2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.

신용 불량자를 위한 최고의 자동차 대출 회사에는 구매자에게 자금을 제공하는 딜러와 온라인 자동차 판매자가 포함될 수 있습니다. 그러나 은행, 신용 조합 및 금융 회사에서 제공하는 자동차 대출 제안을 찾아 누가 귀하에게 가장 좋은 이율과 조건을 제공하는지 확인할 수도 있습니다.

누가 최고의 자동차 대출 금리를 가지고 있습니까?

다양한 유형의 대출 기관에서 자동차 대출을 받을 수 있으며 신청하기 전까지 어느 대출 기관이 가장 낮은 금리를 제공할지 알 수 없습니다. 각 대출 기관은 지원자를 평가하는 고유한 방법이 있으며 대출 제안 및 금리는 신용도, 계약금, 차량 및 상환 기간에 따라 달라질 수 있습니다.

그러나 적합한 차량을 쇼핑하는 것처럼 최고의 대출 기관을 찾기 위해 쇼핑을 할 수 있습니다. 다음에서 자동차 대출을 자주 찾을 수 있습니다.

• 은행 및 신용 조합 :은행과 신용협동조합 모두 자동차 대출 금융 시장에서 큰 역할을 합니다. 차량을 구입하기 위해 대리점에 가기 전에 온라인, 전화 또는 지점에서 자동차 대출에 대한 사전 승인을 받을 수 있습니다.
• 딜러가 마련한 자금 조달 :대리점에 가면 재무 관리자가 대출 신청서를 여러 대출 기관에 제출하여 어떤 대출 기관이 가장 좋은 금리를 제공하는지 확인할 수 있습니다. 대리점에 자금 조달을 맡기면 편리할 수 있지만 대리점에서 서비스에 대한 대출 금액을 삭감할 수 있으며 결과적으로 귀하는 약간 더 높은 이자를 받을 수 있습니다.
• 온라인 대출 :일부 온라인 금융회사는 자동차 대출을 제공합니다. 하나의 신청서를 제출하면 여러 자동차 대출 제안을 받을 수 있는 통합 사이트도 있습니다.
• 캡티브 파이낸싱 대출 기관 :많은 자동차 제조사들도 고객에게 대출을 해주는 금융회사를 운영하고 있습니다. 캡티브 파이낸싱 회사는 새 차량을 구매하는 신용이 좋은 차입자에게 연이율 0% 대출과 같은 특별 인센티브를 제공할 수 있습니다.
• 여기서 구매, 여기서 지불(BHPH) 대리점 :BHPH 대리점은 귀하와 대출 기관 사이의 중개자 역할을 하지 않고 자동차 대출에 직접 자금을 조달합니다. BHPH 딜러는 종종 신용이 좋지 않고 일반적으로 높은 이자율을 부과하는 사람들과 협력합니다. 이러한 딜러는 또한 지불을 놓쳤을 때 차량을 되찾을 가능성이 더 높을 수 있으며, 때로는 차량을 신속하게 비활성화하거나 찾는 데 사용할 수 있는 장치를 설치하기도 합니다.

귀하가 좋은 이율을 제공받고 있는지 알아보기 위해 귀하의 대출 제안을 유사한 신용을 가진 다른 차용인이 받은 평균 이자율과 비교할 수 있습니다. Experian의 2020년 2분기(Q2) 자동차 금융 시장 현황은 차용인의 신용 점수 범위와 신차 또는 중고차를 구매 또는 리스했는지 여부를 기준으로 이를 분류합니다.

출처:Experian의 자동차 금융 시장 현황, 2020년 2분기

불량 신용에 대한 몇 가지 자동 대출 옵션

신용이 좋지 않으면 함께 일할 대출 기관을 선택하는 데 더 제한이 있습니다. 다음은 고려할 가치가 있는 몇 가지 옵션입니다.

• 현지 BHPH 대리점 :BHPH 딜러와 협력하는 데에는 큰 단점이 있지만 다른 곳에서 대출 승인을 받을 수 없는 경우 유일한 옵션 중 하나일 수 있습니다. 이러한 대리점이 반드시 BHPH로 광고하는 것은 아닙니다. 대신 광고에 "신용 확인 없음" 또는 "신용 없음 - 문제 없음"과 같은 문구를 사용할 수 있습니다.
• 자동 신용 익스프레스 :Auto Credit Express는 대출 기관이 아니지만 신용이 없거나 불량한 사람들이 미국 및 캐나다의 대출 기관과 연결될 수 있도록 도와줍니다. 온라인으로 신청서를 제출할 수 있으며, 귀하의 정보는 제안을 위해 연락할 수 있는 가까운 딜러 및 대출 기관에 전달됩니다.
• 캐피탈 원 오토 파이낸스 :Capital One에는 완료하는 데 몇 분 밖에 걸리지 않는 온라인 사전 심사 신청서가 있습니다. 사전 자격을 갖춘 경우 참여 딜러에게 대출 제안을 받거나 Capital One Auto Navigator 도구를 사용하여 온라인으로 차량을 찾을 수 있습니다.
• 카르바나 :Carvana는 판매 전에 차량을 검사하고 집까지 차량을 배달하며 7일 환불 보증을 제공하는 온라인 자동차 판매자입니다. 회사는 또한 신용 불량 구매자를 포함하여 선택 항목을 탐색하기 전에 사전 자격을 얻을 수 있는 자금 조달을 제공합니다.

