비용을 충당하기 위해 곤궁 대출을 고려하고 있습니까? 실직했거나 비상 저축을 모두 사용한 경우, 특히 재정 전망이 개선될 것으로 기대하는 경우 단기 대출로 어려운 재정 상황을 겪을 수 있습니다. 그러나 신청하기 전에 고려 중인 대출이 실제로 재정 상태를 개선하고 좋은 신용을 유지하는 데 도움이 되는지 확인하십시오. 곤궁 대출이 귀하의 신용에 미치는 영향은 다양한 요인에 따라 달라지며, 중요하게는 모든 곤경 대출이 다 같지는 않습니다.

고난 대출이란 무엇입니까?

Experian의 공교육 수석 이사인 Rod Griffin은 "고난 대출"은 기술적인 용어보다 마케팅 용어에 더 가깝다고 말합니다. Griffin은 "일반적으로 이것은 사람들이 어려운 시기를 헤쳐나갈 수 있도록 돕기 위한 소액의 단기 개인 대출입니다."라고 말합니다. "일부는 재정적 어려움을 겪고 있는 사람들에게 판매되기 때문에 약간 더 높은 이자율을 적용할 수 있습니다."

누가 고난 대출을 제공합니까?

• 개인 대출 제공업체 무담보 대출을 전문으로 하지만 반드시 곤경 대출이라고 불리는 것은 아닙니다.
• 정부 프로그램 특히 소기업 또는 농업 대출을 찾고 있는 경우 도움이 필요한 사람들을 돕기 위해 존재할 수 있습니다. 이 대화형 정부 대출 찾기에서 연방 자원을 확인하거나 해당 주 또는 지역의 프로그램을 조사하십시오.
• 고용주 및 직원 그룹 연방 직원을 위한 프로그램과 같이 직원에게 대출을 제공할 수 있습니다.
• 신용 조합 종종 회원들에게 어려운 대출을 제공하고 상대적으로 낮은 이자율을 특징으로 할 수 있습니다.
• 은행 항상 이러한 유형의 대출을 제공하는 것은 아니지만 은행에 옵션을 확인하는 것이 나쁘지 않습니다.

그러나 곤경 대출을 광고하는 모든 대출 기관이 좋은 옵션은 아닙니다. 일부 대출 제안은 사기인 반면, 다른 대출 제안은 세 자릿수 이자율을 부과하고 상환할 수 있는 시간이 몇 주 밖에 되지 않는 약탈적 대출 기관에서 제공될 수 있습니다. 이러한 대출은 부채에서 벗어나기 어렵게 만듭니다. "고난 대출"이라는 용어는 매우 다양한 의미를 가질 수 있으므로 대출을 신청하기 전에 최대한 많은 정보를 수집하고 확인하는 것이 중요합니다.

고난 대출이 귀하의 신용에 어떤 영향을 미칩니까?

장래의 대출 기관을 고려할 때 대출이 귀하의 신용에 어떤 영향을 미치는지 알아내는 것이 중요합니다. Griffin은 고려 중인 대출 기관에 다음과 같은 질문을 할 것을 제안합니다.

• 신용 조회를 수행하시겠습니까?
• 이 대출이 신용 보고 기관에 보고됩니까?
• 할부 대출로 보고되나요?
• 대출 기관이 대출을 활성 계정으로 보고하지 않으면 연체 또는 기타 부정적인 문제가 보고됩니까?

"대출 기관이 대출을 보고하는 경우 원금 대출 금액, 지불 내역, 대출이 유효한지 여부 등과 함께 신용 보고서에 할부 대출로 나타나야 합니다."라고 Griffin은 말합니다. "신용 보고의 관점에서 보면 놀라움이 없어야 합니다."

다른 대출과 마찬가지로 부채가 상환될 때까지 월별 상환액을 유지하면 일반적으로 신용 점수가 높아집니다. 뒤처지면 점수가 반대 방향으로 전송됩니다.

