개인 대출 시장에 있다면 선택할 수 있는 옵션이 많이 있을 수 있습니다. 은행이나 신용 조합의 대출을 살펴보는 것 외에도 신용도가 매우 높은 사람부터 신용 문제가 있는 사람까지 다양한 온라인 대출 기관에서 종종 빠르게 돈을 빌릴 수 있습니다.
캐치:개인 대출에 가장 적합한 것을 찾으려면 약간의 쇼핑이 필요합니다. 개인 대출 금리, 수수료 및 조건은 대출 기관마다, 심지어 대출 기관마다, 차용인마다 매우 다양합니다. 귀하의 상황에 가장 적합한 대출을 받으려면 약간의 조사가 필요합니다. 다음은 알아야 할 사항입니다.
개인 대출은 신용 카드 빚을 정리하거나 결혼식 비용을 지불하는 것부터 예상치 못한 비용을 충당하는 것까지 다양한 용도에 필요한 자금을 제공할 수 있습니다. 지불은 정해진 상환 기간 동안 고정되며 이자율은 종종 신용 카드 부채보다 낮습니다. 비용을 낮추거나 청구서 지불을 간소화하거나 신용 카드 상환을 약속하는 경우 개인 대출을 조사할 가치가 있습니다.
시장을 빠르게 검색하면 광범위한 대출 기관을 찾을 수 있으며 대부분 특정 유형의 대출을 전문으로 합니다. 쇼핑을 시작하기 전에 무료 신용 보고서를 다운로드하고 신용 점수를 받아 신용 상태를 관리하십시오. 보고서에서 부정확한 부분이 있는지 검토하고 신용 점수 범위 내에서 어디에 해당하는지 빠르게 살펴보세요. 귀하의 신용 상태를 알면 기꺼이 귀하에게 대출해 줄 대출 기관을 찾는 데 도움이 되고 이자율 및 조건 면에서 기대할 수 있는 것을 더 잘 이해하는 데 도움이 됩니다.
이제 쇼핑할 준비가 되었습니다. 이 프로세스를 탐색할 때 고려해야 할 10가지 사항은 다음과 같습니다.
인터넷을 검색하여 개별 온라인 대출 기관에 대한 쇼핑을 시작할 수 있습니다. 검색을 간소화하기 위해 Experian의 CreditMatch™와 같은 도구를 사용하여 다양한 대출 기관과 정보를 일치시킬 수도 있습니다. 최상의 옵션을 한 눈에 볼 수 있으며 예상 APR, 상환 조건, 월별 지불액 등을 기준으로 결과를 정렬할 수 있습니다. 예를 들어 신용이 좋은 차용자는 개설 수수료나 선불 수수료가 없고 잠재적으로 낮은 연이율(APR)과 같은 매력적인 제안을 SoFi에서 찾을 수 있습니다.
거의 모든 법적 목적을 위한 개인 대출을 찾을 수 있지만 개인 대출은 사용 방법에 제한이 있을 수 있습니다. 신청하기 전에 돈을 염두에 둔 목적에 사용할 수 있는지 확인하십시오. 예를 들어 Payoff의 대출은 차용인이 신용 카드 부채를 낮은 이자율과 낮은 수수료로 통합할 수 있도록 특별히 고안되었습니다. 돈을 차 수리에 사용하려면 다른 대출 기관을 찾아야 합니다.
최근 몇 년 동안 온라인 회사가 개인 대출의 성장을 주도했지만 대부분의 은행과 신용 조합도 개인 대출을 제공합니다. 은행의 요율과 수수료는 경쟁력이 떨어질 수 있습니다. 특히 은행과 아직 관계가 없는 경우에는 더욱 그렇습니다. 하지만 신용이 우수하고 은행에서 제공하는 서비스를 확인하는 것이 좋습니다.
비영리 신용 조합은 종종 일반적인 은행이 제공하는 것보다 더 높은 이율과 수수료로 개인 대출 프로그램을 홍보합니다. 전국신용협동조합을 방문하시면 해당 지역의 신용협동조합을 찾을 수 있습니다.
신용이 좋은 경우 잔액이 0%인 이체 신용 카드에 대한 제안이 넘쳐날 수 있습니다. 상황에 따라 개인 대출에 대한 실행 가능한 대안이 될 수 있습니다. 소개 기간이 끝나기 전에 잔액을 상환할 수 있고 표준 이자율이 부과되기만 하면 됩니다. (잔액 이체 수수료를 고려하여) 숫자를 실행하여 앞서 나갈 수 있는지 확인하십시오. 이것은 다음 중요한 팁으로 이어집니다...
