학자금 대출에서 신용 카드에 이르기까지 많은 사람들에게 부채 상환은 엄청난 어려움이 될 수 있습니다. 부채가 쌓여 압도적으로 늘어남에 따라 소비자는 부채에서 벗어나기 위해 외부의 도움을 받는 것을 고려할 수 있습니다. 솔루션을 찾을 때 채무 관리 및 채무 청산 종종 혼동되거나 같은 의미로 사용되는 용어입니다. 그러나 한 옵션을 다른 옵션보다 선택하기 전에 염두에 두어야 할 몇 가지 근본적인 차이점이 있습니다.
언뜻 보기에 부채 청산이 더 나은 선택처럼 보일 수 있습니다. 채무 해결 회사는 채권자들이 더 낮은 지불금을 협상할 때 지불을 중단하도록 합니다. 그러면 채무 정산 회사가 귀하를 대신하여 채권자에게 지불합니다. 본질적으로 비용을 절감하고 부채 결제 회사가 귀하를 대신하여 채권자에게 지불하는 것을 처리하는 것처럼 보입니다.
문제는 그들이 협상하는 더 낮은 지불액이 전체 미결제 잔액보다 낮다는 것입니다. 이것은 총 금액을 지불하지 않기 때문에 신용 점수에 해를 끼칩니다. 일반적으로 채무 청산의 경우 잔고의 50~80% 정도만 지불하면 됩니다. 또한 채무 해결 회사는 더 낮은 지불액을 협상하는 동안 채권자에게 지불하지 않으므로 귀하가 추심 전화를 받기 시작할 수 있습니다. 연체된 지불액은 세 개의 주요 신용 조사 기관(Experian, TransUnion 및 Equifax)에 보고되고 7년 동안 신용 보고서에 남습니다. 결제 성공 여부와 관계없이 신용이 손상됩니다.
또한 부채가 전체 잔액보다 적게 결제된 경우 탕감된 부채가 IRS에 소득으로 보고될 가능성이 높기 때문에 세금에 영향을 미칠 수 있음을 명심하십시오. 마지막으로 이 서비스에 대해 막대한 비용을 지불하게 됩니다. 결제 금액의 15%에서 25%까지 청구될 수 있습니다.
부채 관리 프로그램(DMP)은 영리를 목적으로 하는 부채 청산 회사와 달리 비영리 신용 상담 회사에서 관리합니다. DMP에서 신용 상담 회사는 이자율과 수수료를 낮추거나 월 지불액을 낮추기 위해 채권자와 협상합니다. 여전히 원금을 상환하므로 부채 청산과 마찬가지로 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 신용 상담가는 또한 자금 관리 기술을 향상하고 실행 가능한 예산을 마련하는 데 도움을 줄 것입니다.
합법적인 회사에서 사기꾼을 분류하는 것은 어려울 수 있습니다.
American Consumer Credit Counseling의 교육 및 개발 관리자인 Katie Ross는 "소비자는 항상 스스로를 보호하기 위해 사전 조사를 해야 합니다."라고 말합니다. "채무 관리 서비스를 이용하기 전에 회사가 보유하고 있는지 확인해야 하는 몇 가지 자격 증명이 있습니다."
신뢰할 수 있는 대행사에서 찾아야 할 사항:
결론:실제 도움을 제공하지 않고 수수료를 부과하여 부채로 돈을 벌려고 하는 회사를 조심하십시오. 귀하의 상황을 이해하고 신용 점수를 떨어뜨리거나 재정적으로 귀하를 이용하지 않고 부채를 줄이기 위해 귀하와 협력할 회사를 선택하십시오. 부채는 스트레스를 받고 처리하기 어려울 수 있지만 부채 해결 회사나 부채 관리 프로그램을 선택하기 전에 충분한 정보를 바탕으로 결정을 내려야 합니다.
공개:이 게시물은 American Consumer Credit Counseling의 직원인 Madison Block이 작성했습니다.