때로는 예상치 못한 비용(예:큰 의료비)을 충당하거나 작은 문제가 더 큰 문제를 일으키지 않도록(자동차 수리 필요) 돈이 필요합니다. 도저히 기다릴 수 없다면 소액 대출이 재정적 기도에 대한 응답이 될 수 있습니다. 하지만 신용 기록이 없는 경우 대출을 받을 수 있습니까?

신용 기록이 없어도 소액 대출이 가능하지만, 정상보다 높은 금리와 불리한 대출 조건에 부딪힐 수 있습니다. 신용이 없더라도 소액 대출을 받기 위해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

왜 신용 점수가 없나요?

신용 점수가 없다고 해서 반드시 신용이 나쁜 것은 아닙니다. 그것은 단순히 신용 평가 기관이 신용 점수를 할당할 수 있는 신용 기록에 대한 충분한 정보를 가지고 있지 않다는 것을 의미합니다. 아마도 당신은 신용 계정이 없거나 한두 개만 가지고 있고 얇은 신용 파일을 가지고 있는 것으로 간주됩니다. 신용 점수가 없는 일반적인 이유는 다음과 같습니다.

• 기존 신용 계정을 사용한 적이 없습니다. 신용 보고서는 신용 및 부채와의 상호 작용을 추적합니다. 어떤 유형의 대출도 받아본 적이 없고 신용 카드도 한 번도 없다면 채점 모델이 평가할 수 있는 신용 기록이 없을 것입니다.
• 지난 24개월 동안 크레딧을 사용하지 않았습니다. 신용 조사 기관은 점수를 생성하기 위해 신용 계정의 활동을 확인해야 합니다. 각 신용 카드를 간헐적으로 사용하고 제 시간에 청구서를 지불하여 계정이 활성 상태를 유지하도록 하십시오.
• 최근 이민자입니다. 모국에서 우수한 신용 점수를 받았을 수 있지만 불행히도 그 점수는 미국으로 이전되지 않습니다. 최근 이민자로서 신용 기록을 쌓을 때 처음부터 시작해야 합니다.

신용이 없는데 소액 대출을 받을 수 있습니까?

대부분의 소액 대출은 개인 대출입니다. Experian 데이터에 따르면 2021년 3분기 현재 평균 개인 대출 잔액은 $17,064입니다. 일반적으로 $1,000 정도면 개인 대출을 받을 수 있습니다.

자동차 대출 및 모기지 대출은 특정 구매를 위해 고안된 반면, 개인 대출은 원하는 거의 모든 것에 사용할 수 있습니다. 자동차나 주택 자체를 담보로 사용하는 자동차 대출이나 모기지 대출과 달리 개인 대출은 일반적으로 무담보입니다. , 즉 담보를 제공할 필요가 없습니다. 이는 귀하의 신용 점수를 더욱 중요하게 만듭니다.

신용 없이 개인 대출을 받을 수도 있지만 대출 기관은 신용이 ​​좋은 경우보다 더 높은 이자율을 청구할 것입니다. 신용 점수 없이 신용이 있다는 것을 어떻게 증명할 수 있습니까? 고용 기록, 소득(급여 명세서 또는 세금 신고서), 은행 계좌 잔고 및 부채 소득 비율과 같은 신용 보고서에 포함되지 않은 다른 요소를 고려하는 대출 기관을 찾으십시오.

종종 은행보다 신용 조합에서 개인 대출을 받는 것이 더 쉽습니다. 재정 관리에 있어 회원을 교육하고 지원하는 것이 신용협동조합 사명의 일부이기 때문에 신용협동조합은 대출 기준에 대해 보다 유연한 경향이 있습니다. 신용협동조합 대출을 신청하려면 일반적으로 계좌를 개설하고 예금을 하는 방식으로 신용협동조합에 가입해야 합니다.

고려해야 할 대출 유형

• 온라인 대출 신용이 없는 차용인에게 좋은 선택이 될 수 있습니다. 이러한 대출 기관에는 방문하고 전적으로 온라인으로 운영할 수 있는 물리적 위치가 없습니다. 간접비를 낮추면 은행보다 낮은 이자율을 제공할 수 있습니다. 온라인 대출 기관은 개인 대출과 같은 특정 유형의 대출을 전문으로 하는 경우가 많으며 은행보다 대출 기준이 덜 엄격합니다. 신청 절차는 일반적으로 몇 분 밖에 걸리지 않습니다. 승인되면 때로는 당일처럼 빠르게 돈을 받을 수 있습니다.
• P2P(P2P) 대출 P2P 대출 플랫폼이라고 하는 온라인 대출 기관의 하위 집합에서 사용할 수 있습니다. 이 사이트는 대출을 원하는 개인 투자자와 잠재적 차용인을 연결합니다. Prosper, LendingClub 및 Peerform은 인기 있는 P2P 대출 사이트입니다.

