신용 상태가 좋지 않더라도 소액 대출을 받을 수 있는 방법은 여러 가지가 있습니다. 그러나 모든 소액 대출이 동등하게 생성되는 것은 아니며 일부는 다른 대출보다 훨씬 비쌉니다.
약간의 현금이 필요하지만 어디를 찾아야 할지 모르겠다면, 검색을 시작하고 옵션을 비교할 때 몇 가지 사항을 염두에 두는 것이 중요합니다. 다음은 소액 대출을 받을 수 있는 곳에서 알아야 할 사항입니다.
소액 대출은 수백 달러에 불과할 수 있습니다. 원하는 거의 모든 용도로 사용할 수 있지만 일반적으로 경미한 비상 비용에 가장 적합합니다.
다음은 소비자가 이용할 수 있는 다양한 유형의 소액 대출입니다.
대부분의 소액 대출은 개인 대출의 형태로 제공됩니다. 개인 대출은 일반적으로 다른 유형의 소액 대출보다 조건이 더 좋기 때문에 낮은 이자율과 긴 상환 기간을 제공하는 경향이 있습니다. 모든 개인 대출 회사가 소액 대출을 제공하는 것은 아니므로 신청하기 전에 최소 대출 금액을 확인하십시오.
일부 소규모 개인 대출에는 일반적으로 현금 형태의 담보가 필요할 수 있지만 무담보(무담보) 개인 대출을 제공하는 많은 개인 대출 회사가 있습니다.
개인 대출을 받을 수 있는 능력은 부분적으로 귀하의 신용 점수에 따라 달라지며, 점수가 낮으면 합리적인 조건으로 개인 대출을 받을 자격이 박탈될 수 있습니다. 일부 대출 기관은 받기 더 쉬울 수 있지만 엄청난 이자율과 수수료가 부과될 가능성이 높은 신용 확인 없는 개인 대출을 제공합니다. 이러한 추가 비용으로 인해 무신용 대출은 상환하기가 훨씬 더 어려워질 수 있으므로 가능하면 이러한 대출을 피하는 것이 가장 좋습니다.
신용 카드가 있는 경우 일반적으로 카드의 일반 신용 한도보다 낮은 카드의 현금 서비스 한도까지 현금 서비스를 요청할 수 있습니다.
신용 카드 현금 서비스는 비쌉니다. 일반적으로 선지급 금액의 일정 비율인 선결제 수수료 외에도 구매 시 청구되는 것보다 높은 이자율을 부과하는 경우가 많습니다. 또한 구매 시 제공되는 유예 기간을 제공하는 대신 카드 발급사에서 선지급 날짜부터 이자를 청구하기 시작합니다.
현금 서비스는 일부 개인 대출보다 비싸지만 다른 대출, 특히 신용 수표가 없는 개인 대출보다 저렴합니다. 또한 월급날 대출보다 훨씬 저렴합니다.
소액 대출의 또 다른 유형은 급여일 대출입니다. 이러한 대출은 월급날 대출 기관이 법적으로 운영되도록 허용된 주에서 널리 이용 가능합니다. 일반적으로 개인 대출보다 규모가 작고 받기 쉽습니다. 일반적으로 신용 조회가 필요하지 않습니다.
그러나 급여일 대출은 평균 연이율(APR) 400%에 해당하는 매우 높은 수수료를 부과합니다. 게다가 부채를 상환할 시간이 거의 없으므로(보통 14일) 많은 소비자가 월급날 대출 부채의 악순환에 빠지게 됩니다. 여기에는 기존 대출을 상환하기 위해 새로운 급여일 대출을 받는 것이 포함되며, 그 과정에서 수수료와 이자가 발생합니다. 따라서 가능하면 월급날 대출을 피하는 것이 가장 좋습니다.
신용 조합에서 독점적으로 제공하는 급여일 대체 대출(PAL)은 급여일 대출 기관에서 받을 수 있는 것보다 훨씬 저렴한 소액 대출을 제공합니다. 같은 대출 금액을 받을 수 있는 경우가 많지만 최대 연이율은 28%로 일부 개인 대출보다 훨씬 저렴합니다. 또한 상환 기간이 1개월에서 6개월까지 연장됩니다.
