모기지 융자, 자동차 융자, 개인 융자 또는 기타 유형의 융자를 위해 시장에 있을 때 가장 큰 관심사는 지불하게 될 이자율일 것입니다. 그러나 대출 기관을 선택할 때 명심해야 할 또 다른 비용이 있습니다. 바로 대출 개시 수수료입니다. 대출 개시 수수료는 대출과 관련된 기타 비용을 충당하기 위해 대출 기관이 부과하는 수수료입니다. 이러한 일반적인 대출 수수료에 대한 특종을 얻으려면 계속 읽으십시오.

대출 개시 수수료란 무엇입니까?

대출 개시 수수료는 대출을 만드는 데 필요한 기타 비용을 충당하기 위해 대출 기관에서 부과하는 선불 수수료입니다. 여기에는 대출 문서 준비, 대출 신청서 처리 및 대출 승인(즉, 대출 자격을 확인하기 위해 신용 확인)이 포함될 수 있습니다.

일부 대출 기관은 준비, 처리 및 인수 수수료를 별도로 분류합니다. 다른 사람들은 그것들을 모두 원래 수수료에 합산합니다. 자동차 대출, 모기지 대출, 개인 대출 및 학자금 대출에는 종종 초기 수수료가 있습니다. 대출 유형에 따라 개시 수수료는 대출 마감 비용의 일부로 선불로 지불하거나 대출 금액에서 공제하거나 시간이 지남에 따라 상환할 총 대출 잔액에 합산될 수 있습니다.

대출 수수료는 대출을 받기 전에 설정됩니다. 예를 들어 모기지를 신청하는 경우 대출 기관은 법적으로 대출 개시 수수료 및 기타 마감 비용을 포함하여 대출 비용에 대한 정보가 포함된 대출 견적을 제공해야 합니다.

평균 초기 수수료 비용

일반적으로 총 대출 금액의 백분율로 인용되는 개설 수수료는 매우 다양합니다. 연방 학자금 대출 수수료는 의회에서 결정합니다. 대부분의 다른 대출에 대한 수수료는 대출 기관, 받는 대출 유형 및 신용도에 따라 다릅니다. 예를 들어, 모기지론의 개시 수수료는 1% 미만일 수 있지만 개인 대출의 개시 수수료는 신용 점수에 따라 8%까지 높을 수 있습니다.

낮은 수수료가 좋은 거래처럼 들릴 수 있지만 항상 최선의 선택은 아닙니다. 개설 수수료는 대출 기관이 대출에 대해 보상하는 데 도움이 되기 때문에 더 낮은 수수료로 대출을 더 높은 이자율로 만회할 수 있습니다. 특히 모기지나 학자금 대출과 같은 대규모 장기 대출을 받을 때는 초기 수수료가 더 높더라도 일반적으로 낮은 이자율의 대출이 더 나은 선택입니다. 이자율을 조금만 높여도 큰 대출 기간 동안 수천 달러가 추가될 수 있습니다.

좋은 신용 점수는 개설 수수료에 어떤 영향을 미칩니까?

신용 점수가 좋으면 모든 유형의 대출 승인을 쉽게 받을 수 있습니다. 또한 대출 기관이 귀하의 사업을 시작하기 위해 더 낮은 수수료를 제공하도록 자극할 수 있습니다.

좋은 신용 점수란 무엇입니까? 대출 기관은 다양한 신용 평가 모델을 사용할 수 있으며 일부는 해당 산업에 맞게 특별히 설계되었으며 각 대출 기관은 귀하의 신용도를 판단하기 위한 자체 기준을 가지고 있습니다. 그러나 FICO ^® 점수 ^☉ 670 이상이면 일반적으로 "양호", 740 이상이 "매우 우수", 800 이상이면 "예외"로 간주됩니다.

발급 수수료를 최소화하는 방법

개시 수수료는 대출 기관이 설정하며, 그들이 청구해야 하는 금액을 지시하거나 처음부터 개시 수수료를 요구하는 규칙은 없습니다. 결과적으로 원래 견적보다 낮은 수수료를 받을 수 있습니다. (유일한 예외는 수수료 협상이 불가능한 연방 학자금 대출입니다.)

합법적인 대출 기관은 수수료를 미리 공개합니다. 인용된 원본 수수료가 마음에 들지 않는 경우 이를 낮추기 위한 몇 가지 방법이 있습니다.