피해야 할 대출 유형

다른 두 가지 유형의 소액 대출, 즉 급여일 대출과 소유권 대출은 신용 없이 쉽게 받을 수 있지만 둘 다 피해야 합니다. 많은 주에서 이러한 대출을 제한하거나 금지합니다.

• 월급 대출 :월급날 대출은 온라인 또는 실제 월급날 대출 상점에서 가능합니다. 일반적으로 신용 조회가 없기 때문에 이러한 대출은 신용 기록이 없고 현금이 빨리 필요한 사람들에게 매력적으로 들릴 수 있습니다. 그러나 급여일 대출은 400% 이상의 연이율(APR)에 해당하는 높은 수수료를 부과하며 일반적으로 2주 이내에 신속하게 전액을 상환해야 합니다. 그 때 대출금을 지불할 수 없다면 롤오버가 허용될 수 있습니다. 하지만 이는 결국 더 많은 비용을 지불하게 된다는 것을 의미합니다.
• 권리 대출 :차를 완전히 소유하고 있다면 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 소유권 대출은 종종 신용 확인 없이 이용할 수 있습니다. 대출을 받는 동안 자동차를 계속 사용할 수 있지만 지불하지 않으면 대출 기관이 자동차를 소유할 수 있습니다. 대부분의 담보 대출은 15일에서 30일 이내에 상환해야 하기 때문에 단기간에 차를 잃을 수 있습니다. 또한 매우 높은 이율(대출 수수료는 말할 것도 없음)을 지불하게 되므로 비상 현금을 확보하는 데 비용이 많이 듭니다.

소액 개인 대출 신청처

소액 개인 대출은 은행, 신용 조합 또는 온라인에서 신청할 수 있습니다. 소액의 개인 대출을 제공하는 대출 기관을 조사하는 것으로 시작하십시오. 현재 은행이나 귀하가 속한 신용 조합에서 시작하는 것이 좋습니다. Experian의 CreditMatch™ 도구는 개인 대출의 잠재적 출처를 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.

옵션의 범위를 좁혔다면 적용할 차례입니다. 과정의 어느 시점에서 전화를 걸거나 대출 기관에 직접 방문해야 할 수도 있지만 대부분의 대출 기관에서는 최소한 온라인으로 신청 절차를 시작하고 그런 식으로 대출에 대한 사전 자격을 얻을 수 있습니다. 사전 심사는 대출 기관을 비교하는 데 사용할 수 있는 예상 대출 금액, 비용 및 조건을 제공하며 신용 점수에 영향을 주지 않습니다. 일부 대출 기관은 신용 확인을 요구하지 않거나 대출 자격을 결정하는 데 도움이 되는 대체 데이터를 사용합니다. 마음에 드는 대출 기관을 찾으면 신청 절차를 진행할 수 있습니다.

대출을 신청하려면 개인 데이터(이름, 주소, 생년월일 및 사회 보장 번호)를 제공해야 합니다. 대출 기관이 귀하의 소득과 기존 채무 의무를 이해하는 데 도움이 되도록 세금 신고서, 급여 명세서, 은행 계좌 번호 및 기타 개인 금융 정보를 제출해야 할 수도 있습니다. 다른 대출 기관도 추가 요소를 고려할 수 있습니다. 표준 시험 점수, 재학/재학한 대학, 전공 및 평균 학점을 포함합니다.

개인 대출을 비교할 때 다음 요소를 살펴보십시오.

• 이자율 :대출 기관은 이자, 수수료 및 기타 비용을 포함하는 APR로 이자율을 표시합니다. 대부분의 대출 기관은 현재 대출 APR 범위를 제공합니다. 크레딧이 없으면 해당 범위의 더 높은 쪽에서 요금이 청구될 수 있습니다.
• 대출 조건 :개인 대출은 단기 대출로 일반적으로 12~60개월 이내에 상환해야 합니다.
• 수수료 및 기타 요금 :대출금에서 중도상환수수료 및 기타 비용이 공제되는지, 대출금을 조기에 상환할 경우 중도상환수수료가 부과되는지 알아보세요.

Experian의 개인 대출 계산기를 사용하여 다양한 대출 조건과 비용을 비교하고 월별 상환액을 계산하고 가장 적합한 대출을 결정할 수 있습니다.

신용 기록이 없는 경우 신용을 설정하는 방법

신용이 없는 소액 대출을 확보할 수 있다 하더라도 신용 기록을 수립하고 구축하는 것은 매우 중요합니다. 나중에 차나 집을 사는 것과 같은 다른 삶의 목표를 달성하기 위해 더 많은 크레딧을 신청하고 싶을 것입니다. 신용 기록이 있으면 이러한 대출에 대한 승인을 더 쉽게 받을 수 있습니다. 처음으로 신용을 쌓으려면 다음 팁을 시도하십시오.

