미국 정부는 사업을 시작하거나 개인 경비를 충당하기 위해 "공짜 자금"을 제공하지 않지만 무엇보다도 첫 주택 구입, 사업 확장 또는 대학 학위 취득에 도움이 되는 여러 유형의 대출을 지원합니다. . 정부 대출이 어떻게 작동하는지, 혜택이 무엇인지, 자금을 어떻게 사용할 수 있는지 자세히 알아보려면 팔로우하세요.
정부 대출은 어떻게 작동합니까?
정부가 개인에게 돈을 빌려줄 때 일반적으로 직접 하지는 않습니다. 대신 은행, 신용 조합 및 기타 민간 대출 기관에서 발행한 대출을 보장합니다. 이 보증은 차용인이 대출금을 상환하지 못할 경우 대출 기관을 보호합니다.
그러나 어떤 경우에는 정부 대출이 실제로 엉클 샘에게서 직접 나옵니다. 예를 들어, 미국 농무부(USDA)는 USDA 예산의 일부로 의회가 책정한 돈을 사용하여 농부나 목장주에게 직접 돈을 빌려줄 수 있습니다. USDA는 개인 대출 기관의 도움 없이 대출을 발행하고 서비스할 수 있습니다.
또한 정부 대출은 보조금을 받거나 받지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 연방 정부는 학생이 재학 중인 동안 발생한 보조금 지원 학자금 대출에 대한 이자를 지불하지만 보조금이 없는 학자금 대출의 경우 항상 이자를 지불해야 합니다.
정부가 대출을 지원하는 이유는 무엇입니까? 그 이유에는 다음과 같은 가능성이 포함됩니다.
- 민간 대출에 비해 금리가 낮습니다.
- 개인 대출보다 승인 가능성이 더 높습니다.
- 개인 대출을 통해 확보할 수 없는 사업주를 위한 자본입니다.
- 유연한 상환 및 용서 계획
- 신용 조회가 없습니다.
정부 대출의 종류
정부 대출은 다양한 용도로 사용됩니다. 다음은 5가지 일반적인 유형입니다.
- 학자금 융자:직접 PLUS 융자, Perkins 융자 및 Stafford 융자를 비롯한 여러 융자 프로그램을 통해 학생이나 학부모가 대학 등록금 및 관련 비용을 충당할 수 있습니다.
- 사업 대출:주로 미국 중소기업청(SBA)이 감독하는 여러 사업 대출 프로그램은 사업가들이 사업을 시작 또는 성장시키거나 재해로부터 복구하는 데 도움이 됩니다. 가장 인기 있는 SBA 융자는 7(a) 융자로 알려져 있습니다.
- 주택 융자:연방 정부가 지원하는 주택 융자, 재난 융자 및 주택 개량 융자를 포함하여 주택 구입자와 주택 소유자를 위한 수많은 모기지 프로그램이 이 범주에 속합니다. 인기 있는 연방 주택 융자는 FHA(Federal Housing Administration)의 승인을 받은 융자 기관의 모기지(FHA 융자라고도 함)입니다.
- 농업 대출:이 범주에는 농부와 목장주인의 운영 또는 확장을 지원하는 대출이 포함됩니다.
- 재향 군인 대출:미국 재향 군인국(VA)은 주택 소유자 또는 주택 구매자인 퇴역 군인을 위한 여러 대출 프로그램을 제공합니다.
정부 대출의 이점은 무엇입니까?
정부 대출은 민간 대출에 비해 여러 가지 장점을 제공할 수 있지만 대출 유형에 따라 혜택이 다릅니다. 다음은 세 가지 일반적인 유형의 정부 대출이 민간 대출에 비해 갖는 이점 중 일부입니다.
학자금 대출
- 연방 학자금 대출 금리는 고정되어 있으며 많은 차용인이 이에 상응하는 개인 대출 금리보다 낮습니다. 사립 학자금 대출에는 변동 금리가 적용될 수 있습니다. 또한 신용 점수가 낮은 차용자의 경우 적용되는 이자율이 더 높을 수 있습니다.
- 연방 학자금 대출은 졸업하거나 학교를 그만두거나 하프타임 미만 상태로 전환할 때까지 지불해야 합니다. 대조적으로 일부 사립 학자금 대출은 재학 중에 지불을 요구합니다.
- PLUS Loans를 제외한 모든 연방 학자금 대출의 경우 신용 조회가 수행되지 않습니다. 일부 사립 학자금 대출의 경우 대출자에게 신용 기록이 있거나 공동 서명자를 확보해야 할 수 있습니다.
