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주택 비용은 아마도 예산에서 가장 큰 비용일 것입니다. 미국 인구조사국(U.S. 모기지 비용을 절약하려는 경우 총 비용을 줄이는 데 사용할 수 있는 몇 가지 전략이 있습니다. 여기에는 재융자, 추가 지불 등이 포함됩니다.

모기지 비용을 절약하는 4가지 방법에 대해 읽어보십시오.

1. 모기지 재융자

모기지 재융자는 미결제 잔액을 상환하기 위해 새로운 대출을 받는 것과 관련됩니다. 그러면 이전에 지불했던 것보다 더 낮은 새로운 월별 지불액을 얻게 됩니다. 재융자는 또한 대출 조건을 변경하거나 낮은 이자율로 고정할 수 있는 기회가 될 수 있습니다. 두 가지 방법 모두 모기지에 상당한 금액을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 글을 쓰는 시점에서 30년 고정 모기지의 평균 이자율은 2.87%(15년 고정 모기지 2.15%)입니다.

상환 기간이 15년 남은 고정 모기지론에 $150,000의 빚이 있다고 가정해 보겠습니다. 3.25%의 이자율을 가정할 때 더 낮은 이자율로 재융자하면 저축액이 어떻게 달라지는지 보여줍니다.

이 예에서 재융자는 대출 기간 동안 지불해야 하는 이자 금액에서 $14,000 이상을 절감하는 동시에 월 지불액을 줄입니다. 그러나 재융자는 일반적으로 저축액을 줄일 수 있는 수수료와 함께 제공된다는 점에 유의할 가치가 있습니다. 대출 기관은 자체적으로 재융자 대출 수수료를 설정하므로 최상의 거래를 위해 쇼핑하는 것이 현명합니다. 재융자 여부를 결정할 때 신용 점수도 중요한 고려 사항입니다. 최소한의 FICO ^® 가 필요할 것입니다. 점수 ^☉ 620점이지만 점수가 높을수록 더 낮은 비율로 착륙할 수 있습니다.

2. 매년 추가 지불하기

대출 상환액을 늘리면 모기지론을 더 빨리 상환하고 궁극적으로 이자 비용을 절약할 수 있습니다. 몇 가지 다른 방법으로 이 문제를 해결할 수 있습니다. 한 가지 옵션은 현금 횡재를 원금 잔액으로 모으는 것입니다. 여기에는 세금 환급, 보너스, 인상 또는 기타 "발견된" 돈이 포함될 수 있습니다. 또 다른 접근 방식은 월별 모기지 지불금을 12로 나눈 다음 이 금액을 일반 월별 청구서에 추가하는 것입니다. 1년이 끝나면 추가 비용을 지불해야 합니다.

그렇게 많이 느껴지지 않을 수도 있지만 매년 추가 지불이 장기적으로 합산됩니다. 다음 예를 살펴보겠습니다.

1년에 모기지 상환액을 한 번만 추가하면 2년 전에 잔액을 상환하고 이자 비용으로 $12,217를 절약할 수 있습니다.

한 달에 한 번 지불하는 것과는 대조적으로 모기지론을 격주로 지불하면 비슷한 방식으로 돈을 절약할 수 있습니다. 격주로 모기지 페이먼트를 하면 1년에 한 번 더 지불하게 됩니다. 이러한 방식으로 지불을 구성할 수 있는지 먼저 모기지 서비스 제공자에게 확인해야 한다는 점을 기억하십시오.

3. PMI 조기 종료

기존 모기지론에 20% 미만의 계약금을 넣으면 일반적으로 개인 모기지 보험(PMI)을 지불해야 합니다. 주택 소유자가 대출을 불이행할 경우 대출 기관이 스스로를 보호해야 하는 것입니다. 모든 대출과 대출 기관은 다르지만 Freddie Mac에 따르면 100,000달러를 빌릴 때마다 매월 30~70달러를 지불하는 것은 드문 일이 아닙니다.

집을 구입할 때 최소 20%의 계약금을 내면 PMI가 영향을 미치지 않아야 하지만 모든 주택 구매자가 그렇게 많이 내놓을 수 있는 것은 아닙니다. 좋은 소식은 20% 자기자본 임계값을 넘으면 PMI 지불을 없앨 수 있다는 것입니다. 해당 임계값에 더 빨리 도달하기 위해 월별 지불을 가속화하면 더 일찍 완료할 수 있습니다. FHA 융자로 집을 구입한 경우 모기지 보험은 자동으로 중단되지 않으며 재융자해야 합니다.

기존의 대출 차용인을 위한 또 다른 옵션은 대출 기관과 함께 새로운 주택 감정을 주선하는 것입니다. 부동산 가치가 상승했다면 주택 가치가 자산을 결정하는 데 사용되기 때문에 조만간 PMI를 낮출 수 있습니다. 또한 필요한 자산을 확보할 수 있을 만큼 대출 잔액을 줄이는 일시불 결제를 고려할 수도 있습니다.

4. 예산 검토

모기지 비용을 절약하는 가장 효과적인 방법 중 하나는 미리 상환하는 것입니다. 귀하의 예산을 재검토하여 귀하의 주택 융자를 위해 매달 추가 자금을 확보할 수 있는지 확인하십시오. 이것은 지출을 추적하여 일반적인 한 달에 돈이 어디로 가는지 이해하는 것으로 시작됩니다. 은행 및 신용 카드 명세서를 검토하는 간단한 작업으로 과도하게 지출한 부분이 드러날 수 있습니다. 지출이 양호한 경우 추가 수입을 얻기 위해 보조 공연을 선택하거나 급여 인상을 협상하는 또 다른 옵션이 있습니다.

다음 단계를 결정할 때 모든 부채가 똑같이 생성되는 것은 아니라는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 모기지보다 이자율이 더 높은 다른 부채가 있는 경우 해당 계정에 우선순위를 두는 것이 재정적으로 더 합리적일 수 있습니다. 당신은 또한 당신의 미래를 소홀히 하지 않는지 확인하고 싶을 것입니다. 은퇴를 위한 저축은 지금 당장은 시급하게 느껴지지 않을 수 있지만, 모기지론을 더 많이 갚기 위해 저축을 미루면 황금기에 재정적으로 좌초될 수 있습니다. 귀하의 고유한 재정 상황에 따라 모기지론을 조기에 상환하는 것보다 401(k) 기여금을 서두르는 것이 더 나을 수 있습니다.

결론

모기지 재융자에 대해 생각하고 있다면 높은 신용을 유지하는 것이 좋은 이자율을 확보하는 열쇠입니다. AnnualCreditReport.com을 통해 3개 신용 조사 기관 모두에서 무료로 신용 보고서를 받을 수 있습니다. 뿐만 아니라 Experian 신용 보고서 및 FICO ^® Experian 데이터를 기반으로 한 점수는 무료로 제공됩니다. 견고한 신용은 또한 전반적인 재정 상태를 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이는 장단기 재정 목표를 달성하는 것과 관련이 있습니다.