연방 학자금 대출을 연체한 경우 정상 궤도로 돌아갈 수 있는 옵션이 있습니다. 대출을 복구하거나 통합하도록 선택할 수 있으며, 두 경우 모두 학자금 대출을 갚기 위해 옳은 일을 하고 있는 것입니다.

두 옵션 모두 지불금을 낮추고 대출을 양호한 상태로 되돌리는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 이러한 프로그램은 작동 속도와 신용에 미치는 영향을 포함하여 몇 가지 면에서 다릅니다. 사설 대출 기관은 일반적으로 두 프로그램을 모두 제공하지 않으므로 옵션에 대해 대출 기관에 문의해야 합니다.

채무 불이행은 신용 손상, 징수 수수료, 연방 대출이 있는 경우 임금 및 세금 환급 보류를 포함하여 재정에 심각한 결과를 초래할 수 있습니다. 채무불이행 상태에서 벗어나기 위한 조치를 취하는 것은 신용을 회복하고 향후 필요할 경우 연방 재정 지원을 다시 받을 수 있는 중요한 단계입니다. 방법은 다음과 같습니다.

학자금 대출 불이행이란 무엇입니까?

학자금 채무불이행은 학자금 대출을 일정 기간 동안 갚지 않았을 때 발생하는 현상입니다. 채무 불이행에 소요되는 시간과 채무 불이행의 영향은 귀하의 대출 유형에 따라 다릅니다.

대부분의 연방 대출의 경우 학자금 대출 기관은 90일 동안 미납하면 신용 조사 기관에 귀하의 계정을 연체 상태로 보고하며 270일 동안 지불하지 않으면 채무 불이행 상태로 간주됩니다.

채무 불이행 시 전체 대출 잔액이 만기가 됩니다. 그 시점에서 전액을 지불하거나 정부를 통해 기본 복구 옵션을 선택할 수 있습니다. 미지급 잔액을 징수하기 위해 정부는 급여에서 직접 임금을 압류하고 세금 환급을 보류할 권한이 있습니다. 또한 연체, 연체 및 채무 불이행 기록은 모두 귀하의 신용을 손상시키고 7년 동안 신용 보고서에 남게 됩니다.

개인 대출은 첫 번째 지불을 놓친 후에도 훨씬 빨리 채무 불이행 상태가 될 수 있습니다. (연방 Perkins 대출의 경우에도 마찬가지입니다.) 민간 대출 기관은 소송 없이 급여 또는 세금 환급을 보류할 수 없지만 채무를 징수하기 위해 소송을 제기할 수 있습니다. 개인 대출에 대한 불이행은 또한 징수 수수료와 잔액의 즉시 지불의 대상이 됨을 의미합니다. 그리고 연방 대출과 마찬가지로 개인 학자금 대출 불이행으로 인해 신용이 악화됩니다.

학자금 대출을 복구하는 방법

재활은 채무 불이행에서 벗어나고자 하는 연방 학자금 대출 차용인이 이용할 수 있는 두 가지 옵션 중 하나입니다. 10개월 동안 9번의 감소된 월별 지불을 해야 하며, 결과적으로 기본 표기법이 신용 보고서에서 제외됩니다. 그러나 기본값 이전의 지연 지불은 계속 표시됩니다. 재활 절차를 완료하는 방법은 다음과 같습니다.

1. My Federal Student Aid에 온라인으로 로그인하여 연체된 연방 대출을 관리하는 학자금 대출 기관을 찾으십시오. 나열된 연락처 정보를 사용하여 연체된 대출에 대한 대출 회생을 선택하고 싶다고 서비스 제공자에게 설명하십시오.
2. 서비스 제공자에게 소득 증명서를 제출하십시오. 그러면 회사에서 월별 임의 소득의 15%에 해당하는 월별 지불 금액을 계산합니다. 서비스 제공자의 초기 제안이 귀하에게 적합하지 않은 경우 더 낮은 지불을 요청할 수 있습니다.
3. 동의한 금액으로 매월 9회 지불합니다. 정부가 부채 상환을 위해 임금이나 세금 환급을 보류하는 경우, 회생 계약에 따라 지불하는 동안 계속될 수 있습니다.
4. 정시에 9번의 전액 상환을 마치면 귀하의 대출은 더 이상 신용 보고서에 채무 불이행 상태로 표시되지 않습니다. 또한 연방 재정 지원 및 상환 혜택을 다시 받을 수 있으며 임금 압류 및 세금 환급 원천징수가 중단됩니다.

