새 차를 사는 꿈을 꾸고 있습니까? Kelley Blue Book의 업계 분석가에 따르면 2020년 1월 현재 새 차량의 평균 비용은 37,851달러입니다. 자동차 금융은 금융 기관이나 다른 대출 기관으로부터 총 구매 비용을 충당하기 위해 대출을 제공함으로써 작동합니다.

자동차 금융이란 무엇입니까?

자동차를 융자할 때 금융 기관은 차량 구입에 필요한 돈을 할부 신용 형태로 빌려줍니다. 일반적으로 대출 금액의 일정 비율에 해당하는 계약금을 지불한 다음 일정 기간(대출 기간) 동안 정기적으로 매월 정기적으로 지불하여 나머지 차량 구매 가격을 상환해야 합니다.

다른 대출과 마찬가지로 자동차 대출 기관은 대출에 대한 이자와 대출 처리 및 발행에 대한 추가 수수료를 부과함으로써 돈을 벌 수 있습니다. 자동차 자체가 대출에 대한 담보 역할을 합니다. 즉, 상환액을 따라갈 수 없는 경우 대출 기관이 자동차를 인수(재소유)할 권리가 있습니다.

누가 자동차 융자를 제공합니까?

다양한 금융기관을 통해 자동차금융을 받을 수 있습니다. 은행과 신용 조합은 자동차 대출을 받는 일반적인 장소입니다. 원하는 자동차의 가격이 얼마인지 대략적으로 알고 있다면 은행이나 신용 조합에 연락하여 대출에 대한 사전 승인을 받을 수 있습니다. 그들은 당신이 빌릴 수 있는 금액과 이자율을 확인하는 편지를 줄 것입니다. 실제로 자동차를 구매할 때 이자율이 약간 변경될 수 있으며 은행이나 신용 조합이 대출 승인을 완료하기 위해 완전한 신용 확인을 실행합니다.

또한 귀하의 필요에 가장 적합한 자동차 대출을 제공할 수 있는 온라인 자동차 대출 기관 및 온라인 마켓플레이스를 찾을 수 있습니다. 이러한 사이트에서는 일반적으로 여러 대출 기관의 제안을 비교하여 자신에게 적합한 제안을 찾을 수 있습니다.

자금을 조달할 수 있는 또 다른 장소는 자동차 대리점입니다. 대리점은 외부 대출 기관을 통해 자금 조달을 주선할 수 있습니다. 대리점에서 대출을 신청하고 그 자리에서 승인을 받습니다. 딜러는 일반적으로 비용으로 약간의 이익을 창출하기 때문에 이것은 스스로 대출을 받는 것보다 비용이 조금 더 많이 들 수 있습니다.

일부 대리점은 자체 자금 조달을 제공합니다. "여기서 구매하고 여기에서 지불" 자금 조달로 알려진 이는 가능하면 피해야 하는 것입니다. 이 대출은 신용이 ​​나쁜 사람들을 위해 고안되었기 때문에 이자율과 계약금 요구 사항이 매우 높은 경향이 있습니다.

특정 자동차와 사랑에 빠질 때까지 기다렸다가 대리점에서 융자를 신청하면 이상적이지 않은 대출 조건을 수락할 가능성이 더 높아집니다. 그렇기 때문에 대리점을 방문하기 전에 스스로 자동차 대출에 대한 사전 승인을 받는 것이 현명한 생각이 될 수 있습니다. 사전 승인된 대출 조건으로 무장하면 더 나은 조건으로 협상하고 필요에 맞는 자동차 대출을 받을 수 있습니다.

자동차 금융에 어떤 신용 점수가 필요합니까?

자동차 대출 자격을 갖추는 데 필요한 신용 점수는 대출 기관과 융자 유형에 따라 다릅니다. 자동차 대출 기관은 귀하의 신용도를 평가하는 데 사용하려는 신용 평가 모델이 다를 수도 있습니다. 결과적으로 모든 대출 기관이 요구하는 최소한의 신용 점수는 없습니다. 즉, 신용 점수가 높고 신용 기록이 더 긴 사람들은 일반적으로 더 나은 대출 조건과 더 낮은 이자율을 받을 수 있습니다.

FICO ^® 점수 ^☉ 좋거나 더 나은 경우 유리한 자동차 대출 자격을 얻을 수 있어야 합니다. "보통" 범위의 점수는 일반적으로 승인을 받는 데 방해가 되지 않습니다. 그러나 더 높은 이자율을 지불하거나 더 많은 계약금을 지불해야 할 수도 있습니다. 신용 점수가 낮거나 단순히 가능한 한 최상의 조건을 충족하고 싶다면 자동차 대출을 신청하기 전에 신용 점수를 검토하는 데 시간을 할애하십시오.

자동차 대출 신청 시 유의할 사항

자동차 융자를 신청할 때 고려해야 할 비용은 자동차 스티커 가격만이 아닙니다. 다음은 알고 있어야 하는 몇 가지 핵심 용어입니다.

