압류로 집을 사는 것은 결코 간단한 과정이 아닙니다. 압류를 구입하려고 하고 신용이 좋지 않은 경우 모기지 융자를 받는 것이 어려울 수 있으며 압류 구입에는 상당한 어려움이 따른다는 사실을 알아야 합니다. 즉, 적절한 상황에서 좋은 기회가 될 수 있습니다. 다음은 이 까다로운 과정에서 성공하기 위한 몇 가지 팁입니다.

차압 판매는 어떻게 이루어지나요?

주택 압류는 구매자가 모기지 지불금을 따라가지 못한 후 대출 기관이 주택을 재판매할 목적으로 압류할 때 발생합니다. 쫓겨난 차용인에게는 나쁜 소식이지만 압류 판매는 주택 구매자에게 큰 할인을 제공할 수 있습니다. 대출 기관은 일반적으로 압류된 자산을 경매에서 내리거나 구매자에게 직접 판매하기를 열망하며 때로는 시장 가치보다 낮은 가격으로 판매하기도 합니다.

압류된 주택을 구입하는 것은 있는 그대로의 상태로 판매되기 때문에 상당한 위험을 수반합니다. 압류된 주택은 재판매 전에 몇 달 동안 사용되지 않았을 수 있으며 퇴거된 이전 거주자에 의해 방치되거나 파손될 수 있습니다. 이러한 이유로 인해 일반적으로 압류된 부동산 매매에 정통한 모기지 브로커나 부동산 중개인과 협력하는 것이 가장 좋습니다.

불량 신용으로 압류된 주택 구입

최상의 상황에서도 압류된 부동산에 내재된 위험으로 인해 전통적인 모기지 융자를 통해 부동산을 구입하기 어려울 수 있습니다. 신용이 이상적이지 않으면 더 어려울 수 있지만 이것이 시도해 볼 가치가 없다는 의미는 아닙니다.

구입한 주택을 주 거주지로 사용할 계획인 첫 주택 구입자이고 신용 점수가 500점 이상인 경우 FHA 융자로 더 잘 알려진 연방 주택청 모기지를 조사해 볼 가치가 있습니다. 이 대출은 관대한 대출 조건을 제공하지만 상당히 엄격한 자격 요건도 따릅니다. 일부 압류된 부동산은 FHA 대출로 구매할 수 없으며 신용 점수가 500 및 579. 신용 점수가 580 이상인 경우 10%의 계약금이 필요합니다.

모기지 파이낸싱이 실행 불가능한 것으로 판명되면 고려해야 할 몇 가지 대안이 있습니다.

• 현금 결제 :많은 부동산 투자자들이 현금 지불을 선호하기 때문에 대출 기관은 현금 구매에 편안함을 느낍니다. 압류 판매가 약한 시장에서 대출 기관은 현금 판매와 교환하여 더 낮은 판매 가격을 협상할 수도 있습니다. 물론, 저렴한 가격의 담보 주택이라도 완전히 구입할 수 있는 충분한 현금을 확보하는 것은 많은 잠재 구매자에게 어려운 주문입니다.
• 현금 대출 기관 :귀하가 선택한 압류의 구매 가격만큼 가치가 있는 부동산 또는 기타 자산을 소유하고 있는 경우, 현금 대출이 옵션이 될 수 있습니다. 귀하의 자산을 담보로 사용하는 이러한 대출은 매우 위험합니다. 일반적으로 높은 이자율(25%는 드문 일이 아님)과 짧은 상환 기간(5년 이하)이 수반됩니다. 뿐만 아니라, 현금 대출을 갚지 않으면 담보로 사용된 자산이 손실될 수 있습니다.
  하드 현금 대출 기관은 일반적으로 신용 점수를 확인하지 않으며 승인 절차가 더 빠른 경우가 많습니다. 모기지론보다. 따라서 투자 목적으로 압류를 구매하고 대출을 충당하기에 충분한 현금 흐름을 제 시간에 생성할 수 있다고 확신하는 경우 신용 상태가 좋지 않더라도 하드 현금 대출이 도움이 될 수 있습니다.