사업 대출
- SBA 보증 대출의 수익금은 거의 모든 사업 비용에 사용할 수 있지만 개인 대출에는 지출 방식이 제한될 수 있습니다.
- SBA 대출은 개인 대출보다 낮은 이자율을 제공합니다.
- 개인 사업 대출보다 SBA 대출(최대 500만 달러)로 더 많은 돈을 빌릴 수 있습니다.
- SBA 대출은 개인 대출보다 상환에 더 많은 시간(최대 25년)을 제공할 수 있습니다.
- $350,000 미만의 SBA 대출을 받는 경우 개인 담보를 제공할 필요가 없습니다.
주택 융자
- 가장 일반적인 정부 지원 모기지 중 하나인 FHA 대출은 기존 모기지보다 얻기가 더 쉬울 수 있습니다. FICO
®
를 통해 FHA 대출을 받을 수 있습니다. 점수
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500만큼 낮지만 기존 모기지는 일반적으로 최소 620의 FICO 신용 점수를 요구합니다.
- FHA 대출의 경우 최저 3.5%의 계약금이 필요할 수 있지만, 일반 모기지론은 일반적으로 5%에서 20%의 계약금이 필요합니다.
- 압류 또는 파산 후 FHA 대출을 받기까지의 대기 기간은 일반적으로 일반 모기지보다 짧습니다.
정부 대출 대상자는 누구입니까?
지원 자격은 원하는 정부 대출 유형에 따라 다릅니다.
연방 학자금 대출의 경우, 학생은 미국 시민 또는 자격을 갖춘 비시민권자, 자격 있는 학위 또는 수료증 프로그램에 등록 또는 승인, 학교에서 측정한 "만족스러운" 학업 진척도 유지와 같은 여러 기준을 충족해야 합니다. SBA 대출을 사용하면 미국에서 사업을 하고 돈을 빌리기 전에 다른 재정 자원을 활용해야 하며 도박, 대출 및 부동산 투자와 같은 금지된 부문 밖에서 사업을 해야 합니다.
신용 점수는 또한 일부 정부 대출의 적격 요소가 될 수 있습니다. 예를 들어, 연방 학자금 대출을 받기 위해 신용 기록을 세울 필요도 없지만 연방 FHA 모기지는 FICO 신용 점수가 500점 이상인 차용인만 이용할 수 있습니다.
다른 요구 사항도 존재합니다. 예를 들어 VA 대출은 퇴역 군인, 퇴역 군인의 배우자 또는 퇴역 군인의 생존 배우자여야 합니다. 이전에 미 육군, 공군 또는 해안 경비대 사관학교에 다녔던 생도라면 자격이 될 수도 있습니다.
정부 대출 자격 여부를 알아보려면 GovLoans.gov를 방문하십시오.
정부 대출을 받을 수 없는 경우 해야 할 일
정부 대출을 받을 자격이 없는 사람들이 이용할 수 있는 많은 대안이 있습니다. 예:
- 모기지 대출 :FHA 대출을 받을 수 없는 경우 Fannie Mae HomeReady 모기지 또는 Freddie Mac Home Possible 모기지 자격이 될 수 있습니다. 둘 다 최저 3%의 계약금을 제공합니다. 또는 은행, 신용 조합 및 기타 대출 기관에서 다른 일반 모기지를 신청할 수 있습니다.
- 학자금 대출 :정부 대출 자격이 없는데도 학자금 대출을 찾고 계십니까? 은행, 온라인 대출 기관 또는 다른 개인 대출 기관의 학자금 대출을 살펴볼 수 있습니다.
- 소기업 대출 :SBA에서 사업 대출로 삼진을 당했습니까? 기타 사업 자금 조달 출처로는 은행, 신용 조합, 온라인 대출 기관, 크라우드 펀딩 플랫폼, 신용 카드, 심지어 가족과 친구가 있습니다.
결론
정부 대출은 집을 사거나, 사업을 시작하거나, 대학에 가기 위해 돈이 필요할 때 살펴볼 가치가 있는 옵션입니다. 왜요? 더 낮은 이자율, 덜 엄격한 신용 요건, 부채 상환에 있어 더 많은 유연성 및 기타 혜택을 누릴 수 있습니다. 그러나 민간 대출 기관의 대출은 서류 작업이 적고 승인이 빨라지는 등 정부 대출이 제공하지 않는 이점을 제공할 수 있습니다. 따라서 돈을 빌릴 때 정부 대출과 일반 대출의 장단점을 비교하는 것이 중요합니다.
