주택 융자를 받는 것은 큰 재정적 이정표를 의미합니다. 그리고 주택의 판매 가격이 신규 주택 대출의 총 비용에 영향을 미치는 유일한 요소는 아닙니다. 귀하의 계약금, 이자율 및 대출 기간은 모두 귀하의 월 모기지 지불액을 결정합니다. 좋은 소식은 매월 궁극적으로 지불할 금액을 줄이기 위한 몇 가지 전략이 있다는 것입니다. 새 주택 융자 비용을 절약하는 방법은 다음과 같습니다.
20%를 다운 페이먼트에 대한 금본위제로 오랫동안 선전해 왔지만, 주택 소유에 장벽이 될 수도 있습니다. 전국 부동산 중개인 협회(National Association of Realtors)에 따르면 이 글을 쓰는 시점의 전국 중간 주택 가격은 $375,300입니다. 해당 가격대의 주택에 대해 20% 다운페이먼트는 $70,000 이상이 될 것입니다.
그 금액을 저축하는 것은 많은 사람들에게 손이 닿지 않는 일이지만 20%의 계약금을 절약할 수 있다면 월별 대출 지불액을 크게 줄이고 모기지 보험 지불을 피할 수 있습니다. 20%가 당신에게 일어날 것 같지 않다면, 당신이 감당할 수 있는 집의 범위를 좁히고 당신의 예산으로 가능한 한 많은 계약금을 내는 목표를 설정하십시오.
$300,000에 집을 구하고 30년 고정 모기지를 위해 5%($15,000)를 적금한다고 가정해 보겠습니다. 이자율이 5%라고 가정하면 월 모기지 상환액은 약 $2,020입니다. 다운페이먼트를 높이면 주택 구입을 위해 대출해야 하는 금액이 줄어듭니다. 여기에 15%를 적으면 월 지불액이 1,776달러로 줄어들고 처음부터 집에 더 많은 자산을 확보할 수 있습니다.
신용 점수가 높을수록 모기지 이자율을 낮출 수 있습니다. 모기지 대출 기관은 일반적으로 귀하의 신용 점수를 귀하가 약속한 대로 주택 대출을 상환할 가능성을 나타내는 지표로 사용하기 때문입니다. 좋은 신용 점수는 신용을 책임감 있게 처리하는 방법을 알고 있음을 나타냅니다. 반대로 점수가 낮으면 위험한 차용인으로 분류될 수 있습니다. 모기지 대출 기관은 이 경우 대출 불이행 가능성으로부터 자신을 보호하기 위해 더 높은 이자율을 부과합니다.
주택 융자를 신청하기 전에 신용을 개선하는 것이 현명합니다. 낮은 이자율은 더 적은 월 지불액과 융자 기간 동안 잠재적으로 수천 달러를 절약할 수 있기 때문입니다. 다음은 신용을 강화하는 몇 가지 간단한 방법입니다.
모든 유형의 대출과 마찬가지로 대출 기간이 길어지면 상환액을 줄일 수 있습니다. $300,000의 주택에 5%의 이자율로 10%의 계약금을 지불한다고 가정해 봅시다. 15년 고정 모기지의 경우 월 지불액(세금 및 보험 포함)은 $2,600에 가깝습니다. 그러나 대출 기간을 30년으로 늘리면 그 금액은 $1,907로 줄어듭니다.
장기적으로 더 관리하기 쉬운 월별 지불을 할 수 있지만 결국에는 대출 기간 동안 더 많은 이자를 지불하게 됩니다. 위의 예에서 장기 대출 기간 동안 지불한 총 이자는 단기 대출보다 $137,464 더 많습니다. 그것은 장기적으로 많은 돈이므로 더 낮은 월별 지불 가치가 있는지 결정해야 합니다.
새 주택 융자에 돈을 저축하는 또 다른 방법은 더 저렴한 부동산을 선택하는 것입니다. 부동산 및 금융 계획 사이트인 OJO Labs의 최근 설문 조사에 따르면 미국 전역의 11개 주택 시장에서 평균 주택 가격이 현재 $500,000를 초과했습니다. 기대치를 재조정하면 월 예산을 초과하지 않는 모기지를 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이것은 더 작은 집으로 가거나 집 가격이 더 합리적인 다른 동네를 탐험하는 것을 의미할 수 있습니다.
또한 재산세가 저렴한 지역으로 이전하는 것을 고려할 수도 있습니다. 많은 주택 소유자는 재산세와 주택 소유자 보험이 에스크로 계정을 통해 모기지 지불에 포함됩니다. 여기서 지출을 줄이면 총 지출도 줄어들 수 있습니다.
전국 부동산 중개인 협회(National Association of Realtors)에 따르면 이 글을 쓰는 시점에서 전국 중간 주택 판매 가격은 1년 전보다 15% 상승했으며 재고는 감소했습니다. 저축하는 한 가지 방법은 시장이 조금 진정될 때까지 하우스 헌트를 일시 중지하는 것일 수 있습니다. 이자율이 상승할 것으로 예측되어 주택 가격 하락의 효과를 무효화할 수 있다는 점을 명심하십시오.
뜨거운 주택 시장이 진정되기를 기다리는 동안 예비 주택 구매자는 그 시간을 사용하여 신용을 개선하고 더 많은 계약금을 저축할 수 있습니다. 이렇게 하면 시장이 조정되기 시작할 때 더 강력한 재정적 위치에 있게 됩니다.
클로징 비용은 일반적으로 주택 구매 가격에 2~5%를 추가합니다. 다음을 포함하여 주택 융자와 관련된 모든 종류의 수수료를 설명합니다.
이제 밝은 지점:협상의 여지가 있을 수 있습니다. 대출 기관, 판매자 및 부동산 중개인과 연결하여 테이블에 무엇이 있는지 확인하십시오. 예를 들어 판매자는 마감 비용의 일부를 부담할 수 있습니다. 집에 작업이 필요한 경우 더 많은 영향력을 행사할 수 있습니다. 부동산 중개인의 수수료도 협의 가능합니다.
새로운 주택 융자를 받는 것은 모든 종류의 비용을 수반하지만 대부분은 고정되어 있지 않습니다. 모기지를 신청하기 전에 신용 상태가 양호한지 확인하는 것은 대출 비용을 줄이는 데 도움이 되는 가장 중요한 단계 중 하나입니다. 이것은 Experian에서 무료로 신용 점수와 신용 보고서를 확인하는 것으로 시작됩니다.