급하게 많은 돈이 필요할 때 개인 대출로 하루를 절약할 수 있습니다. 이러한 대출은 대부분의 신용 카드보다 낮은 이자율로 큰 비용을 처리할 수 있는 방법을 제공하며 신혼 여행 자금 조달에서 맹장 수술 비용 지불에 이르기까지 거의 모든 이유로 사용할 수 있습니다.

개인 대출은 매월 고정된 할부로 상환하지만 정확히 상환하는 데 걸리는 시간은 전적으로 귀하에게 달려 있습니다. 선택한 개인 대출 기간은 월 지불 금액과 대출 기간 동안 이자를 지불하는 금액에 영향을 미칩니다. 귀하의 상황에 가장 적합한 대출 기간을 선택하기 위해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

개인 대출 기간을 선택하는 방법

개인 대출 기간은 대출을 상환해야 하는 기간입니다. 12개월에서 60개월, 때로는 더 긴 기간의 개인 대출을 찾을 수 있습니다. 장기 기간은 월 지불액이 낮아지지만 장기적으로 이자 비용이 더 많이 든다는 것을 의미합니다. 대출 비용을 낮추려면 월 상환액을 관리할 수 있는 상태로 유지하면서 얻을 수 있는 가장 짧은 대출 기간을 찾아야 합니다.

대출 기간은 개인 대출을 신청할 때 고려해야 할 유일한 요소가 아닙니다. 다음과 같은 다른 요소에도 주의를 기울여야 합니다.

• 이자율 :개인 대출의 이자율은 일반적으로 연이율(APR)로 표시되며, 여기에는 이자 외에 수수료 및 기타 비용이 포함됩니다. APR이 높을수록 대출 비용이 더 많이 들기 때문에 찾을 수 있는 가장 낮은 이자율을 받는 것이 유리합니다. 대출 기관은 일반적으로 개인 대출에 대한 APR 범위를 온라인으로 게시하여 여러 대출 기관 사이트를 쉽게 비교할 수 있도록 합니다. Experian 데이터에 따르면 2019년 2분기 기준 개인 대출의 평균 이자율은 9.41%입니다.
• 수수료 :대출 기관은 일반적으로 이자 외에 개인 대출을 발행할 때 수수료를 부과합니다. 이는 대출 잔액에 추가되거나 귀하에게 지급되는 금액에서 차감됩니다. 수수료 비용은 APR에 표시됩니다.
• 펀딩 시간 :대출 승인 절차는 얼마나 걸리고 승인되면 얼마나 빨리 돈을 받을 수 있나요? 때에 따라 다르지. 온라인 대출 기관은 일반적으로 매우 빨리 지불하며 일부는 당일 예금을 제공하기도 합니다. 그러나 은행과 신용 조합은 대출을 승인하고 지불하는 데 시간이 더 오래 걸리므로 프로세스를 완료하는 데 몇 주를 기다려야 할 수도 있습니다.
• 기타 :대출 기관이 이자율이나 수수료를 낮추기 위해 제공할 수 있는 특별 인센티브 또는 기타 방법을 찾으십시오. 예를 들어, 일부 대출 기관은 온라인 신청 또는 자동 지불 설정에 대해 할인을 제공합니다. 신용 점수가 오르거나 일정 기간 동안 정시에 지불하면 다른 사람들은 금리를 낮출 것입니다.

개인 대출을 받는 방법

은행, 신용 조합 및 온라인 대출 기관에서 개인 대출을 받을 수 있지만 세 가지 출처 간에는 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다.

• 은행 특히 개인 대출과 이미 관계가 있는 경우 개인 대출을 조사할 때 좋은 출발점이 될 수 있습니다. 그러나 은행은 일반적으로 신용 조합이나 온라인 대출 기관보다 개인 대출에 더 높은 이자율을 부과합니다. 그들은 또한 더 엄격한 신용 기준을 갖는 경향이 있습니다. 신용이 좋고 대출 기관을 직접 방문할 수 있거나 온라인, 수표 또는 대면으로 융자금을 지불할 수 있는 유연성이 중요한 경우 은행이 제공할 수 있습니다.
• 신용 조합 교사, 협회 회원 또는 특정 지역에 거주하는 사람들과 같은 특정 회원에게 서비스를 제공하도록 설계된 비영리 금융 기관입니다. 그들은 일반적으로 은행보다 낮은 이자율과 덜 엄격한 신용 요건을 제공하므로 신용이 불완전한 사람들이 개인 대출 승인을 쉽게 받을 수 있습니다. 개인 대출을 신청하기 전에 신용 조합에 가입해야 합니다. 이것은 일반적으로 계좌를 개설하고 최소 금액을 입금하는 것을 포함합니다. 신용 조합은 모바일 앱과 같은 편의 기능을 제공하지 않을 수 있으며 수표로 지불해야 할 수도 있습니다.
• 온라인 대출 방문할 수 있는 물리적 지점이 없습니다. 이것은 그들이 신용 조합이나 은행보다 더 적은 간접비로 운영할 수 있고, 차례로 그 저축을 개인 대출에 대한 낮은 이자율의 형태로 차용인에게 전달할 수 있음을 의미합니다. 일부 온라인 대출 기관은 신용이 ​​좋지 않은 사람들에게 서비스를 제공하므로 다른 곳에서 개인 대출을 받는 데 문제가 있는 경우 도움이 될 수 있습니다. 속도는 온라인 대출 기관의 또 다른 장점입니다. 어떤 경우에는 온라인으로 개인 대출을 신청하고 결정을 내리고 같은 날 대출 자금에 액세스할 수 있습니다. 완전히 온라인으로 돈을 빌리는 것이 위험해 보인다면 잘 알려진 온라인 대출 기관과 협력하면 두려움을 덜 수 있습니다.