유일한 단점은 PAL을 신청하기 전에 일반적으로 최소 한 달 동안 PAL을 제공하는 신용 조합의 회원이어야 한다는 것입니다. 모든 신용 조합이 PAL을 제공하는 것은 아니므로 해당 지역의 기관에 확인하여 옵션을 확인하십시오.
원하는 대출 유형과 자격에 따라 대출을 제공하는 여러 유형의 대출 기관이 있습니다.
온라인 대출 기관은 다른 대출 기관보다 소액 대출을 제공할 가능성이 더 큽니다. 또한 대출 자격 및 승인에 대한 요구 사항이 덜 엄격한 경향이 있습니다. 시장에는 많은 온라인 대출 기관이 있으므로 적합한 대출 기관을 찾을 수 있는 가능성이 높아집니다.
문제는 온라인 대출 기관이 특히 신용이 좋지 않거나 공정한 경우 더 높은 이자율을 청구할 수 있다는 것입니다. 그리고 많은 사람들에게 문제가 되지는 않겠지만, 일부는 실제 지점을 방문하여 담당자와 직접 대화할 수 없다는 사실을 좋아하지 않을 수 있습니다.
신용 조합은 전통적인 은행보다 낮은 이자율과 수수료를 부과하는 경향이 있는 비영리 조직입니다. 또한 신용 불량자에게 급여일 대체 대출 및 현금 담보 대출을 제공할 수도 있습니다.
그러나 온라인 대출 기관에 비해 더 엄격한 신용 기준에 직면할 수 있습니다. 일부 기존 은행도 마찬가지입니다.
국립 및 지역 사회 은행은 많은 소액 대출 옵션을 제공하지 않습니다. 어떤 경우에는 개인 대출을 전혀 제공하지 않을 수도 있습니다. 그러나 신청할 수 있는 개인 대출을 제공하는 많은 은행이 있으며 조건은 경쟁력이 있습니다.
그러나 일반적으로 기존 은행은 높은 자격 기준을 가지고 있어 신용이 좋지 않은 경우 대출을 받기 어려울 수 있습니다.
P2P 온라인 대출 플랫폼은 대출 승인, 요율 및 수수료 설정, 지불 징수를 포함한 대출 프로세스의 모든 측면을 처리하는 차용인과 투자자를 하나로 모읍니다. P2P 플랫폼을 사용하여 낮은 요금과 빠른 신청 절차를 찾을 수 있습니다. 모든 P2P 제공업체가 소액 대출을 제공하는 것은 아닙니다. Upstart와 LendingClub이 그 두 가지입니다.
당신에게 약간의 돈을 기꺼이 빌려줄 친구나 가족이 있다면, 당신이 이자를 지불하기로 동의하더라도 더 쉽게 갚을 수 있습니다. 그러나 특히 과거에 재정 지원이 필요했다면 사랑하는 사람과 돈에 대해 이야기하는 것이 어려울 수 있습니다.
각 대출 기관은 소액 대출 승인에 관한 요구 사항이 다릅니다. 그러나 일반적으로 다음은 대부분의 대출 기관이 귀하의 자격 여부를 결정할 때 고려하는 다양한 요소입니다.
소액 대출을 신청하기 전에 대출 기관에 요구 사항에 대해 문의하십시오. 일부 대출 기관에서는 신용 점수에 영향을 미치지 않는 소프트 조회 신용 조회를 통해 사전 자격을 부여받을 수도 있습니다. 이 프로세스를 통해 신청하기 전에 대출 제안을 볼 수 있습니다.
재정적 긴급 상황이 발생하지 않은 경우 일반적으로 소액 대출을 신청하기 전에 신용 개선을 위해 노력하는 것이 좋습니다. 지금 돈이 필요하더라도 신용 점수를 높일 수 있는 방법에 대해 앞으로 기회를 찾으십시오.
이렇게 하려면 신용 점수를 확인하여 현재 위치에 대한 아이디어를 얻으십시오. 또한, 귀하의 신용 보고서 사본을 받아 검토하여 귀하가 처리해야 할 영역을 찾아보십시오. 여기에는 연체된 지불, 추심 계정 지불, 신용 카드 잔액 감소 또는 부정확하거나 사기성 정보에 대한 이의 제기가 포함될 수 있습니다.
신용 향상을 위해 노력하는 것은 시간이 걸릴 수 있지만 다음에 돈이 필요할 때 더 저렴한 옵션을 선택할 수 있는 기회를 제공할 수 있습니다.