Experian에서 최우선 과제 중 하나는 소비자 신용 및 금융 교육입니다. 이 게시물에는 하나 이상의 파트너에 대한 링크 및 참조가 포함될 수 있지만 최상의 결정을 내리는 데 도움이 되는 객관적인 관점을 제공합니다. 자세한 내용은 편집 정책을 참조하십시오.
재정적 긴급 상황에 직면했을 때 현금을 빠르게 확보하는 것이 최우선 과제입니다. 상황에 따라 이미 옵션이 준비되어 있을 수 있습니다. 그러나 그렇지 않은 경우 고금리 및 약탈적 대출을 피하기 위해 어디를 찾아야 하는지 아는 것이 중요합니다.
검색을 시작하는 데 도움이 되도록 필요할 때 긴급 자금을 받을 수 있는 5가지 방법이 있습니다.
긴급 대출은 개인 대출, 신용 카드 현금 서비스 또는 급여일 대출의 형태로 제공될 수 있습니다. 이러한 옵션 중 하나를 고려 중인 경우 작동 방식과 예상 비용을 아는 것이 중요합니다.
개인 대출은 비상 사태를 포함하여 거의 모든 것에 사용할 수 있는 신용 형태입니다. 많은 개인 대출 기관, 특히 온라인 전용 대출 기관은 승인되면 익일 또는 심지어 당일 자금을 제공합니다. 다른 사람들은 하루나 이틀이 더 소요될 수 있으며 그 동안 다른 편의 시설을 마련해야 할 수도 있습니다.
전통적인 개인 대출의 경우 이율은 신용에 따라 한 자릿수에서 35% 이상까지 다양합니다. 일부 대출 기관은 일반적으로 신용이 좋거나 우수한 사람들과만 일하지만 신용 기록이 공정한 차용인과 기꺼이 협력하려는 대출 기관이 많이 있습니다.
또한 이러한 대출을 통해 일반적으로 몇 년에 걸쳐 부채를 상환할 수 있으므로 즉각적인 일시불 상환에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
신용이 좋지 않은 경우 일부 단기 개인 대출을 이용할 수 있지만 이자율이 매우 높을 수 있습니다. 일부 대출 기관은 APR(연이율)을 세 자리 수로 청구합니다.
선택 사항을 고려할 때 여러 대출 기관을 둘러보고 비교하여 자신에게 적합한 것을 찾으십시오. 대출 시장에 있다면 Experian CreditMatch™가 대출 기관과 연결해 드립니다.
신용 카드가 있는 경우 사용 가능한 신용 중 일부를 현금 서비스 형태로 사용할 수 있습니다.
신용 카드 현금 서비스 이자율은 카드마다 다를 수 있지만 일부는 약 25%에 달할 수 있습니다. 또한 이자가 즉시 발생하기 시작하고 구매 시와 같은 유예 기간이 없으며 신용 카드는 일반적으로 선결제 금액의 작은 비율인 선결제 수수료를 부과한다는 점에 유의해야 합니다.
이러한 단점에도 불구하고 신용이 좋지 않고 저렴한 융자 옵션이 거의 없는 경우 현금 서비스가 적절한 옵션이 될 수 있습니다.
급여일 대출은 일반적으로 14일의 매우 짧은 상환 기간과 엄청난 이자율을 가진 단기 대출입니다. 평균 연이율은 약 400%이며, 상환 기간이 짧기 때문에 새 대출을 받지 않고 대출금을 상환하기가 매우 어려울 수 있습니다. 따라서 급여일 대출은 아예 피하는 것이 가장 좋습니다.
믿을 수 있는 친구나 가족이 있다면 필요할 때 도움을 받을 수 있습니다. 물론 사랑하는 사람에게 금전이나 대출을 요구하는 것은 가볍게 여겨서는 안 되는 어려운 결정일 수 있습니다.
합의 가능성을 높이고 갈등을 피하기 위해 상환 조건과 잠재적인 이해관계를 사전에 조정하는 것이 중요합니다.
이러한 방식으로 돈을 빌리는 것은 특히 차용인이 상환에 어려움을 겪는 경우 양쪽 모두에게 어색하고 불편할 수 있습니다. 그러나 값비싼 대출로 재정 상황을 악화시키지 않으려면 불편함을 감수할 가치가 있습니다.
신용이 좋거나 우수하면 연이율 0% 프로모션을 소개하는 신용카드 자격을 얻을 수 있습니다. 카드에 따라 비상금으로 사용할 수 있으며 6개월에서 20개월까지 무이자 할부로 사용할 수 있습니다.
그러나 승인된 후 우편으로 카드를 받기까지 1~2주가 소요될 수 있습니다. 더 빨리 돈이 필요한 경우 신청하기 전에 카드 발급사에 연락하여 신속하게 배송할 수 있는지 확인하십시오.
American Express를 포함한 일부 카드 발급사는 신용 카드 정보에 대한 즉각적인 액세스를 제공할 수도 있으므로 우편으로 실제 카드를 받을 때까지 기다릴 필요가 없습니다.
자격이 있고 카드를 받을 때까지 기다릴 시간이 있는 경우 APR이 0%인 신용 카드는 비용이 저렴하기 때문에 탁월한 선택이 될 수 있습니다. 프로모션 기간이 끝나기 전에 부채를 갚을 계획을 세우십시오. 그렇지 않으면 나머지 잔액에 대해 더 높은 이자율을 지불해야 합니다.