개인 대출을 받으려면 어떤 신용 점수가 필요합니까?

대출 기관마다 개인 대출 기준이 다르기 때문에 낮은 신용 점수로도 개인 대출을 받을 수 있습니다. 그러나 FICO ^® 점수 ^☉ 670 이상이면 선택할 수 있는 더 많은 대출 기관, 더 낮은 이자율 및 더 나은 대출 조건을 포함하여 더 많은 옵션을 제공합니다. 귀하의 신용이 공정하거나 좋지 않으면 대출 기관은 귀하를 더 위험한 차용인으로 간주할 것입니다. 여전히 개인 대출을 받을 수 있지만 더 높은 이자율과 수수료를 감수해야 할 것입니다.

귀하의 신용 점수 및 신용 기록 외에도 귀하의 재정적 책임을 평가하는 대출 기관은 귀하가 사용할 수 있는 저축 또는 기타 자산의 금액, 귀하의 소득이 얼마나 안정적인지, 귀하의 소득 중 부채 비율(소득 대비 부채 비율)도 고려합니다. 비율). 저축이 없고 수입의 절반이 신용 카드 빚을 갚는 데 사용된다면, 저축 계좌가 많고 신용 카드 빚이 거의 또는 전혀 없는 사람보다 더 큰 신용 위험으로 간주될 것입니다.

개인 대출을 신청하기 전에 신용 점수를 확인하고 신용 보고서를 검토해야 합니다. 점수로 인해 개인 대출을 받을 수 없는지 걱정된다면 다음과 같이 신용 점수를 높일 수 있습니다.

• 청구서를 제때 지불하십시오. 이것은 신용 점수에서 가장 중요한 요소이므로 달력에 표시하거나 자동 결제를 설정하는 것이 좋습니다.
• 신용 사용률을 줄이십시오. 실제로 사용하는 가용 신용의 비율을 측정하는 이 비율은 30%에 접근하거나 30% 이상으로 올라갈수록 신용 점수에 해를 끼칠 수 있습니다. 신용 카드와 같은 회전 신용 사용을 제한하십시오. 비율이 낮을수록 점수에 더 좋습니다. 낮은 잔액을 유지하거나 매달 전액을 지불하는 것이 좋습니다.
• 신용카드를 새로 신청하지 마세요. 각 신청은 신용 보고서에 대한 엄격한 조회를 의미하며, 이로 인해 신용 점수가 일시적으로 하락할 수 있습니다.
• 이전 신용 계좌는 사용하지 않더라도 열어 두십시오. 신용 기록에 오래된 계정이 있다는 것은 신용을 오랫동안 사용했음을 나타내므로 신용 점수를 높이는 데 도움이 됩니다.
• Experian Boost™에 가입 ^† . 이 무료 서비스는 Experian에 정시에 휴대폰 및 공과금 지불을 보고합니다. 이러한 지불은 일반적으로 신용 조사 기관에 보고되지 않으므로 추가하면 신용 점수를 높이는 데 도움이 됩니다.

개인 대출을 받은 후 제때 전액을 지불하면 긍정적인 신용 점수를 유지하는 데 도움이 됩니다.

적절한 개인 대출 기간 찾기

선택하는 개인 대출 기간은 매월 지불할 금액과 대출 기간 동안 총 이자로 지불할 금액에 영향을 줄 수 있습니다. 그러나 다양한 개인 대출을 평가할 때 기간 길이만 고려해야 하는 유일한 요소는 아닙니다. 선택한 대출 기관, 소득 대비 부채 비율 및 신용 점수도 개인 대출 비용에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 개인 대출을 신청하기 전에 신용 점수를 확인하고 필요한 경우 개선하면 필요한 대출을 받는 데 도움이 될 뿐만 아니라 최상의 대출 조건을 얻을 수 있습니다.