주택 구입 전 점수 향상

수완이 있으면 신용 불량으로 압류 구매를 실행할 수 있지만 신용 점수가 양호한 경우 여러 출처에서 더 경쟁력 있는 이자율로 대출할 수 있는 가능성을 포함하여 더 나은 옵션이 있다는 데는 의심의 여지가 없습니다.

그렇기 때문에 압류를 사든, 기존 소유주로부터 구매하든, 건축업자로부터 새 집을 사든, 신용 상태를 명확하게 이해하고 절차에 들어가는 것이 좋습니다. 모기지나 기타 융자를 신청하기 전에 신용 보고서와 신용 점수를 확인하는 것이 좋은 시작 방법입니다.

원하는 것보다 낮으면 신용 점수를 개선하기 위한 조치를 취할 수 있습니다. 점수 및 재정 상황에 따라 점수 향상을 촉진하는 신용 ​​습관을 채택하여 1년 이내에 상당한 점수 상승을 가져올 수 있습니다.

신용 평가 회사 FICO는 점수 계산에서 다음 요소가 가장 중요하다고 말합니다.

• 적시 지불 :제때 납부하는 것이 신용점수에 도움이 되며, 연체 또는 체납은 신용도를 떨어뜨리는 가장 큰 요인입니다. 지불 내역은 FICO ^® 의 최대 35%를 차지합니다. 점수 ^☉ .
• 크레딧 사용 :전문가들은 신용등급 하락을 방지하기 위해 총 신용카드 대출 한도의 30% 이하로 사용할 것을 권장합니다. 신용 사용률이라고도 하는 신용 ​​사용률은 FICO ^® 의 30%를 차지합니다. 점수.
• 신용 기록 기간 :귀하의 FICO ^® 점수는 시간이 지남에 따라 증가하는 경향이 있습니다. 새로운 신용 사용자인 경우 프로세스를 가속화할 수 없지만 적시 지불 기록을 수립하면 신용 기록이 증가함에 따라 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 신용 기록 기간은 FICO ^® 의 최대 15%를 차지합니다. 점수.
• 신용 구성 :신용 점수는 모든 부채와 사용하는 다양한 신용 유형을 고려합니다. FICO ^® 점수는 할부 신용(월별 고정 지불 방식의 대출)과 회전 신용(예:변동 지불 및 잔액 유지 기능이 있는 신용 카드)을 포함하는 혼합 대출 유형을 선호하는 경향이 있습니다. 신용 조합은 FICO ^® 의 최대 10%에 영향을 미칠 수 있습니다. 점수.
• 최근 신용 활동 :대출 및 신용 카드를 신청하면 대출 기관이 대출 결정에 사용하기 위해 신용 점수를 확인하는 시점을 추적하는 어려운 조회가 시작됩니다. 어려운 질문은 일반적으로 신용 점수를 몇 점 낮추지만, 계속해서 제 시간에 청구서를 지불하는 한 점수는 일반적으로 몇 개월 이내에 반등합니다. (자신의 신용을 확인하면 신용 점수에 영향을 주지 않는 소프트 조회가 시작됩니다.) 최근 신용 활동은 FICO ^® 의 약 10%를 차지합니다. 점수.
• 경멸적인 정보 :특정 신용 보고서 항목은 정보의 성격에 따라 장기간 신용 점수를 심각하게 낮출 수 있습니다. 이러한 항목의 부정적인 영향은 시간이 지남에 따라 줄어들지만 처음에는 최소한 신용 점수를 낮추고 몇 달 또는 몇 년 동안 유지할 수 있습니다. 이러한 항목은 모든 신용 보고서에서 찾을 수 없기 때문에 FICO는 백분율 가중치를 할당하지 않습니다.

신용이 좋지 않을 때 압류된 주택을 구입하는 것이 가능하지만 신용 점수를 개선하기 위한 조치를 취하는 것이 덜 어려울 수 있으며 장기적으로 더 실용적일 수 있습니다.