• 담보 신용 카드를 신청합니다. 보안 신용 카드는 환불 가능한 보증금으로 "보안"됩니다. 보증금 금액(수수료 제외)까지 청구할 수 있습니다. 보안 신용 카드는 사람들이 신용을 쌓거나 향상시키는 데 도움이 되도록 설계되었습니다. 귀하가 잔액을 지불할 수 없는 경우 신용 카드 발급사가 귀하의 보증금을 이용할 수 있기 때문에 신용 기록이 없더라도 신용 연장에 자신감을 가질 것입니다. 보안 신용 카드를 신청하기 전에 해당 카드가 귀하의 지불액을 국가 신용 조사 기관에 보고하는지 확인하십시오. 매월 카드를 아껴서 신용을 쌓고, 제때 청구서를 지불하고, 신용 사용률이 너무 높아지지 않도록 하십시오(30% 미만을 유지하는 것이 목표이지만 낮을수록 좋습니다).
• 승인된 사용자가 됩니다. 또 다른 옵션은 가족 구성원의 신용 카드 계정에 승인된 사용자로 추가되는 것입니다. 청구금액의 최종 책임은 본인에게 있지만, 소액 구매에 신용카드를 사용하여 매월 납입하면 신용등급을 높일 수 있습니다. 최상의 결과를 얻으려면 기본 카드 소지자가 항상 정시에 결제하고 오랫동안 계좌를 개설했으며 잔고가 많지 않은지 확인하십시오.
• 신용 점수를 모니터링하고 보고하세요. 신용 구축 노력이 효과가 있는지 확인하려면 무료 신용 보고서를 받고 정시 지불이 파일을 구체화하기 시작하는 것을 지켜보십시오. FICO ^® 에 약 6개월이 걸립니다. 점수 ^☉ 계산할; 그 시점에서 신용 점수를 확인하여 현재 상태를 확인하십시오.

신용이 없을 때 소액 대출의 대안

신용 기록이 없는 경우 개인 대출을 신청하는 것이 유일한 옵션은 아닙니다. 필요한 자금을 조달할 수 있는 몇 가지 다른 대안이 있습니다.

• 누군가가 대출에 공동 서명할 것인지 확인하십시오. 친구나 가족을 설득하여 대출에 공동 서명하는 것이 문제에 대한 답이 될 수 있습니다. 공동 서명자는 귀하가 그렇게 하지 않을 경우 대출금을 상환할 것을 약속합니다. 신용 부족을 보충하려면 신용 점수가 좋은 공동 서명인이 필요합니다. 대출금을 갚지 않으면 귀하와 귀하의 공동 서명인(또한 그들과의 관계) 모두의 신용 점수가 손상될 위험이 있습니다.
• 친구나 가족에게 돈을 빌리는 것을 고려하십시오. 친구나 가족이 당신에게 돈을 빌려줄 의향이 있습니까? 공식 대출 문서를 작성하고 대출을 제 시간에 상환하십시오. 그 사람이 당신에게 돈을 빌려줄 수 있는지, 그리고 당신이 대출금을 갚지 못할 경우 돈을 잃을 여유가 있는지 확인하십시오.
• 비영리 프로그램에 도움을 요청하세요. 당신은 군대에 있습니까, 아니면 누군가의 가족입니까? 그렇다면 군사 원조 협회의 지원을 받을 자격이 있을 수 있습니다. 육군 긴급 구호, 해군-해병대 구호 협회, 공군 구호 협회 및 해안 경비대 상호 지원은 도움이 필요한 군인에게 보조금과 무이자 대출을 제공합니다. 군인이 아닌 경우 지역 사회 봉사 기관 및 자선 단체에서 대출이나 재정 지원을 제공하기도 합니다.
• 고용주에게 현금 서비스를 요청하십시오. 급여일 대출과 혼동하지 마십시오. 급여 선지급 미래 급여에서 공제를 통해 상환되는 고용주의 현금 서비스입니다. 일부 고용주는 종종 제3자 대출 회사를 통해 이 서비스를 제공합니다. 일반적으로 모든 직원은 신용 점수와 상관없이 동일한 이자율과 대출 조건을 받을 수 있습니다. 보너스:고용주가 주요 신용 조사 기관에 보고서를 제출하는 제3자 회사의 경우 급여 선지급을 상환하면 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 이자, 수수료 및 상환 조건을 이해했는지 확인하십시오.

크레딧 없이 돈 받기

신용 기록이 없더라도 갑작스러운 재정적 필요를 충당하기 위해 소액 대출을 받는 방법이 있습니다. 핵심은 신용 점수보다는 소득이나 직업과 같은 다른 요소에 더 중점을 두는 대출 기관을 찾는 것입니다. 그러나 대출을 받더라도 신용이 없다는 것은 정상보다 높은 이자를 지불하고 불리한 조건을 수락하는 것을 의미할 수 있습니다. 신용 보고서를 모니터링하고 신용 기록(소액 대출 상환 포함)을 구축하기 위한 조치를 취함으로써 향후 대출을 더 쉽게 받을 수 있습니다.