• 협상합니다. 신용이 좋으면 더 낮은 수수료를 협상할 수 있는 위치에 있을 수 있습니다. 그러나 이것은 일반적으로 절충점이 필요하다는 점을 명심하십시오. 개설 수수료를 낮추려면 더 높은 이자율이나 더 긴 대출 기간에 동의해야 할 수 있습니다. 둘 다 일반적으로 전체 대출 비용을 증가시킵니다.
• 쇼핑하세요. 대출을 신청하기 전에 다양한 대출 기관의 평균 개설 수수료를 비교하십시오. 대출 기관은 때때로 대출을 차용인에게 더 매력적으로 만들기 위해 개설 수수료를 낮거나 아예 제공하지 않습니다. 그러나 대출의 전체 비용을 평가하려면 이자율, 대출 조건 및 기타 수수료(초기 수수료뿐 아니라)를 고려해야 합니다.
• 판매자 양보를 요청합니다. 집을 구입하는 경우 판매자가 초기 비용을 지불하도록 할 수 있는지 확인하십시오. 이 전략은 주택 판매자가 구매자를 찾는 데 문제가 있는 구매자 시장에서 가장 잘 작동합니다.
• 대부업체 크레딧 받기 모기지 마감 비용은 수천 달러에 이를 수 있습니다. 일부 모기지 대출 기관은 이러한 비용을 충당하기 위해 크레딧을 제공합니다. 크레딧 금액은 모기지 잔액에 반영됩니다. 대출 기관 크레딧에 대한 대가로 더 높은 이자를 지불하게 됩니다. 그러나 모기지 규모에 따라 클로징 비용으로 지출했을 돈을 계약금에 넣는 것이 유리할 수 있습니다.

주의해야 할 추가 대출 수수료

개설 수수료는 점선에 서명하기 전에 고려해야 할 유일한 대출 비용이 아닙니다. 대출 기관은 다양한 기타 수수료를 부과할 수 있습니다. 이 수수료는 대출 유형에 따라 다릅니다.

모기지:

• 감정 수수료 :감정 수수료는 대출이 주택 가치를 충당할 만큼 충분히 큰지 확인하기 위해 부동산을 감정하는 데 드는 비용을 포함합니다.
• 주택 점검 수수료 :일부 대출 기관은 모기지를 승인하기 전에 주택 조사를 요구합니다. 이 서비스에 대한 요금을 지불하게 됩니다.
• 권리 보험료 :그의 수수료는 소유권 보험 회사가 귀하의 이름으로 증서를 이전하는 데 필요한 비용을 포함합니다.
• 녹화비 :모기지 대출 기관에서 지방 정부 기관에 새 집에 대한 증서를 기록하는 데 수수료를 부과할 수 있습니다.

자동차 대출:

• 등록비 :자동차를 구매할 때 국가에서 부과하는 등록 수수료를 지불하게 됩니다.
• 차량 검사 수수료 :귀하의 주에서는 차량이 주 표준을 충족하는지 확인하기 위해 검사를 요구할 수 있습니다.
• 도착 수수료 :운송비라고도 하며 딜러에게 차량을 운송하는 비용을 포함합니다.
• 준비 수수료/대리점 수수료 :딜러가 차량을 준비하는 데 모호한 수수료를 추가할 수 있습니다.

또한 모든 유형의 대출에 적용될 수 있는 기타 수수료가 있습니다.

• 중개 수수료 :대출 매칭 서비스는 이 서비스에 대해 중개 수수료를 부과할 수 있습니다.
• 신용 보고 수수료 :그의 수수료는 귀하의 신용 보고서 및 신용 점수를 얻기 위한 대출 기관의 비용을 포함합니다.
• 인수 수수료 :이 요금은 대출 신청을 승인하고 승인하는 데 사용됩니다.
• 처리 수수료 :대출 처리 수수료입니다.
• 서류 준비 수수료 :대출을 받기 위한 서류 준비를 다룹니다.

대출 문서에 서명하기 전에 지불하는 모든 수수료와 각 수수료에 대한 자세한 내용을 확인하십시오. 개시 수수료 외에 다른 수수료가 표시되는 경우 대출 기관에 개시 수수료에 얼마가 포함되어 있는지 문의하여 두 번 청구되지 않도록 하십시오. 각 수수료의 용도와 지불 방법을 완전히 이해할 때까지 대출에 동의하지 마십시오.

점수 파악

대출을 받는 것과 관련된 비용이 빠르게 추가될 수 있으므로 대출 계약의 세부 사항에 주의를 기울이는 것이 중요합니다. 대출 쇼핑을 시작하기 전에 무료 신용 보고서 사본과 신용 점수를 받아 현재 상태와 대출 수수료를 협상할 수 있는 좋은 위치에 있는지 확인하십시오. 개설 수수료 처리 옵션을 이해하면 상황에 가장 적합한 대출을 선택하는 데 도움이 됩니다.