• 선금 :대출을 받기 위해 넣어야 하는 현금의 양. 신용이 양호하거나 우수하면 제로 다운 페이먼트 제안을 받을 수 있습니다. 다운페이먼트 금액을 결정할 때, 더 많이 다운할수록 더 적은 돈을 빌릴 수 있다는 것을 기억하십시오. 더 적은 금액의 대출은 시간이 지남에 따라 더 적은 이자를 지불하게 된다는 것을 의미합니다.
• 연간 비율(APR) :귀하의 대출 APR에는 대출 이자율과 총 대출 비용을 반영하기 위한 수수료 또는 기타 비용이 포함됩니다. 두 개의 대출 제안에 무게를 두고 있다면 APR을 비교하는 것이 장기적으로 어떤 대출이 더 많은 비용이 들 것인지 평가하는 좋은 방법입니다.
• 세금 :차량에 대한 주 판매세는 구매 시 지불해야 합니다. 차를 구입한 곳과 비용에 따라 수천 달러가 추가될 수 있습니다.
• 수수료 :해당 주의 자동차 부서에 새 차를 등록하는 비용 외에 목적지 또는 문서 비용과 같이 대리점에서 부과하는 기타 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다.
• 약관 :기간은 대출을 상환해야 하는 기간입니다. 자동차 대출 기간은 일반적으로 36개월에서 72개월 사이입니다. 84개월 자동차 대출도 찾을 수 있습니다. 더 긴 대출 기간을 선택하면 월 지불액이 줄어들지만 시간이 지남에 따라 더 많은 이자를 지불해야 합니다. 대출 기간이 짧을수록 월 상환액은 더 높지만 전반적으로 이자 상환액이 낮아집니다. 또한 대출 기관은 종종 단기 대출에 대해 더 낮은 이자율을 제공합니다.
• 월별 지불 :자동차 대출을 상환하기 위해 원금과 이자를 모두 포함하여 매월 일정 금액을 지불하게 됩니다. 전문가들은 월 자동차 할부금을 집에 가져가는 비용의 10% 이하로 유지하라고 조언합니다. 자동차 융자금을 지불하는 데 문제가 있으면 신용 점수가 나빠질 수 있고 너무 많이 지불하지 않으면 자동차가 압류될 수 있기 때문에 월별 지불금을 관리 가능한 상태로 유지하는 것이 중요합니다. 이상적으로는 저렴한 지불로 가장 짧은 대출 기간을 찾으십시오.

자동 금융의 대체 유형

전통적인 자동차 대출은 자동차를 확보하고 지불하는 유일한 방법이 아닙니다. 다음은 귀하에게 도움이 될 수 있는 몇 가지 다른 옵션입니다.

• 자동차 리스 :리스는 새 차를 사지 않고도 운전할 수 있는 방법을 제공합니다. 리스는 본질적으로 장기 렌탈이므로 몇 년 동안 운전한 후 딜러나 리스 회사에 차를 반납하게 됩니다. 월 리스료는 일반적으로 동일한 자동차에 대한 론 지불액보다 낮습니다. 자동차를 리스하려면 일반적으로 계약금과 수수료가 필요하며 몇 가지 제한 사항을 감수해야 할 수도 있습니다. 예를 들어 매년 운전할 수 있는 마일에 제한이 있을 수 있습니다. 그러나 큰 투자 없이 최신 차량을 운전하는 것이 목표라면 리스가 옵션이 될 수 있습니다. 대부분의 임대 자격을 얻으려면 좋은 신용이 ​​필요하다는 사실을 기억하십시오.
• 현금 지불 :현금으로 차를 사는 것은 대부분의 사람들에게 실현 가능하지 않습니다. 특히 새 모델에 대한 마음이 있는 경우에는 더욱 그렇습니다. 그러나 그것을 관리할 수 있는 사람들은 현금을 지불하면 자동차 대출을 받을 필요가 없습니다. 어쨌든 계약금을 위해 몇 천 달러를 저축해야 할 가능성이 있습니다. 당장 차가 필요하지 않다면 시간을 내서 조금 더 아껴두세요. 모든 종소리와 휘파람이 필요하지 않고 기본적인 교통 수단만 있으면 $5,000 이하로 믿을 수 있는 중고차를 찾을 수 있습니다.
• P2P 대출 :P2P(Peer-to-Peer) 대출은 은행이나 자동차 대리점이 아닌 개인 간에 이루어집니다. 자동차 구입을 포함하여 모든 목적에 사용할 수 있는 개인 대출입니다. Prosper, Lending Club, Peerform과 같은 온라인 플랫폼에서 대출을 원하는 개인과 매칭되는 P2P 대출을 찾을 수 있습니다. P2P 대출에 대한 이자율은 매우 다양할 수 있으며 일반적으로 승인을 받으려면 좋은 신용이 ​​필요합니다. 그러나 온라인으로 쉽게 신청하고 다양한 이자율과 조건을 비교하여 최고의 P2P 대출을 찾을 수 있습니다.

자동차 금융을 위한 가장 좋은 방법

보시다시피, 새 차에 자금을 조달할 수 있는 방법은 많습니다. 최고의 자동차 대출을 받으려면 먼저 신용 보고서와 신용 점수를 확인하십시오. 좋은 신용 점수는 더 많은 선택권을 제공하고 더 나은 대출 조건을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 자동차 대리점을 방문하기 전에 은행, 신용 조합 및 온라인 대출 기관의 자동차 대출을 조사하면 귀하가 선택할 수 있는 옵션에 대한 명확한 아이디어를 얻을 수 있으므로 새 휠에 유리한 자금 조달을 협상할 수 있는 강력한 위치에 놓이게 됩니다.