자동차 대출을 재융자할 적절한 시기는 신용 점수, 현재 자동차 대출 이자율, 일반적인 재정 상황을 비롯한 몇 가지 요인에 따라 다릅니다. 그러나 자동차 대출을 재융자하는 것이 항상 좋은 생각은 아닙니다. 자동차 할부금이나 이자율이 너무 높다고 생각되시면 이전 대출금을 상환하기 위해 새 대출을 신청하기 전에 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.

자동 대출 재융자를 고려해야 할 때

당신이 당신의 자동차 대출을 재융자하는 것을 고려할 수 있는 몇 가지 경우가 있습니다. 귀하의 상황이 올바른지 확인하는 방법은 다음과 같습니다.

• 신용 점수가 향상되었습니다. 낮은 신용 점수로 인해 현재 자동차 대출에 대해 상대적으로 높은 이율을 받은 경우 개선된 신용 기록이 재융자 대출에 대한 낮은 이율을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 너무 일찍 신청하는 것은 피하십시오. 향후 몇 개월 동안 신용 점수가 훨씬 더 향상될 것이라고 생각되면 더 높은 점수를 받을 때까지 기다리면 최상의 조건을 얻을 수 있습니다.
• 이자율이 떨어지고 있습니다. 자동차 대출 금리는 여러 경제적 요인에 따라 오르거나 내릴 수 있습니다. 금리가 하락할 때 재융자를 통해 돈을 절약할 수 있는 기회가 생길 수 있습니다.
• 채무 불이행의 위험이 있습니다. 만약 당신이 버티기 위해 고군분투하고 당신의 차를 되찾기 위해 당신의 차를 잃고 싶지 않다면 당신의 차 지불금을 줄이면 당신에게 당신이 필요로 하는 숨을 쉴 수 있는 공간을 줄 수 있습니다. 더 낮은 이자율에 해당하지 않더라도 더 긴 기간의 재융자 대출을 신청하면 더 낮은 월 납입금을 받을 수 있습니다.

재융자가 나쁜 생각일 수 있는 경우

자동차 대출을 재융자하면 재정에 긍정적인 영향을 미칠 수 있지만 주의해야 할 몇 가지 함정이 있습니다.

• 대출에 선불 벌금이 있습니다. 만기 전에 대출금을 전액 상환하면 선불 벌금이 부과될 수 있습니다. 이 수수료는 주요 자동차 대부업체에서 흔하지 않지만 존재합니다. 대출 문서에 선불 위약금이 표시되어 있는 경우 대출 전환으로 인한 절감액이 위약금을 초과하지 않는다면 재융자는 의미가 없을 것입니다.
• 대출 기간을 연장하고 싶습니다. 이 전략이 대안이 대출을 불이행하고 자동차를 잃어버리는 경우에 도움이 될 수 있지만, 현재 가지고 있는 지불금을 감당할 수 있다면 일반적으로 좋은 생각이 아닙니다. 현재 대출을 상환 기간이 더 긴 대출로 교체하면 조기 상환할 수 없는 한 새 대출 기간 동안 더 많은 이자를 지불하게 되기 때문입니다.
• 가치 이상의 빚을 지고 있습니다. 자동차 대부금이 수중에 있는 경우(즉, 차량 가치보다 더 많은 빚을 지고 있음을 의미함) 재융자는 여전히 가능하지만 항상 좋은 생각은 아닙니다. 이것은 주로 귀하의 원래 대출 기관에서 문제가 종결된 것으로 간주하기 전에 차액(음수 자본이라고 함)을 일시불로 지불하도록 요구하기 때문입니다. 주위에 현금이 충분하지 않으면 일을 하는 데 어려움을 겪을 것입니다.

자동차 재융자 방법

대부분의 경우 자동차 융자를 재융자하는 것은 새 구매를 위해 자동차 융자를 받는 것과 유사합니다. 다양한 대출 기관에 대한 조사를 시작하여 어떤 조건을 사용할 수 있고 어떤 제안을 받을 수 있는지 알아보십시오.

일부 대출 기관의 경우 사전 자격을 얻기 위해 신청서를 제출할 수 있습니다. 이 프로세스는 일반적으로 신용에 영향을 미치지 않지만 신용 점수를 기반으로 자격 요건을 확인하는 데 유용할 수 있습니다.

비교할 수 있는 제안이 충분하면 가장 적합한 제안을 선택하고 공식 지원서를 제출하십시오. 대출 기관은 귀하, 자동차 및 기존 자동차 대출에 대한 정보를 요구할 수 있습니다. 이 정보를 최대한 빨리 제공하여 절차가 원활하게 진행될 수 있도록 하십시오.

승인을 받고 대출 기관이 제공하는 조건에 동의하면 서류에 서명하여 대출을 완료하십시오. 대출 기관은 기존 대출을 직접 상환합니다.

이 과정에서 현재 대출금이 전액 상환될 때까지 계속 상환하는 것을 잊지 마십시오. 당신이 원하는 마지막 것은 당신의 새로운 대출 기관이 오래된 대출을 제때 갚지 않았기 때문에 당신의 신용에 흠집을 내는 것입니다.

재융자가 신용 점수에 미치는 영향

당신이 대출을 신청할 때마다 대출 기관은 당신의 신용 보고서에 대해 엄격한 조회를 할 것입니다. FICO에 따르면 이 조회는 일시적으로 신용 점수에서 최대 5점을 떨어뜨릴 수 있습니다.

여러 건의 신용 조회는 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있지만, 짧은 기간(보통 14일, 때로는 더 긴 기간) 내에 여러 자동차 대출을 신청하면 신용 점수를 계산할 때 모두 한 번의 조회로 간주됩니다. 부정적인 영향을 미치지 않습니다.

대출 기관이 귀하의 이름으로 새 신용 계좌를 개설하면 신용 기록의 길이에 영향을 미치는 요인인 평균 계좌 연령이 줄어들기 때문에 신용 점수에 다시 영향을 미칠 수 있습니다.

두 경우 모두 신용에 대한 잠재적인 부정적인 영향은 일반적으로 미미하고 일시적입니다. 그러나 새 대출에 대한 지불이 누락되기 시작하면 점수에 더 크고 오래 지속되는 영향을 미칠 수 있습니다.

재융자를 하기 전에 옵션을 신중하게 고려하십시오

자동차 융자를 재융자하는 것은 어떤 상황에서는 좋은 생각이 될 수 있지만 다른 상황에서는 반드시 그런 것은 아닙니다. 현재 대출을 교체할 생각이라면 이유와 옵션을 이해해야 합니다.

신용 점수를 확인하여 처음 대출을 받은 이후로 진전이 있었는지 확인하십시오. 그런 다음 재융자하려는 이유와 해당 프로세스와 관련된 잠재적인 단점 및 비용을 고려하십시오. 그런 다음 신용 점수를 기준으로 자동차 대출을 비교하여 재융자가 비용을 절약할 수 있는지 아니면 상황을 악화시킬 수 있는지 확인하십시오.

재융자가 귀하에게 적합한지 여부에 대한 모든 정답은 없지만 이 절차를 따르면 올바른 결론을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.