값비싼 신용 카드 잔액을 통합하고 결혼식이나 일생에 한 번뿐인 여행에 대한 자금 조달을 포함하여 개인 대출을 받아야 하는 좋은 이유가 많이 있지만 긴급 주택 수리 또는 의료 비용과 같은 덜 축제적인 행사에 가장 유용합니다. .

개인 대출(담보 없이 은행, 신용 조합 또는 온라인 P2P 대출 기관에서 빌린 자금)을 거의 모든 용도로 사용할 수 있습니다. 승인 프로세스가 일반적으로 매우 빠르다는 사실과 마찬가지로 이러한 유연성이 매력을 더합니다. 귀하의 신용이 양호하고 대출 기관이 귀하가 제공한 소득 정보에 만족한다면 대출 자금은 종종 일주일 이내에 귀하의 계정에 입금될 수 있습니다. , 또는 그 이하입니다.

다음은 개인 대출을 찾는 것이 합리적일 때와 개인 대출이 최선의 선택이 아닐 수 있는 몇 가지 사례에 대한 몇 가지 제안입니다.

개인 대출을 고려해야 하는 경우

개인 대출의 잠재적 용도 목록은 거의 끝이 없지만 대출을 고려하고 싶은 주요 상황은 다음과 같습니다.

• 값비싼 신용카드 잔액 합산. 여러 신용 카드에 높은 잔액을 보유하고 있다면 이자 지불에 많은 비용이 들고 신용 점수도 낮아질 수 있습니다. 개인 대출을 사용하여 신용 카드를 상환하는 데 부채 통합이라고 하는 프로세스를 사용하면 여러 청구서를 하나로 단순화하고 이자 비용을 줄이며 신용 점수를 높일 수 있습니다.
• 긴급 비용 집에 급하게 새 지붕이 필요하거나 용광로가 고장난 경우 신용 카드로 비용을 충당할 수 있습니다. 그러나 고액 수리는 신용 점수를 낮추고 큰 이자를 부과하는 높은 카드 잔고로 이어질 수 있습니다. 의료 응급 상황의 경우도 마찬가지입니다. 한 번의 지불로 연간 공제액 전액을 초과해야 하는 부상이나 질병은 신용 카드에 과도한 세금을 부과할 수 있으며 건강 관리 플랜에서 보장하지 않는 관련 비용이 빠르게 누적될 수 있습니다. 이러한 비용을 관리하기 위해 개인 대출을 사용하면 상황에서 약간의 스트레스를 받을 수 있습니다.
• 개인 이벤트. 결혼식, 황금 기념일 갈라 또는 경우에 따라 장례식과 같은 값비싼 일회성 행사를 개최할 때 개인 대출은 준비된 현금 풀을 제공하여 케이터링, 꽃집, 장소 대여 등에 대한 보증금 및 지불을 도울 수 있습니다.
• 주택 리모델링. 부엌 리모델링이나 욕실 확장과 같이 집을 크게 개선할 때 융자 옵션은 종종 개인 대출과 주택 담보 대출 한도(HELOC) 중 하나를 선택하는 것으로 귀결됩니다. 귀하의 신용이 탄탄하고 충분한 자산을 보유할 수 있을 만큼 충분히 오래 거주했다면 HELOC를 통해 더 나은 이자율과 더 높은 지출 한도를 얻을 수 있지만 주택 자산 대출은 귀하의 자산을 잃을 위험이 있습니다. 지불을 할 수 없는 경우 집에. 주택을 담보로 사용하고 싶지 않거나 주택에 거주한 지 몇 년밖에 되지 않은 경우 개인 대출이 훌륭한 금융 옵션이 될 수 있습니다.

개인 대출이 좋지 않을 수 있는 경우

개인 대출은 융통성이 있지만 다음과 같은 몇 가지 목적을 위해 사용하는 것이 합리적이지 않습니다.

