예상치 못한 현금 위기를 처리하거나 새로운 기회를 활용하기 위해 현금 투입을 원하는 소기업 소유자입니까? 귀하의 필요에 따라 소액 대출이 바로 귀하가 찾고 있는 것일 수 있습니다.
소액 대출은 기업을 위해 특별히 고안된 소액 대출입니다. 더 전통적인 대출과 마찬가지로 소액 대출을 불이행하면 신용 점수에 부정적인 영향을 미치므로 관리할 수 있는 지불이 가능한 대출을 선택하십시오. 그러나 소액 대출을 제때 전액 상환하면 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 다음은 소액 대출을 이해하고 이것이 귀하의 신용에 미치는 영향에 대한 빠른 안내서입니다.
이름에서 알 수 있듯이 소액 대출은 소기업을 위해 설계된 매우 작은 대출입니다. 대출은 얼마나 적습니까? 작년 중소기업청의 대표적인 7(a) 대출 프로그램의 평균 대출은 $446,487인 반면 평균 SBA 소액 대출은 $14,735에 불과했습니다. 몇 백 달러 정도의 소액 대출도 찾을 수 있습니다. 이 소액 대출은 모든 매우 작은 기업이 거친 패치를 통과해야 할 수 있습니다.
더 적은 금액을 감안할 때 소액 대출을 신청하는 것이 더 전통적인 비즈니스 대출을 신청하는 것보다 일반적으로 빠르고 쉽습니다. 그러나 소액 대출은 일반적으로 기간이 짧고 이자율도 높습니다.
사업 침체는 개인 재정에도 해를 끼칠 수 있습니다. 그러나 소액 대출은 사업 목적으로만 사용할 수 있으며 개인 비용이나 개인 부채에는 사용할 수 없다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 소액 대출의 허용 용도는 대출 기관에 따라 다릅니다. 예를 들어, SBA 소액 대출은 운전 자본(예:직원 급여)에 사용할 수 있습니다. 사업 재고 또는 공급품 구매; 또는 기계, 장비, 가구 또는 비품 구매. 소액 대출은 기존 사업 부채를 상환하는 데 사용할 수 없습니다.
개인 경비를 충당하기 위해 돈이 필요하다면 개인 대출 신청을 고려하십시오. 소액 대출과 달리 개인 대출은 거의 모든 것에 사용할 수 있습니다(일부에는 제한이 있음).
소액 대출은 비즈니스 대출이지만 개인 신용 점수가 대출을 받을 수 있는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다. 상대적으로 신규하거나 매우 작은 사업체, 특히 개인 사업체는 사업 신용 기록이 거의 또는 전혀 없을 수 있기 때문입니다. 계속되는 사업 신용 기록이 없으면 대출 기관은 소액 대출 신청서를 검토할 때 개인 신용 기록을 고려할 것입니다.
모든 유형의 대출과 마찬가지로 소액 대출을 불이행하면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 많은 소액 대출 기관은 개인 보증을 요구하기 때문에 채무 불이행은 개인 신용 점수와 비즈니스 신용 점수에 해를 끼칠 수 있습니다.
소액 대출 신청은 또한 신용 보고서에 대한 엄격한 조회를 유발하여 신용 점수가 일시적으로 하락할 수 있습니다. 부정적인 영향을 최소화하려면 적격한 소액 대출을 신청하는 데 집중하십시오. 최상의 조건을 얻기 위해 여러 대출 기관에 신청하는 경우 몇 주 이내에 모든 신청을 완료해야 합니다. 신용 조사 기관은 일반적으로 해당 기간 내에 이루어진 신청을 단일 하드 문의로 취급합니다.
대부분의 소액 대출은 비즈니스 신용을 받을 자격이 없는 신규, 소규모 또는 불우한 비즈니스를 돕는 사명을 가진 비영리 조직에서 나옵니다. SBA의 소액 대출 프로그램은 시작하기에 좋은 곳입니다. SBA 소액 대출은 비영리 커뮤니티 조직을 통해 관리되며 $500 ~ $50,000에 이용 가능합니다. SBA의 승인된 소액 대출 기관 데이터베이스를 확인하여 귀하에게 적합한 소액 대출 기관을 찾으십시오.
SBA 프로그램 외에 Accion과 Kiva는 가장 인기 있는 비영리 소액 대출 업체입니다. Accion 대출은 최저 $300부터 시작합니다. Kiva는 0%의 이자로 최대 $15,000까지 대출합니다. 각 소액 대출 기관에는 자체 신청 절차, 요구 사항 및 신청 기준이 있습니다. 시간을 할애하여 옵션을 조사하고 가장 적합한 소액 대출을 찾으십시오. 지역 SBA 지구 사무소에서 도움을 드릴 수 있습니다. SCORE의 멘토는 대면 및 온라인 조언을 무료로 제공할 수 있습니다.
소액 대출은 전통적인 비즈니스 대출 자격이 없거나 전통적인 비즈니스 대출이 일반적으로 제공하는 수십만 달러가 필요하지 않은 경우 좋은 선택이 될 수 있습니다. 적절한 소액 대출을 선택하고 제때 전액을 상환함으로써 비즈니스가 현금 위기를 극복하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 강력한 신용 점수를 구축하는 데도 도움이 됩니다.