일반적으로 개인 대출에 대한 좋은 이자율은 가장 최근에 사용 가능한 Experian 데이터에 따르면 전국 평균인 9.41%보다 낮은 것입니다. 귀하의 신용 점수, 부채 대 소득 비율 및 기타 요인은 모두 귀하가 받을 것으로 예상되는 금리 제안을 결정합니다.
그러나 개인 대출 옵션을 평가할 때 관심 이상을 살펴보는 것도 중요합니다. 대출 기간, 상환 기간, 대출 수수료 및 연체 수수료 등 부과될 수 있는 수수료를 이해하십시오.
개인 대출 이자율에 대해 알아야 할 사항에 대해 자세히 알아보세요.
2019년 2분기 Experian 데이터에 따르면 개인 대출의 평균 이자율은 9.41%입니다. 대출 기관과 대출자의 신용 점수 및 재무 기록에 따라 개인 대출 이자율은 6%에서 36%까지 다양합니다. 대출에 대한 월별 상환액과 대출 기간 동안 지불할 금액을 더 잘 이해하려면 개인 대출 이자율이 어떻게 작용하는지 배우는 것이 중요합니다.
개인 대출은 소비자가 주택 개조와 같은 대규모 구매 자금을 조달하거나 신용 카드와 같은 다른 제품의 고금리 부채를 통합할 수 있도록 하는 신용의 한 형태입니다. 대부분의 경우 개인 대출은 신용 카드보다 낮은 이자율을 제공하므로 부채를 하나의 낮은 월 상환액으로 통합하는 데 사용할 수 있습니다.
연준에 따르면 2019년 11월 기준 약 17%였던 신용카드 평균 금리보다 개인 대출 평균 금리가 현저히 낮습니다.
개인 대출은 무담보 부채로 간주되며, 이는 대출을 뒷받침할 집이나 자동차와 같은 담보가 없음을 의미합니다. 그것은 당신의 개인 대출 이자율이 모기지 또는 자동차 대출 이자율보다 높을 수 있는 이유를 설명할 수 있습니다. 개인 대출은 또한 일반적으로 APR 또는 연간 비율이라는 용어를 사용하여 원금 잔액을 초과하는 추가 대출 비용을 나타냅니다. 이 숫자에는 이자와 함께 지불할 수수료가 포함됩니다.
당신이 받게 될 이자율에 기여하는 가장 큰 요인 중 하나는 신용 점수입니다. 대부분의 채점 모델에서 가능한 한 850에 가까운 높은 신용 점수를 사용하면 더 낮은 이율로 최고의 기회를 얻을 수 있습니다. 대출 기관의 관점에서 높은 신용 점수는 위험 감소와 관련이 있습니다. 정시 상환을 한 이력이 있고 감당할 수 있는 것보다 더 많은 빚을 지는 것을 피했다면 동의한 대로 개인 대출을 갚을 가능성이 더 큽니다.
대출 기관은 또한 귀하가 매월 지불하는 총 부채 상환액을 총 월 소득으로 나누어 계산하는 귀하의 부채 대 소득 비율(DTI)을 살펴볼 것입니다. DTI 계산에 포함되는 부채에는 학자금 대출, 신용 카드 청구서, 자동차 대출, 모기지 및 기존 개인 대출이 포함됩니다. DTI가 낮다는 것은 예산에 새로운 지불을 할 수 있는 여유가 있다는 것을 의미하며 이자율이 낮아질 수 있음을 의미합니다.
개인 대출 자격이 되지 않거나 더 낮은 이자율을 원하는 경우 일부 대출 기관에서는 신용도가 높은 공동 서명인과 함께 신청할 수도 있습니다. 그 사람은 귀하와 함께 신청해야 하며 대출 기관은 신용 점수, DTI, 연간 소득 및 대출 상환 능력을 평가할 것입니다. 지불할 수 없는 경우 공동 서명인이 지불해야 하기 때문입니다. 계속 진행하기 전에 두 사람 모두 이 점을 이해하고 대출 상환 조건에 만족하는지 확인하십시오.
일부 대출 기관에서는 전체 신청서를 제출하지 않고도 이자율을 추정할 수 있도록 하며, 이를 사전 심사라고 합니다. 그러면 점수에 영향을 주지 않는 소프트 조회가 발생합니다. 대출 신청서를 제출하면 어려운 질문이 발생합니다. 이에 대한 자세한 내용은 잠시 후에 설명하겠습니다.
다양한 대출 기관의 예상 이자율을 확인하여 받을 가능성이 높은 이자율을 파악하고 전체 신청서를 제출할 대출 기관을 선택할 수 있습니다. 제안을 고려할 때 다음을 비교하십시오.
가장 낮은 이자율로 쇼핑하는 것이 중요하지만 여러 대출 기관에 신청서를 제출하면 신용 보고서에 대한 몇 가지 어려운 질문이 발생합니다. 이는 2년 후에 떨어지기 전에 신용 점수에 약간의 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
신용 보고서에 대한 여러 번 어려운 질문을 피하는 한 가지 방법은 영향을 최소화하기 위해 짧은 기간 동안 비교 쇼핑하는 것입니다. 대부분의 신용 평가 모델은 동일한 유형의 신용 상품에 대한 여러 어려운 문의가 몇 주 내에 발생하는 경우 단일 이벤트로 계산합니다.
사전 자격 외에도 일부 대출 기관은 대출 자격 여부를 결정하기 위해 대출 기관이 시작하는 사전 승인을 제공할 수도 있습니다. 사전 승인은 소프트 문의로만 이어집니다.
개인 대출은 정시 지불 이력이 있다면 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 파일의 신용 유형에 추가하면 점수를 높일 수도 있습니다. 그러나 연체하거나 모두 지불하지 않으면 점수가 낮아져 유리한 조건으로 다른 형태의 신용에 액세스할 수 있는 능력이 제한될 수 있습니다.
목표로 삼아야 하는 개인 대출 이자율과 신용 프로필을 기반으로 받을 가능성이 있는 금액을 아는 것이 중요합니다. 그러나 개인 대출이 귀하에게 적합하고 전체 대출 기간 동안 월 상환액을 감당할 수 있는지 확인하는 것이 훨씬 더 중요합니다. 개인 대출을 책임감 있게 관리하여 미래에 다른 금융 상품을 저렴한 가격에 얻을 수 있는 최상의 위치에 있습니다.