Experian의 조사에 따르면 신차 및 중고차에 대한 자동차 대출 기간은 평균 신차 융자 기간이 72개월 미만으로 사상 최고치를 기록했습니다.

이러한 추세는 72개월 및 84개월 자동차 대출의 인기 증가를 반영합니다. 이 조건은 관리 가능한 월 상환금을 제공하지만 결국 구매자에게 기존의 48개월 또는 60개월 자동차 대출보다 총 이자 비용이 훨씬 더 많이 듭니다.

평균 신차 대출 기간 증가

최신 Experian 자동차 금융 시장 현황 보고서에 따르면 신차 대출의 평균 기간(대출 상환에 필요한 개월 수)은 2분기보다 2개월(2.37개월) 이상 증가하여 전체적으로 거의 72개월에 가까운 것으로 나타났습니다. (2019년 2분기) ~ 2020년 2분기.

신차 대출을 신용 점수로 분류했을 때 평균 신차 대출 기간은 2019년부터 2020년까지 모든 그룹에서 증가했습니다. 그리고 사상 처음으로 최상위 등급의 "슈퍼 프라임" 차용인(신용 점수 781에서 850으로) 평균 대출 기간이 72개월을 초과했습니다.

출처:Experian 자동차 금융 시장 현황

평균 중고차 대출 기간이 너무 늘어남

평균 중고차 대출 기간도 2019년 2분기 64.82개월에서 2020년 2분기 65.30개월로 약 2주(0.48개월) 연장되어 신차에 비해 마진이 더 얇아졌습니다.

신용등급별 중고차 대출을 비교한 결과, 상위 신용등급(수퍼프라임, 프라임, 논프라임) 차입자의 대출 기간은 상당히 완만하게 성장했으며 하위 서브프라임 및 딥 서브프라임 차주의 기간 단축은 나타났습니다.

출처:Experian 자동차 금융 시장 현황

장기 대출 인기

신차 및 중고차 금융에 대한 데이터를 비교한 결과 73개월 이상 기간의 대출 인기가 눈에 띄게 증가한 것으로 나타났으며, 이는 대부분 49-60개월 대출의 인기를 희생시켰습니다.

신차 금융

85~96개월 만기 신차 대출 비중은 2019년 2분기 1.3%에서 2020년 2분기 4.8%로 증가했으며, 73~84개월 만기 신차 대출 비율도 31.1%에서 35.1%로 증가했다. %.

이러한 증가와 함께 2019년 2분기 19.7%에서 15.7%로 감소한 49개월에서 60개월 범위의 신차 대출 비중이 감소했으며 61개월에서 72개월까지의 대출 비중은 덜 감소했습니다. - 2019년 40.6%에서 2020년 2분기 39.9%로 하락한 월 기간.

중고차 금융

중고차 대출 조건을 비교한 결과, 73~84개월 기간의 중고차 대출 비중이 비슷한 인기로 성장한 것으로 나타났으며, 이는 2019년 같은 기간 18.7%에서 2020년 2분기 20.6%로 증가했습니다. 비율 기간이 49개월에서 60개월인 중고차 대출의 비율은 2019년 22.6%에서 2020년 2분기 21.2%로 동시에 감소했습니다.

다른 기간 범위의 중고차 대출 비율은 2019년에서 2020년 사이에 약간만 하락했습니다.

• 37~48개월 기간의 중고차 대출은 2019년 9.3%에서 2020년 9.1%로 하락했습니다.
• 가장 인기 있는 기간인 61~72개월의 중고차 대출은 2019년 43.5%에서 2020년 43.4%로 소폭 감소했습니다.

새 임대의 평균 기간은 얼마입니까?

대출 기간과 달리 자동차 리스 기간은 2019년 2분기부터 2020년까지 아주 약간 감소했습니다. 전체 평균 임대 기간은 2019년 2분기 36.76개월에서 2020년 같은 기간 36.66개월로 단축됩니다.

신용 점수별로 분류된 임대 기간의 변경 사항은 다음과 같습니다.

• 슈퍼 프라임 차용자 , 평균 임대 기간이 1년 전의 35.98개월에서 2020년 2분기에 35.87개월로 감소했습니다.
• 우수 대출자의 평균 임대 기간 2019년 36.96개월에서 2020년 36.92개월로 감소했습니다.
• 우수 대출이 아닌 , 평균 임대 기간은 2019년 2분기부터 2020년 같은 기간까지 37.40개월로 변경되지 않았습니다.
• 서브프라임 차용자 평균 임대 기간이 가장 크게 감소했습니다. 2019년 2분기 37.46개월에서 2020년 37.21개월로 0.25개월(또는 약 1주일) 감소했습니다.
• 딥 서브프라임 차용자 임대 기간이 연장된 유일한 그룹:해당 소비자의 평균 임대 기간이 2019년 2분기 37.23개월에서 2020년 같은 기간 37.35개월로 아주 약간 연장되었습니다.

