청을 원하지 않거나 새로운 통합 대출 승인에 필요한 신용 점수가 없는 사람들에게도 좋습니다.
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