HELOC는 집에 있는 자산으로 보장되는 회전 신용 한도입니다. 이미 신용 한도가 있는 경우 연결된 직불 카드를 사용하거나 수표를 쓰는 것처럼 간단하게 신용 한도에 액세스할 수 있습니다.
HELOC는 또한 담보로 보장되기 때문에 일반적으로 한 자릿수 이자율을 제공합니다. 단점은 아직 설치하지 않은 경우 새 HELOC를 닫는 데 몇 주가 소요될 수 있으며 이는 비상 상황에 적합하지 않을 수 있다는 것입니다.
또한 일부 대출 기관은 높은 마감 비용과 연회비를 부과할 수 있습니다. 따라서 신청하기 전에 쇼핑하고 이러한 비용을 비교하십시오. 마지막으로, HELOC 사용의 가장 큰 위험 중 하나는 빚을 갚지 못하면 집을 잃을 수 있다는 것입니다. 다행히도 일반적으로 상환 기간이 길지만 여전히 고려해야 할 위험이 있습니다.
일부 비영리 단체는 귀하가 필요한 자금을 얻는 데 도움을 줄 수 있습니다. 예를 들어 Mission Asset Fund와 같은 조직은 커뮤니티의 다른 사람들과 대출 서클을 주선합니다.
각 사람은 서클의 다른 사람들에게 돈을 빌리고 갚는 순서를 가지며 일반적으로 이율이 낮습니다. 대출 서클에 가입한다고 해서 현금을 가장 먼저 받을 수 있다는 보장은 없으므로 즉각적인 필요에 도움이 되지 않을 수 있습니다. 하지만 효과가 있다면 신용 불량 옵션에 대한 저렴한 대안이 될 수 있습니다.
또한 시간을 내어 귀하의 청구서에 즉각적인 구제를 제공할 수 있는 귀하 지역의 커뮤니티 센터 및 기타 조직을 검색하십시오. 귀하의 즉각적인 재정적 필요를 해결하는 동안 사람들이 공과금, 임대료, 식품 및 기타 필수품을 충당하도록 기꺼이 돕는 비영리 단체가 있습니다.
다음 비상 사태에 대비하여 재정을 확보하는 것이 현재 우선 순위 목록에서 높지 않을 수 있습니다. 그러나 일단 현재 폭풍우를 이겨내고 나면 다음 폭풍우에 대비하기 위해 몇 가지 조치를 취하십시오. 다음은 적절한 시기에 취할 수 있는 몇 가지 조치입니다.
생필품을 충당하고 남은 돈이 있는 경우, 예산을 세우면 미래를 위한 자금을 마련하는 데 도움이 될 수 있습니다.
당신의 돈이 어디로 가는지 이해하기 위해 지난 몇 개월 동안의 수입과 지출을 기록하고 각 지출을 분류하는 것으로 시작하십시오. 지출을 분류하는 방법은 사용자에게 달려 있지만 필요 지출과 임의 지출로 지출을 나누는 것이 좋은 출발점입니다. 그런 다음 저축을 위한 더 많은 공간을 만들기 위해 매달 조금씩 줄일 수 있는 영역을 찾으십시오.
예산을 세울 때, 그것을 지킬 수 없다면 소용이 없을 것이기 때문에 현실적임을 기억하십시오. 매월 말에 지출을 설정된 예산과 비교하고 다음 달에 조정하거나 삭감할 수 있는 부분을 확인하십시오. 아직 저축 계좌가 없다면 새 저축 계좌를 개설하고 별도의 비상 자금으로 미리 정해진 금액을 그 안에 넣어두십시오.
현재 긴급 상황에 대처하기 위해 돈을 빌릴 계획이라면 앉아서 가능한 한 빨리 상환할 계획을 세우십시오.
부채가 있는 것이 나쁜 것은 아니지만, 다음 긴급 상황이 닥쳤을 때 부채가 남아 있다면 필요한 도움을 받기가 훨씬 더 어려워질 수 있습니다.
예산을 사용하여 비상 자금을 저축하고 추가 부채 상환을 동시에 할 수 있는 방법을 찾으십시오. 이것은 특히 당신이 이미 월급을 받기 위해 생활하고 있는 경우에 세금이 부과될 수 있습니다. 하지만 효과가 있다면 이자 비용을 절약하고 마음의 평화를 얻을 수 있습니다.
귀하의 신용이 우수하지 않은 경우, 신용을 개선하기 위한 조치를 취하면 다음에 급하게 돈이 필요하고 저축이 충분하지 않을 때 더 많은 옵션을 제공할 수 있습니다.
먼저 신용 점수와 신용 보고서를 확인하고 해결할 수 있는 영역을 기록해 두십시오. 상황에 따라 신용 카드 잔액을 갚지 않거나 연체된 지불에 휘말리거나 신용 보고서의 부정확한 정보에 대해 이의를 제기하는 것을 의미할 수 있습니다.
신용 기록을 개선하는 데는 시간이 걸릴 수 있지만 보다 저렴한 신용 형태로 장기적으로 보상을 받을 수 있습니다.
신용 점수 향상을 포함하여 미래의 재정적 비상 사태에 대비하기 위해 노력할 때 신용 점수를 계속 모니터링하여 놀라운 일이 발생하지 않도록 하십시오. 점수 하락이 보이면 신용 보고서를 확인하여 원인이 무엇인지 확인하고 상황을 바로잡을 방법을 찾으십시오.
당신의 지속적인 노력은 미래에 당신과 당신의 사랑하는 사람들을 보호할 수 있는 안정적인 재정 기반을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.