친애하는 Experian,

자발적으로 차량을 양도하고 차량을 판매한 가격과 아직 빚진 금액의 차액을 결제해도 신용 점수에 영향을 미치나요?

- DGS

DGS님,

당신은 당신의 신용을 해치지 않고 당신의 자동차 대출에서 벗어날 수 있습니다. 즉, 대출 기관에 부채를 청산하는 대가로 차량을 픽업해 달라고 요청할 필요가 없는 옵션으로 창의력을 발휘할 수 있습니다.

우선, 차량에 얼마나 많은 자산이 있는지 확인하고 싶을 것입니다. 자기자본을 계산하려면 차량의 예상 가치에서 자동차 대출에 대해 빚진 금액을 빼십시오. 차의 가치보다 더 많은 빚을 지고 있는 경우 해결해야 할 마이너스 자산이 있습니다.

자동차 대출 부채 청산이 신용 점수에 영향을 미칩니까?

당신은 대출에 대한 전체 금액 대신 정산 잔액을 지불한다고 언급했습니다. 대출 기관이 합의를 제안하면 계정을 폐쇄하기 위해 나머지 부채에 대한 손실을 감수하는 데 동의하는 것입니다. 정산된 부채를 상환하는 것이 채무 불이행보다 낫지만 정산 계좌는 원래 동의한 전체 금액을 대출 기관에 지불하지 않았음을 의미하기 때문에 여전히 마이너스로 간주됩니다.

결제된 계정은 최대 7년 동안 신용 보고서에 남습니다. 현재 대출을 받고 있지만 전액을 상환하지 않고 부채를 청산하는 경우 7년 기간은 결제일로부터 시작되므로 이 옵션을 신중하게 고려하는 것이 좋습니다. 때로는 합의가 최선의 조치입니다. 다른 모든 옵션을 소진했다면 대부분의 미래 대출 기관은 나머지 잔액을 전혀 지불하지 않는 것보다 부채를 청산하는 것이 더 낫다고 생각할 것입니다.

자발적 포기가 신용 점수에 영향을 미칩니까?

자발적으로 차량을 양도하는 것은 원래의 대출 계약을 이행하지 않았음을 의미하기 때문에 신용 점수에 상당히 부정적인 영향을 미칩니다. 귀하가 자발적으로 차량을 양도하는 경우, 대출 기관은 가능한 한 많은 금액을 회수하기 위해 차량을 판매할 것입니다. 자동차가 대출 금액보다 낮은 가격으로 판매된 경우에도 나머지 금액인 부족 잔액을 지불해야 합니다.

여전히 부정적이기는 하지만 자발적인 항복은 상황을 해결하기 위해 대출 기관과 협력할 의향이 있음을 나타내므로 압류보다 신용 기록에 약간 덜 손상을 줄 수 있습니다.

자동차 결제를 할 수 없는 경우 해야 할 일

자동차 대출 상환에 어려움을 겪고 있고 자발적인 포기 또는 압류로 신용 등급이 손상되는 것을 방지하려면 다음과 같은 옵션이 있습니다.

• 차량을 판매합니다. 귀하의 자동차가 귀하의 계정 잔액과 같거나 가까운 가치가 있는 경우, 자동차를 판매하면 신용에 해를 끼치지 않고 대출금을 상환할 수 있습니다. 판매 금액이 대출 전체 금액을 충당하지 못하더라도 나머지 잔액을 재융자하여 지불금을 더 작고 관리하기 쉽게 만들 수 있습니다. "전액 지불"을 나타내는 대출은 자발적인 포기 또는 압류 후 폐쇄된 대출보다 신용 점수에 훨씬 더 좋습니다.
• 다른 사람이 결제를 인계받을 수 있도록 허용합니다. 대출 기관이 허용하는 경우 차량 소유권을 인수하고 대출 상환을 맡게 될 다른 개인에게 대출을 양도할 수 있습니다. 대부분의 경우 새 소유자는 대출 자격을 갖추기 위해 대출 기관의 요구 사항을 충족해야 합니다. 단순히 대출을 이체할 수 있다는 기대와 함께 지불에 뒤처지기 전에 대출 기관에 연락하여 옵션에 대해 논의하는 것이 항상 가장 좋습니다.
  또는 다른 사람이 귀하의 대출에 대해 지불하도록 허용하고 싶을 수도 있습니다. 대출을 양도하지 않고 차량을 사용하는 대가로 대신하지만주의를 기울여야합니다. 대출이 귀하의 이름으로 되어 있는 한, 누락된 지불은 귀하의 책임이며 귀하가 차량을 사용하지 않는 경우에도 귀하의 신용 기록에 보고됩니다.
• 대출 재융자 현재 이자율이 높고 신용이 좋은 경우 낮은 이자율로 대출을 재융자하여 자동차를 유지할 수 있을 만큼 상환액을 낮출 수 있습니다. 새 계정을 신청하고 개설할 때마다 신용 점수가 약간 떨어질 수 있지만 이는 일시적일 가능성이 높습니다. 새 대출에 대해 정시에 지불하기 시작하면 점수가 반등하는 것을 볼 수 있을 것입니다.

자발적인 포기 후 신용을 재건하려는 경우 점수를 향상시키기 위해 할 수 있는 가장 중요한 일은 모든 미래의 지불을 제시간에 하고 신용 카드 잔고를 가능한 한 낮게 유지하는 것입니다. FICO ^® 를 높일 수도 있습니다. 점수 ^☉ Experian Boost™ ^† 를 사용하여 Experian 신용 보고서에 긍정적인 유틸리티, 휴대폰 및 스트리밍 서비스 지불을 추가하여 즉시 .

질문해 주셔서 감사합니다.
Jennifer White, 소비자 교육 전문가