대출 기관이 신용 조회 및 신용 보고를 건너뛸 것이라고 말하면 어떻게 됩니까? 그리핀은 이것이 좋은 소식이 아닐 수 있다고 말합니다. "월급 또는 담보 대출 대출 기관은 대출을 어려운 대출로 지정할 수 있지만 높은 이자율과 극히 짧은 상환 기간으로 인해 압도적인 부채에 걸리기 쉽습니다." 특히 높은 이자율, 엄청난 수수료 및/또는 빠른 상환 기간과 함께 자격이 되거나 신용 확인이 필요 없는 빠른 현금을 약속하는 대출 기관은 아마도 귀하에게 거절해야 할 제안을 하고 있을 것입니다.

고난 대출의 대안

곤궁 대출이 귀하에게 적합하지 않은 것 같지만 여전히 비상 현금이 필요한 경우 다음 대안을 고려하십시오.

• 개인 대출 :개인 대출 기관은 자금이 부족할 때 긴급 대출을 포함하여 거의 모든 용도로 사용할 수 있는 다양한 개인 할부 대출을 제공합니다. 요율과 수수료는 대출 기관과 신용 점수에 따라 다르며 상환 능력을 입증해야 합니다. Experian CreditMatch™ 온라인 도구를 사용하여 대출 기관과 대출 제안을 비교할 수 있습니다.
• 고난 지원 :수중에 있는 현금은 아니지만 대출기관에 직접 연락하여 어려움에 대한 도움을 요청하면 월별 대출 또는 신용카드 납부를 연기할 수 있습니다.
• 신용카드 현금 서비스 :현금 서비스는 종종 수수료와 높은 이자율을 수반합니다. 하지만 급하게는 신용 신청 절차를 거치지 않는 준비 자금의 원천이 될 수 있습니다.
• 귀하의 은퇴 계좌에서 지급되는 고난 :일부 플랜은 401(k), 403(b) 또는 457(b) 계정에서 고난도 출금을 제공합니다. 퇴직금을 마련하는 것은 최적의 방법이 아니며, 어려움 분배에 대한 자격 기준도 다양합니다. 자세한 내용은 퇴직 계획 관리자에게 문의하십시오. 귀하의 플랜이 401(k) 대출을 제공하는 경우 고려할 또 다른 옵션이 될 수 있습니다.
• 비영리 프로그램 :귀하가 거주하는 지역의 단체에서 귀하가 재정적 기반을 회복하는 동안 식품, 주택, 공과금 등의 비용을 충당하도록 도울 수 있습니다. 또는 비전통적인 저리 대출 옵션을 제공하는 Mission Asset Fund와 같은 비영리 대출 기관을 고려하십시오.

다음 고난이나 비상 사태에 대비하는 방법

이 험난한 상황이 끝나면 다음 재정적 비상 사태에 대비할 수 있는 방법에 대해 생각하십시오. 모든 예상치 못한 재정 상황에 대비하는 것이 불가능할 수도 있지만 미래의 놀라움에 대비하기 위해 긍정적인 조치를 취할 수 있습니다.

기본적으로 절약되는 예산을 마련하세요. 월예산은 지출을 억제하는 데 도움이 되며 비상 자금을 마련하는 데도 도움이 됩니다. 핵심은 예산을 지키고 정기적으로 저축하는 것입니다. 3개월에서 6개월분의 비용을 마련하면 미래의 재정적 차질의 영향을 완화하는 데 도움이 됩니다.

신용에 유의하십시오. 사용 가능한 신용은 자금이 필요할 때 귀중한 자원입니다. 좋은 신용은 필요할 때 대출과 신용을 이용할 수 있도록 도와줍니다. Experian의 무료 신용 모니터링을 통해 신용 점수를 파악하고 보고할 수 있으므로 다시 어려운 순간에 직면할 경우 최상의 옵션을 선택할 수 있습니다.