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많은 사람들에게 자동차는 직장, 학교 또는 기타 일상 생활에 필요한 교통 수단을 제공합니다. 그러나 지불금을 유지하는 데 어려움을 겪고 있다면 대출을 어떻게 갚아야 하는지 궁금할 것입니다.

차량 판매, 현재 대출 기관과의 협력, 자동차 대출 재융자 등을 포함하여 고려할 수 있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 하지만 이러한 경로 중 하나를 사용하기 전에 각 경로가 어떻게 작동하고 재정과 신용에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 이해하는 것이 중요합니다.

자동차 대출은 어떻게 이루어지나요?

자동차 대출은 차량을 구입할 때 사용할 수 있는 담보 대출입니다. 자동차 자체는 대출을 확보하기 위한 담보로 사용되며, 이는 귀하가 지불을 중단할 경우 대출 기관이 차량을 회수하여 대출 금액을 회수할 수 있음을 의미합니다.

자동차 대출은 할부 대출이기 때문에 차용인은 대출금을 전액 상환할 때까지 매월 균등하게 할부금을 지불합니다. 자동차 대출 상환 기간은 12개월에서 84개월까지 다양하지만 평균 기간은 신차의 경우 약 72개월, 중고차의 경우 65개월입니다.

신용 점수, 소득 및 기타 요소를 기반으로 하는 자동차 대출 이자율은 대출 기간 동안 적용됩니다. 차를 사기 위해 차를 빌릴 때 대출 기관은 상환 일정이 끝날 때 잔액이 0이 되기 위해 매월 원금과 이자를 얼마나 지불해야 하는지 계산합니다. 낮은 이자율은 지불해야 하는 금액을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

여러 곳에서 자동차 대출을 받을 수 있습니다. 은행, 신용 조합 및 자동차 제조업체는 자동차 대출의 가장 일반적인 출처입니다. 대리점에서 직접 자금 조달을 확보할 수도 있지만("여기서 구매, 여기에서 지불") 일반적으로 좋은 선택이 아닙니다. 어떤 경우에는 대출 기관에서 직접 대출을 신청할 수 있고 다른 경우에는 대출 기관이 귀하를 대신하여 자금 조달을 주선할 수 있습니다.

자동차 론을 지불할 여력이 없을 때 해야 할 일

자금 조달 과정에서 예산을 고려하여 구매하는 차량을 감당할 수 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 그러나 재정 상황이 변할 수 있으며 지금은 순조롭게 유지하기가 어려울 수 있습니다.

월별 결제에 어려움이 있는 경우 다음과 같은 몇 가지 방법이 있습니다.

자동차 판매 고려

교통수단을 없애는 것은 이상적이지는 않지만 상환 일정을 지키지 못하면 차를 잃을 수도 있습니다. 그것을 판매함으로써 당신은 그 과정을 통제할 수 있고 당신은 더 저렴한 차에 대한 계약금을 위해 판매에서 충분한 현금을 얻을 수 있을 것입니다.

또는 대리점을 방문하여 더 저렴한 차량으로 구매 가격의 일부를 충당하기 위해 자동차를 교환할 수 있는지 확인할 수 있습니다. 일반적으로 개인 파티에 차를 판매하는 것보다 보상 판매를 통해 얻을 수 있는 돈이 더 적다는 점을 기억하십시오.

대출 기관과 협상

상황에 따라 자동차 대출에서 벗어나는 것이 과도할 수 있습니다. 귀하의 상황에 대해 대출 기관에 전화하여 이야기하고 거래를 할 수 있는지 확인하십시오.

예를 들어, 재정적 어려움이 일시적인 경우 잠시 동안 지불을 일시 중지하는 관용을 협상할 수 있습니다. 귀하의 대출 기관은 귀하가 재정적으로 회복할 수 있을 때까지 월 지불액을 수정하여 더 저렴하게 만들겠다고 제안할 수도 있습니다.

각 대출 기관에는 재정적 어려움을 겪고 있는 사람들을 위한 자체 정책이 있으므로 어떤 옵션을 사용할 수 있는지 알아보려면 해당 대출 기관에 문의하십시오.

자동 대출 재융자

자동차 대출 재융자는 몇 가지 방법으로 도움이 될 수 있습니다. 첫째, 신용 점수가 향상되었거나 시장 금리가 하락한 경우 지금 지불하고 있는 것보다 낮은 금리를 기록할 수 있으므로 지불 금액이 낮아질 수 있습니다.

둘째, 상환 기간이 더 긴 대출로 재융자할 수 있습니다. 지불액을 장기간에 걸쳐 분산하면 매월 더 저렴해질 것입니다. 그러나 동시에 대출 기간 동안 궁극적으로 더 많은 비용을 지불하게 됩니다.

자동차 대출을 재융자할 때 금융 지불액을 최대한 절약할 수 있도록 최고의 이자율을 찾아 쇼핑을 하고 싶을 것입니다. 또한 새 대출, 정부 서류 작업 및 기존 대출에 조기 상환할 경우 부과되는 선불 수수료가 있는 경우 잠재적인 수수료 비용을 고려하십시오.

자발적으로 차량 양도

자동차 대출을 채무 불이행한 경우, 대출 기관은 자동차를 압류하도록 선택할 수 있습니다. 이 과정은 유쾌하지 않으며 신용 점수를 망칠 수 있습니다. 압류를 피하고 싶지만 다른 방법이 없다면 자발적으로 차량을 대출 기관에 양도할 수 있습니다.