• 대학 등록금. 전용 학자금 대출은 다음과 같은 몇 가지 이유로 대학 교육 자금 조달을 위해 개인 대출보다 더 합리적입니다.
• 특히 정부 지원 학자금 대출 금리는 개인 대출 금리보다 낮은 경향이 있습니다.
• 학자금 대출은 일반적으로 차용인이 학업을 마친 후 몇 개월이 지나야 첫 번째 지불이 필요하지만 개인 대출 상환은 즉시 시작되며 일반적으로 대출이 발급된 후 한 달 후에 첫 번째 지불이 이루어집니다.
• 대부분의 개인 대출은 "무조건" 기준으로 발행되지만 일부 대출 기관은 대학 비용으로 대출을 사용하는 것을 명시적으로 금지합니다.
• 자동차 자금 조달. 자동차 대출 금리는 차량이 자동차 대출의 담보 역할을 하기 때문에 일반적으로 개인 대출 금리보다 낮습니다.
• 휴가비 지불. 신혼 여행이나 막 은퇴한 그랜드 투어와 같은 일생에 한 번뿐인 이벤트는 개인 대출을 받는 근거가 될 수 있지만(상환할 수 있는 수단이 있는 경우) 대부분의 전문가들은 정기적인 휴가에 자금을 조달하는 것이 가장 좋다는 데 동의합니다. 가계 자금을 따로 마련하고 그에 따라 도주 규모를 계획합니다. 몇 년 동안은 비행기를 타고 섬으로 갈 수 있습니다. 다른 해에는 예산에 따라 자동차 여행이나 숙박이 필요할 수 있습니다.

개인 대출을 받는 방법

개인 대출 신청은 매우 간단한 과정이며, 많은 대출 기관에서 이제 온라인으로 신청할 수 있도록 허용하므로 여러 출처에서 확인하여 최고의 이자율과 수수료를 찾아볼 수 있습니다. 각 신청서에 대해 얼마를 빌릴 것인지 표시해야 하며 소득, 고용, 그리고 종종 미지불 부채와 월 지출에 대한 정보를 제출해야 합니다.

대부분의 대출 기관은 대출 결정의 일부로 귀하의 신용 점수와 신용 보고서를 확인하므로 긴급 상황이 아닌 한 귀하의 신용 보고서와 점수를 검토하여 대출 기관이 볼 때 무엇을 보는지 알 수 있도록 하는 것이 좋습니다. 귀하의 신청서에서.

거의 모든 유형의 개인 신용과 마찬가지로 개인 대출 대출 기관은 신용 점수가 우수한 사람들에게 최저 이자율을 유보합니다. 귀하의 신용이 공정하거나 좋은 경우 낮은 이율로 개인 대출을 찾는 것이 어려울 수 있으며 신용이 낮은 수준에 있는 경우 자격을 갖추기 전에 신용 점수를 쌓는 데 시간이 필요할 수 있습니다. 개인 대출을 위해.

개인 대출이 귀하의 신용에 미치는 영향

개인 대출을 신청할 때 대출 기관은 일반적으로 신용 기록을 검토하고 신용 점수를 확인하기 위해 신용 보고서에 대한 엄격한 조회를 수행합니다. 이로 인해 신용 점수가 상대적으로 약간 하락하며 모든 청구서 지불을 유지하는 한 일반적으로 몇 개월 이내에 회복됩니다. (단기간에 같은 금액의 대출을 여러 대출기관에 신청하는 경우 FICO ^® 점수 ^☉ VantageScore는 모든 이벤트를 단일 이벤트로 처리하므로 점수는 한 번만 떨어집니다.)

개인 대출을 받은 후 점수가 다시 약간 떨어질 수 있지만 지불액을 계속 유지하는 한 점수는 빠르게 회복됩니다. 개인 대출 상환액을 따라잡지 못하면 신용 점수에 영향을 미치는 가장 큰 단일 요인이 미납 및 연체이기 때문에 신용 점수가 훨씬 더 크게 하락할 것입니다.

개인 대출이 재정적 필요를 충족하는 데 도움이 될 것 같으면 Experian의 CreditMatch™ 도구를 사용하여 귀하의 신용 프로필과 일치하는 대출 제안을 찾아보십시오. 자금을 스트레스를 극복하기 위해 사용하든 즐거운 행사를 위해 사용하든 개인 대출은 비용 관리를 위한 훌륭한 도구가 될 수 있습니다.