자동 대출 기간이 길어지면 더 많은 비용이 소요될 수 있습니다.

자동차 구매자에게 더 긴 자동차 대출 상환 기간의 주요 매력은 월 할부금이 낮다는 것입니다. 대출 기관의 경우 이러한 "저렴한" 대출의 이점은 훨씬 더 많은 이자를 징수한다는 것입니다. 청구되는 이자율에 상관없이 지불 횟수가 많을수록 수천 달러의 이자를 더 지불하게 될 것입니다. 물론, 높은 이자율을 유지하고 있다면 장기 대출에 대해 추가로 지불하는 금액이 더해질 수 있습니다.

연이율 9%의 상당히 적당한 이자율을 기준으로 신차의 총 구매 비용을 다음과 같이 비교하는 것을 고려하십시오. 84개월 대출의 월 상환액은 48개월 대출의 약 2/3이지만 장기 대출의 총이자 비용은 80% 이상 더 큽니다.

출처:Experian

다양한 자동차 대출 제안을 고려할 때 차량의 총 비용과 지불할 총 이자를 계산하는 것은 간단합니다. 월별 지불액에 총 지불 횟수를 곱하면 대출에 대해 지불할 총 금액을 얻을 수 있습니다. 그 금액에서 차용 금액을 빼서 총 이자 비용을 계산하십시오.

총 차량 비용을 알아보려면 대출에 지불할 총 금액에 계약금 금액을 더하십시오.

이 상당히 큰 비용과 함께 장기 자동차 대출에는 다른 단점이 있습니다. 예를 들어 대출 기간이 끝나기 전에 차량 가치보다 더 많은 빚을 지게 될 가능성이 있습니다. 즉, 자동차 보험이 사고로 인해 자동차 전체가 파손된 경우 대출 잔액을 보장하지 않을 수 있음을 의미합니다.

나에게 적합한 자동 대출 기간을 선택하는 방법

자동차 대출을 고려할 때 대출 기간이 월 지불액과 대출 총 비용의 균형을 이루는 데 어떤 역할을 하는지 이해하는 것이 중요합니다. 더 낮은 월별 지불액으로 장기 이자 비용의 가치가 있음을 알 수 있습니다.

감당할 수 있는 지불로 인해 72개월 이상의 자동차 대출이 필요한 경우 구매를 재고하고 상환 기간이 더 짧은 대출을 선택하는 몇 가지 아이디어가 있습니다.

• 중고차를 고려하십시오. 신차는 구입 후 1년 이내에 상당한 시장 가치를 상실하는 것으로 악명이 높기 때문에 1~2년 된 신차는 훨씬 더 낮은 스티커 가격으로 제공될 수 있습니다. 대부분은 원래 제조업체 보증이 적용되지 않습니다.
• 계약금을 늘립니다. 차량 비용의 5%에서 10%를 계약금에 추가할 수 있다면 대출해야 하는 금액을 줄일 수 있습니다. 아마도 단기 대출 상환이 더 실용적일 것입니다.
• 최대한 거래하세요. 자동차 대출을 신청할 때는 항상 여러 대출 기관에 신청하여 최상의 이자율을 받을 수 있도록 하고 구매 조건을 협상할 때 흥정할 준비를 하십시오.

제안된 이자율이 원하는 것보다 높고 구매하기 전에 6개월에서 1년을 기다릴 여유가 있는 경우 신용 점수를 강화하기 위한 조치를 취하는 것을 고려하십시오. 다른 채권자와 마찬가지로 자동차 대출 기관은 일반적으로 신용 점수를 사용하여 청구하는 이자율을 설정하므로 신용 점수를 높이면 이자율이 낮아질 수 있습니다. 이자율이 낮다는 것은 월 상환액이 낮아진다는 것을 의미하므로 더 짧은 상환 기간으로 대출을 받을 수 있습니다.

장기 자동차 대출의 인기 증가는 모든 자동차 구매자가 참여하고 싶어하는 추세가 아닙니다. 자동차를 구입할 계획이라면 많은 딜러가 선전하는 장기 융자 옵션을 살펴보고 필요에 맞는 단기 융자를 찾으십시오.