연체된 연방 학자금 대출을 갱생할 수 있는 기회는 단 한 번뿐입니다. 따라서 해당 학자금 대출을 다시 갚지 못하면 갱생을 선택할 수 없습니다.

학자금 융자를 통합하는 방법

학자금 통합은 정부가 이전 대출 또는 여러 대출을 상환하고 새로운 직접 통합 대출을 발행하는 경우입니다. 이는 채무 불이행 상태가 아닌 연방 대출의 경우에도 옵션입니다. 상환을 단순화하고 일부 차용인에게 다른 방법으로는 사용할 수 없는 상환 프로그램에 액세스할 수 있도록 합니다.

지불이 지연된 경우 통합을 통해 회생보다 더 빨리 채무 불이행에서 벗어날 수 있습니다. 그러나 채무 불이행 대출이 새로운 대출로 통합된 후에도 채무 불이행 표기는 7년 동안 신용 보고서에 남아 있습니다. 대출이 채무 불이행 상태일 때 통합 프로세스가 작동하는 방식은 다음과 같습니다.

1. 학자금 대출 기관에 연락하여 연체된 학자금 대출 통합 신청서를 제출하고 싶다고 설명하십시오.
2. 여유가 있다면 통합 전에 대출에 대해 3번의 정시 지불을 선택할 수 있습니다. 대출 기관이 지불 금액을 결정할 것이지만 미국 교육부에 따르면 지불 금액이 감당할 수 있어야 합니다. 대출이 통합되면 나머지 지불에 대한 상환 계획을 선택할 수 있습니다.
3. 또는 통합하기 전에 지불하지 않도록 선택하고 연체된 대출을 통합한 후 소득 기반 상환 계획을 선택할 수 있습니다. 소득 기반 계획은 월 지불액을 소득의 일정 비율로 제한합니다. 연체된 대출이 부모 PLUS 대출인 경우 선택할 수 있는 유일한 소득 기반 계획은 소득 조건부 상환입니다.
4. 대출이 통합되고 새로운 대출 계약에 따라 정시에 지불하면 대출은 정상 상태로 돌아갑니다. 그러나 귀하의 신용 보고서에는 여전히 채무 불이행 상태임을 반영합니다.

채무 불이행 대출이 현재 임금 압류 대상이거나 대출 보유자에 의해 소송을 당했고 법원 판결의 결과로 부채가 징수되는 경우에는 채무 불이행을 통합할 수 없습니다. 압류 및 판결 명령은 통합하기 전에 종료되어야 합니다.

학생 대출을 채무 불이행 상태에서 벗어나면 신용에 도움이 됩니까?

채무 불이행 상태에서 벗어나면 장기적으로 신용에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 대출이 채무 불이행 상태가 되기 전의 연체는 계속해서 귀하의 신용 점수에 부정적인 영향을 미치며 연방 채무 불이행 해결 방법을 통해 제거할 수 없습니다. 그러나 학자금 대출 재활은 신용 보고서에서 기본 상태를 제거하여 신용에 도움이 될 수 있습니다.

지불 이력은 신용 점수에 가장 중요한 기여 요인이므로 채무 불이행 후 학자금 대출을 정시에 지불하면 신용을 회복할 수 있습니다. 신용 카드를 포함한 다른 청구서도 제때 지불하고 다른 부채 잔액을 가능한 한 낮게 유지하십시오.

채무불이행에서 벗어나는 것이 중요한 이유

하나 이상의 학자금 대출 상환을 놓치면 부끄럽거나 불안해지는 것은 자연스러운 일입니다. 그러나 당신은 당신의 대출을 피해서는 안됩니다. 최선의 방법은 가능한 한 빨리 상황을 해결하는 것입니다.

학자금 대출 불이행은 광범위한 영향을 미치지만, 특히 연방 대출이 있는 경우 재정을 통제할 수 있는 여러 가지 방법이 있습니다. 채무 불이행에서 벗어나기로 결정하는 것이 빠를수록 신용을 더 빨리 개선하고 대출 없는 삶을 누릴 수 있습니다.