새로운 대출을 신청할 때 신용 점수는 항상 중요하지만 자동차를 구입할 때 승인에 필요한 최소 점수는 없습니다. 점수가 높을수록 낮은 금리와 더 유리한 조건으로 대출을 받을 가능성이 높아질 수 있지만, 여전히 완벽하지 않은 점수로 자동차 대출을 받을 수 있습니다.
자동차 대출 기관에서 어떤 점수를 사용하는지, 신용이 완벽하지 않더라도 자동차 융자 가능성을 높일 수 있는 방법을 알아보려면 계속 읽으십시오.
자동차 대출에 대한 신용 요구 사항은 대출 기관에 따라 다르며 대출 기관이 사용해야 하는 신용 점수 또는 필요한 최소 점수를 지시하는 업계 표준은 없습니다. 대출 기관은 귀하의 신용 및 기타 재정적 요소를 평가하는 방법에 대한 자체 정책을 만듭니다.
자동차 구입을 위해 대출을 받을 때 신용 점수와 보고서가 중요하지만 대출 기관은 새로운 대출을 고려할 때 재정의 여러 측면을 살펴봅니다. 그들은 귀하의 소득, 기타 부채 의무 및 과거 대출을 제때 상환했는지 여부를 고려할 것입니다.
자동차 대출의 경우 대출 기관은 귀하의 자동차별 신용 점수를 사용할 수도 있습니다. FICO 또는 VantageScore의 일반 점수 범위가 300~850인 반면 FICO Auto Score의 범위는 예를 들어 250~900입니다. 두 경우 모두 점수가 높을수록 대출 기관의 위험이 낮아집니다.
궁극적으로 채권자는 과거에 부채를 잘 관리했으며 이 새로운 부채를 제때에 전액 상환할 가능성이 있음을 보여주는 지표를 찾습니다. 신용의 위험 신호가 눈에 띄므로 추심 계좌 또는 여러 차례의 신용 카드 연체와 같은 결점을 설명할 준비를 하십시오. 신용 기록에 이러한 유형의 마이너스 항목이 있는 경우 최저 금리와 최상의 조건을 가진 대출을 받기가 더 어려울 수 있습니다.
신용 점수는 대출 승인 여부를 결정할 뿐만 아니라 이자율을 설정하는 데 사용될 수도 있습니다. 2020년 2분기 기준 소비자별 평균금리, 월납입금, 대출금액은 다음과 같습니다.
귀하가 받는 실제 이자율과 월별 지불액은 신용 점수 범위 이상을 기반으로 할 수 있지만 이러한 수치는 새 차를 구입할 때 받는 대출 제안을 비교하는 데 도움이 될 수 있습니다.
| 평균 이자율, 월별 지불액 및 점수 등급별 대출 금액 | |||
|---|---|---|---|
| 신용 점수 등급 | 평균 이자율 | 평균 대출 금액 | 평균 월 지불액 |
| 슈퍼 프라임(781-850) | 3.24% | $33,690 | $541 |
| 프라임(661-780) | 4.21% | $37,866 | $574 |
| 비프라임(601-660) | 7.14% | $36,912 | $591 |
| 서브프라임(501-600) | 11.33% | $32,284 | $579 |
| 딥 서브프라임(300-500) | 13.97% | $28,991 | $562 |
출처:Experian 자동차 금융 시장 현황, 2020년 2분기. 데이터는 신차 구매에 적용됩니다.
언급했듯이 신용 점수가 높을수록 낮은 이자율과 유리한 조건의 대출 승인을 받을 가능성이 높아집니다. 자동차 대출을 신청하기 전에 신용 점수를 높이면 대출 기간 동안 돈을 절약할 수 있고 결국 어떤 차를 살 수 있는지에 차이를 만들 수 있습니다.
먼저 신용이 어디에 있는지 파악하십시오. 무료 신용 보고서 및 FICO ® 를 받을 수 있습니다. 점수 ☉ Experian에서 리뷰로. 개선할 수 있는 영역, 특히 곧 새 차를 구입하려는 경우 더 빨리 도움이 될 수 있는 영역을 찾으십시오.
신용을 높이기 위해 취할 수 있는 조치는 다음과 같습니다.
신용이 좋지 않고 개선될 때까지 기다릴 시간이 없는 경우에도 자동차 대출을 받을 수 있습니다. 사실, 신용 점수가 낮은 사람들과 특별히 협력하는 대출 기관이 있습니다. 귀하의 신용 점수를 알게 되면 잠재적인 대출 기관과 대화를 시작하여 귀하의 신용 범위에 있는 사람에게 어떤 옵션이 있는지 알아보십시오.
거래를 위한 쇼핑 외에도 낮은 신용 점수를 보상할 수 있도록 애플리케이션의 다른 측면을 잘 정리해야 합니다. 다음은 신용 불량자 차량 융자를 준비할 수 있는 몇 가지 방법입니다.
다른 모든 것과 마찬가지로 자동차 구매에 자금을 조달해야 하는 경우 적절한 거래를 찾기 위해 옵션을 저울질해야 합니다. 당신과 비슷한 신용 점수를 가진 사람들을 위해 차량을 융자하는 대출 기관을 찾고 딜러가 제공할 수 있는 융자도 확인하십시오.
가장 좋은 대출을 찾을 때 각 대출 기관은 귀하가 자격이 있는지 확인하기 위해 귀하의 신용을 직접 확인하기를 원하기 때문에 여러 어려운 질문을 받을 수 있습니다. 일반적으로 짧은 시간에 여러 문의를 하면 점수가 약간 떨어질 수 있습니다. 그러나 자동차 대출의 경우 모든 조회가 짧은 기간(보통 약 14일) 이내에 발생하면 신용 점수를 계산할 때 1개로 간주됩니다. 이 특전을 사용하면 여러 대출 기관과 교류할 수 있으므로 신용에 큰 타격을 주지 않으면서 어느 대출 기관이 가장 좋은 거래를 제공하는지 확인할 수 있습니다.