요율, 조건, 수수료 및 대출 규모를 "눈으로 확인"하여 비교하는 것은 금세 손에서 벗어날 수 있습니다. 설상가상으로, 우리 대부분은 이러한 다양한 요인이 월별 지불액과 전체 비용에 어떤 영향을 미칠지 정확히 알 수 없습니다. 대출 계산기는 숫자를 계산하는 빠르고 쉬운 방법입니다. 하나를 사용하면 많은 옵션을 비교하면서도 빠른 결정을 내릴 수 있습니다.
점진적으로라도 신용 점수를 높이면 점수가 척도의 어느 부분에 해당하는지에 관계없이 더 나은 요율과 조건을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 신용 점수가 적정 범위 이하(670 미만)인 경우 가능하면 점수를 최적화하는 것이 특히 중요할 수 있습니다. 신용 점수를 올리기 위해 노력해야 하는 시간에 따라 중요한 포인트를 얻을 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.
중급 신용을 가진 사람들을 대상으로 하는 많은 온라인 대출 플랫폼 중에는 개인 투자자와 차용인을 연결해주는 LendingClub과 같은 회사가 있습니다. 일반적으로 기존 대출 기관에서 찾을 수 있는 것과 유사한 기준을 충족해야 하지만 일부 P2P 대출 플랫폼에는 추가 기준이 포함됩니다. 예를 들어 Upstart는 대출 결정에 대체 데이터를 사용합니다. 소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau) 데이터에 따르면 Upstart의 고유한 인수 방식 덕분에 기존 모델보다 27% 더 많은 사람들이 대출 승인을 받았습니다.
귀하의 신용 점수가 정말로 도움이 필요한 경우에도 합법적인 대출 기관에서 좋은 옵션을 찾을 수 있습니다. 신용 점수 범위가 가장 낮은 차용자는 일반적으로 더 높은 이자율과 수수료를 지불하며 대출에 공동 서명자를 추가하거나 담보를 설정하여 이자율을 낮추는 것을 고려할 수 있습니다.
예를 들어 Avant는 공정한 신용을 가진 차용인이 차량의 자산을 담보로 사용할 수 있도록 하여 이자율과 선결제 수수료를 낮춥니다. 저신용 대출을 전문으로 하는 Rise는 높은 이율(최대 299%)을 부과하지만 월 할부금을 제때 납부하면 이율이 낮아질 수 있습니다. 그리고 2019년에 OneMain Financial이 대출한 돈의 절반 이상이 FICO ® 를 통해 차용인에게 돌아갔습니다. 점수 ☉ 619 이하. 그들은 무담보 및 담보 대출을 제공하며 마감일에 직불 카드나 수표를 통해 대출 자금을 조달할 수 있습니다.
이자율과 조건을 비교하고, 대출 옵션에 대한 수치를 실행하고, 장래의 대출 기관에 대한 검토를 조사하고, 귀하의 상황을 비판적으로 살펴보고 귀하의 신용이 예외적이든 빈약하든 관계없이 개인 대출이 재정적으로 타당한지 확인하는 것이 중요합니다. 그러나 신용 규모가 가장 낮은 차용인의 경우 불리한 거래와 파렴치한 대부업체로부터 보호하는 것이 훨씬 더 중요합니다.
월급날과 자동차 담보 대출 기관은 터무니없는 이자율을 부과할 수 있으며 부채에서 벗어나는 것을 거의 불가능하게 만드는 방식으로 대출을 구성할 수 있습니다. 양질의 대출 기관을 찾고 리뷰를 읽으면 진정으로 귀하에게 적합한 옵션을 식별하는 데 도움이 될 수 있습니다.
대부분의 온라인 대출 기관은 귀하의 신용에 대해 어려운 질문을 하지 않고도 대출 자격을 미리 부여할 수 있습니다. 이 단계를 사용하면 대출 금리와 조건을 대략적으로 확인할 수 있으며(공식적으로 신청할 때까지 금리는 설정되지 않음) 신용 점수에 영향을 주지 않으면서 많은 옵션을 조사할 수 있습니다. 범위를 좁힐 때까지 대출 신청을 시작하는 추가 단계를 수행하지 않으려고 노력하십시오. 이것은 귀하의 신용 점수를 몇 점 낮추는 어려운 조회로 이어집니다.
개인 대출을 구매하려면 몇 단계 이상이 필요합니다. 그러나 월 지불액을 낮추고 재정적 생활을 단순화하거나 생활할 수 있는 이자율과 조건으로 필요한 구매를 할 수 있는 대출을 찾으면 효과를 볼 수 있습니다.