신용이 좋지 않든 우수하든 상관없이 대출을 받기 전에 여러 제안을 비교하고 싶을 것입니다.

신용 불량으로 자동 대출을 받기 위한 팁

구매를 미룰 수 있다면 신용을 개선하거나 승인을 받고 좋은 요금을 제안받을 가능성을 높이기 위해 할 수 있는 일이 있습니다.

• 공동 서명인을 구합니다. 신용할 수 있는 공동 서명자는 자동차 대출에 대해 더 나은 요율과 조건을 충족하도록 도울 수 있습니다. 그러나 대출을 상환할 수 없는 경우 그 사람도 대출금을 상환할 법적 책임이 있으므로 요청하기 전에 신중하게 생각하십시오. 공동 서명된 대출을 상환하지 못하면 주 차용인과 공동 서명자의 신용 점수에 큰 타격을 줄 수 있습니다.
• 계약금을 늘립니다. 스윙할 수 있다면 계약금이 많다는 것은 그만큼 많이 빌릴 필요가 없다는 것을 의미하므로 대출 승인을 더 쉽게 받을 수 있습니다.
• 더 저렴한 차량을 구입합니다. 마찬가지로, 자동차 비용을 높이는 화려한 업그레이드보다 저렴한 차량을 선택하거나 기본 모델을 선택하면 대출 금액을 줄일 수 있습니다.
• 신용도를 높이세요. 청구서를 제때 납부하면 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있지만 반드시 빠른 절차는 아닙니다. 신용을 빠르게 개선하는 몇 가지 방법 중 하나는 신용 카드 부채를 상환(또는 통합)하여 신용 이용률을 낮추는 것입니다.
• Experian Boost™에 가입 ^† . 아직 하지 않았다면 Experian Boost를 사용하면 무료로 빠르게 크레딧을 향상할 수 있습니다. 가입하고 적격 은행 계좌를 연결한 후 정시 전화, 유틸리티 및 Netflix ^® 를 추가할 수 있습니다. Experian 신용 파일로 지불합니다. 신용 보고서에 양호한 상태의 계정이 더 많이 있으면 특히 신용 파일이 "얇은" 경우 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.

준비가 되면 자동차 대출을 검색하여 여전히 신용이 좋지 않더라도 어떤 대출 기관이 최고의 제안을 제공하는지 알아보십시오. 그러나 전략적으로 그렇게 하십시오.

자동차 대출을 신청하면 조회가 어려워 신용 점수가 일시적으로 나빠질 수 있습니다. 하지만 VantageScore ^® 및 FICO ^® 신용 점수는 자동차 대출 신청의 어려운 문의가 짧은 시간 내에 발생하는 경우 단일 문의로 계산합니다(FICO ^® 45일 기간을 제공하고 VantageScore는 14일을 제공합니다. 이를 염두에 두고 모든 것을 준비하고 2주 이내에 모든 신청서를 제출하여 신용을 과도하게 손상시키지 않으면서 최고의 대출 제안을 찾으십시오.

지원하기 전에 신용 확인

자동차 대출을 구매할 준비가 되었거나 다음 차량을 구입하기 전에 신용을 개선할 시간이 있더라도 먼저 신용을 확인하는 것이 좋습니다. AnnualCreditReport.com을 방문하여 3개 신용 조사 기관(Experian, TransUnion 및 Equifax) 모두의 신용 보고서를 확인하십시오. FICO ^® 도 받을 수 있습니다. 점수 ^☉ 8 Experian에서 무료로 제공됩니다. 어떤 요인이 점수에 가장 큰 영향을 미치는지 확인하고 포함된 월별 업데이트를 통해 시간 경과에 따른 점수를 추적할 수 있습니다. 자동차 대출 기관에서 일반적으로 사용하는 신용 ​​점수 버전을 보고 싶으십니까? Experian CreditWorks ^SM 에 가입 FICO ^® 를 보려면 프리미엄 자동 점수.