주택 비용은 예산에 큰 부담을 줄 수 있습니다. 최근 Experian 데이터에 따르면 평균 모기지 잔고는 $208,185이며 모기지 계정의 1.3% 이상이 연체 30일에서 180일 사이입니다. 월 상환액을 줄이기 위해 대출 구조를 조정하려는 주택 소유자는 모기지 재조정 또는 재융자를 통해 그렇게 할 수 있습니다.

모기지 재조정 및 재융자는 월별 모기지 지불액을 낮추어 예산 여유를 확보하고 지불금을 놓치는 것을 쉽게 방지할 수 있습니다. 잠시 후에 세부정보를 풀어보도록 하겠습니다. 하지만 다음은 간략한 비교 비교입니다.

모기지 재조정이란 무엇입니까?

모기지를 재조정할 때 원금 잔액에 대해 일시불로 지불하게 됩니다. 그런 다음 대출 기관은 새 잔액을 사용하여 더 낮은 새 월 지불액을 계산합니다. 한편, 대출 기간과 이자율은 동일하게 유지됩니다. 재조정은 근로 보너스나 상속과 같은 횡재수에 빠진 사람들에게 실행 가능한 옵션이 될 수 있습니다. 모기지 재조정에는 일반적으로 수백 달러에 달하는 관리 수수료가 부과된다는 점을 염두에 두십시오.

모든 모기지 대출 기관에는 재조정에 대한 자체 규칙이 있습니다. 특정 대출 기관에 대한 옵션이 무엇인지 알아보려면 해당 대출 기관에 연락하여 그들이 말하는 내용을 확인해야 합니다. 대부분의 대출 기관은 차용인에게 긍정적인 지불 이력이 있어야 하며 최소 일시불 지불 금액도 설정할 것입니다. 이 최소 금액은 $5,000에서 $50,000 사이입니다. 경우에 따라 이 수치는 현재 대출 잔액의 백분율로 표시됩니다.

모기지 재조정은 신용 확인, 주택 감정 또는 마감 비용이 필요하지 않은 상당히 간단한 프로세스입니다. 작동 방식은 다음과 같습니다. 이자율이 4%인 30년 만기 모기지가 있다고 가정해 보겠습니다. 대출에 대해 $275,000의 빚을 지고 있고 월 지불액(원금 + 이자)은 $1,313입니다. 총 $40,000에 달하는 2개의 근로 보너스를 받고 그 현금을 사용하여 모기지 상환을 하기로 결정합니다. 재구성 후 월별 지불액은 이제 $1,122로 줄어들어 매월 거의 $200를 절약할 수 있습니다.

재조정 지불로 충분한 주택 자산이 확보된다면 모기지 보험에 대한 필요성을 없앨 수도 있습니다.

모기지 재융자란 무엇입니까?

모기지 재융자는 새로운 주택 융자를 받아 기존 모기지 잔액을 상환하는 데 사용하는 것입니다. 재융자는 종종 더 낮은 이자율을 확보하기 위해 수행되며, 이는 일반적으로 월별 지불액과 전체 비용을 줄여줍니다. 귀하의 신용 점수와 현재 시장 이자율에 따라 더 나은 이자율을 확보할 수 있는지 여부가 결정됩니다. 재융자는 또한 선택한 대출에 따라 대출 기간을 변경할 수 있습니다. 상환 일정을 연장하면 월 상환액이 줄어들지만 장기적으로 더 많은 이자를 지불해야 합니다.

재조정과 달리 재융자는 원금 잔액에 대해 일시불 지불을 요구하지 않습니다. 이는 현금이 부족한 주택 소유자에게 플러스 요인이지만 다른 면에서는 재융자가 비용이 많이 들 수 있습니다. 가정 감정이 종종 필요합니다. 또한 대출 비용의 2~5%가 될 수 있는 클로징 비용에 대해서도 고민하게 될 것입니다. 일부 대출 기관에서는 이러한 수수료를 모기지에 포함시킬 수 있지만 다른 대출 기관에서는 미리 지불하도록 요구할 수도 있습니다. 일부 대출 기관은 클로징 비용을 완전히 면제할 수 있습니다.

재융자 여부를 결정하기 전에 잠시 시간을 내어 숫자를 확인하십시오. 위의 예를 계속 살펴보겠습니다. 30년 만기 모기지 $275,000, 이자율 4%입니다. 3.15%의 이자율로 새로운 대출로 재융자하면 월 지불액이 $130 조금 넘게 줄어들 것입니다. Experian의 모기지 계산기를 사용하여 잠재적인 절감액을 계산하십시오.

개조 또는 재융자:어느 것이 더 낫습니까?

한 가지 옵션이 다른 것보다 일반적으로 더 좋거나 더 나쁜 것은 아닙니다. 이는 월 모기지 지불액을 잠재적으로 줄이는 두 가지 방법일 뿐입니다. 귀하를 위한 최선의 선택은 귀하의 고유한 재정 상황에 따라 다릅니다. 마음이 답답하다면 다음 핵심 사항을 고려하십시오.

재 캐스팅이 더 합리적일 수 있는 경우

• 귀하의 대출 기관이 재조정을 허용합니다.
• 대출 기관의 자격 요건을 충족하는 많은 현금을 보유하고 있습니다.
• 이자율, 대출 기간 및 대출 기관에 만족합니다.
• 긴급 기금과 퇴직금을 포함하여 저축이 잘 되어 있고 집에 많은 돈을 넣어도 괜찮습니다.
• 갚아야 할 신용 카드 부채가 많지 않아 일시불을 사용하는 것이 더 좋습니다.
• 주택 감정을 받거나 마감 비용을 지불하고 싶지 않은 경우
• 신용 조회를 피하고 싶은 경우

재융자가 최선의 선택일 수 있는 경우

• 재조정은 주택 융자 옵션이 아닙니다.
• 모기지 재조정을 위한 선불금이 부족합니다.
• 대출이 시작된 이후 귀하의 신용 점수가 향상되었습니다.
• 낮은 시세
• 대출 기관, 대출 기간 또는 이자율을 변경하려고 합니다.
• 재융자를 통해 장기적으로 비용을 절감할 수 있으므로 마감 비용을 지불하는 것이 좋습니다.

결론

재융자가 더 적합하다고 생각되면 신용 점수에 많은 영향을 미칩니다. 또한 재정적 건강의 핵심 부분입니다. Experian을 사용하면 쉽게 정보를 얻을 수 있으므로 강력한 신용 프로필을 유지할 수 있습니다. 첫 번째 단계는 무료 신용 점수와 신용 보고서를 확인하는 것입니다.