자발적인 항복을 통해 귀하의 조건에 따라 차량을 대출 기관에 반환할 수 있으며 신용에 손상을 줄 수 있지만 압류만큼 큰 영향을 미치지는 않습니다. 또한 대출 기관이 귀하가 빚진 금액에 추가할 수 있는 특정 압류 관련 비용을 피할 수 있습니다. 이것이 repo를 피할 수 있는 유일한 방법이라고 생각되면 대출 기관에 연락하여 차량을 반납할 시간과 장소를 설정하십시오.

자동차 대출에서 벗어나면 신용에 어떤 영향을 미칩니까?

자동차 대출에서 벗어나는 방법이 귀하의 신용에 영향을 미칠 수 있는 방법은 주로 귀하가 선택하는 경로에 따라 다릅니다.

• 자동차 판매 :차를 팔고 대출금을 다 갚아도 신용등급에 전혀 영향을 미치지 않습니다. 단, 더 저렴한 차량으로 대출을 교체하는 경우 신용 조회를 열심히 하면 신용 점수가 일시적으로 약간 낮아질 수 있습니다.
• 대출 기관과 협상 :귀하와 대출 기관이 결국 무엇을 결정하느냐에 따라 귀하의 신용 점수에 영향을 미칠 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 장기 수정 상환 계획을 사용하는 경우 원래 동의한 대로 더 이상 지불하지 않는다고 보고할 수 있으며, 이는 귀하의 점수와 향후 대출 기관이 귀하를 보는 방식에 영향을 미칠 수 있습니다.
• 자동차 대출 재융자 :기존 차를 새 것으로 교체하는 것과 마찬가지로 자동차 융자 재융자는 융자 신청 시 신용에 영향을 미칩니다. 하지만 대부분의 경우 새로운 하드 문의가 점수에 영향을 미친다면 신용 점수에서 5점 이상 감점되지 않습니다.
• 자발적으로 차량 양도 :차를 포기할 수 밖에 없는 상황에서 자진해서 차를 양도한다고 해서 신용등급 손상을 피할 수는 없습니다. 그것이 발생했을 때, 당신은 당신의 신용 기록에 혼란을 일으킬 수 있는 일부 지불을 이미 놓쳤을 가능성이 있으며 압류의 위협을 받고 있습니다. 그러나 대출 기관이 차를 압류할 때까지 기다리는 대신 차를 포기하는 것이 차후 대출 기관이 귀하의 신용 보고서를 검토하는 것이 더 좋을 수 있습니다.

자동차 대출을 거꾸로 하지 않는 방법

자동차 대출에 대한 거꾸로 된 것은 자동차 가치보다 더 많은 빚을 졌을 때 발생합니다. 수중 상태 또는 마이너스 에퀴티라고도 합니다.

자동차 대출을 뒤집어 팔거나, 재융자하거나, 자발적으로 반납하는 경우, 자동차 가치와 미지불 대출 금액 사이의 차액을 보충하기 위해 대출 기관에 지불해야 할 수도 있습니다. 이미 지불에 어려움을 겪고 있다면 이 지불로 인해 상황이 훨씬 악화될 수 있습니다.

당신이 이미 거기에 있다면 자동차 대출로 수중에서 할 수 있는 일이 많지 않을 수 있습니다. 하지만 이를 피할 수 있는 몇 가지 방법은 다음과 같습니다.

• 거액의 계약금을 내십시오. 대부분의 자동차는 시간이 지남에 따라 가치가 하락합니다. 신차는 첫 해에 빠르게 가치가 하락하는 경향이 있습니다. 계약금을 내지 않거나 약간만 적금하면 대출금을 상환할 수 있는 것보다 차량의 가치가 더 빨리 감가상각될 수 있습니다. 계약금을 더 많이 내면 마이너스 자본을 방지하는 데 도움이 됩니다.
• 더 짧은 상환 기간을 선택하세요. 자동차 대출 기간이 길수록 월 상환액이 더 저렴해질 수 있지만 주의하지 않으면 의도하지 않은 결과가 발생할 수 있습니다. 대출에 돈을 넣어두더라도 상환 기간이 길수록 대출 상환 속도가 느려지므로 감가상각비가 상환액보다 빨라질 수 있습니다.

신용 점수를 잊지 마세요

예산이 빠듯하고 자동차 할부금을 감당할 수 없는 경우 현재 상황과 필요에 대한 주된 관심이 당연히 있을 수 있습니다. 그러나 자동차를 양도하거나 다시 소유하게 되는 잠재적인 장기적 결과에 대해 생각하는 것도 중요합니다.

자동차 대출에서 구제를 받을 수 있는 옵션을 고려할 때 이러한 옵션이 신용에 미치는 영향과 그 영향을 최소화할 수 있는 방법을 이해해야 합니다. AnnualCreditReport.com을 통해 3개 주요 신용 조사 기관에서 무료로 신용 보고서 사본을 받을 수 있습니다. Experian에서 직접 무료 신용 보고서와 점수를 받을 수도 있습니다. 또는 Experian 계정을 사용하여 신용 점수를 모니터링하여 현재 상태를 항상 파악하고 변동을 추적하여 잠재적 문제가 발생할 때 해결할 수 있도록 고려하십시오.