학자금 대출은 차용인에게 큰 재정적 부담이 될 수 있지만 구제받을 수 있는 방법이 있을 수 있습니다. 특정 프로그램이 상환 지원 또는 용서에 도움이 될 수 있지만 대부분의 차용인은 자격이 없습니다. 대신 학자금 대출 금리를 낮출 수 있는 기회를 찾는 것이 좋습니다. 상황에 따라 취할 수 있는 몇 가지 다른 접근 방식이 있으며 경우에 따라 둘 이상의 접근 방식을 활용할 수도 있습니다.
학자금 재융자는 하나 이상의 기존 연방 또는 사립 학자금 대출을 사설 대출 기관을 통해 새 대출로 교체하는 과정입니다.
졸업하고 재정적으로 자신을 확립하는 것은 견고한 신용 기록과 좋은 신용 점수를 쌓을 수 있는 기회를 주었을 것입니다. 이 경우 대출을 재융자하여 현재 지불하고 있는 것보다 낮은 이자율을 얻을 수 있습니다.
이 과정에는 개인 대출 기관이 귀하의 자격 여부와 받을 이자율을 결정하는 데 사용할 신용 확인이 포함됩니다. 대부분의 경우 신청서를 제출하기 전에 요금 견적을 받을 수 있으며, 이를 통해 귀하의 자격과 비용 절감에 대한 좋은 정보를 얻을 수 있습니다.
귀하의 신용이 어디에 있는지 확실하지 않습니까? Experian 및 기타 제공업체를 통해 무료로 신용 점수를 확인하여 더 낮은 점수를 받을 가능성을 이해할 수 있습니다. 귀하의 Experian 신용 점수는 공식 지원서를 제출하기 전에 귀하의 점수가 최상의 상태가 될 수 있도록 개선할 수 있는 부분을 보여줍니다.
얼마를 절약할 수 있는지 알아보기 위해 상환 기간이 10년이고 가중 평균 이자율이 5.5%인 $20,000의 학자금 대출 부채가 있다고 가정해 보겠습니다. 3.5% 이자율과 동일한 상환 기간으로 부채를 재융자하면 월 상환액은 $19 감소하고 10년 동안 $2,314를 절약할 수 있습니다.
학자금 대출 부채가 많고 금리 차이가 클수록 더 많이 절약할 수 있습니다. 온라인 학자금 융자 재융자 계산기를 사용하여 상황에 따라 얼마나 절약할 수 있는지 알아보세요.
하지만 연방 학자금 대출을 재융자하는 경우 다음과 같은 특정 혜택을 받지 못할 수 있음을 기억하십시오.
또한 재융자는 연방 대출 차용자에게만 제공되며 더 낮은 이율을 제공하지 않는 연방 대출 프로그램인 학자금 통합과 다르다는 점에 유의해야 합니다.
재융자를 고려하고 있다면 먼저 여러 대출 기관과 사전 자격을 얻어 자격이 되는 대상과 저축할 수 있는 금액을 이해하십시오. 연방 대출이 있는 경우 이러한 저축을 연방 대출과 함께 제공되는 혜택을 상실하는 비용과 비교해야 합니다.
가장 중요한 것은 CARES Act 학자금 대출 상환 일시 중지가 종료되고 바이든 대통령이 연방 대출을 위한 학자금 대출 일부를 취소할 가능성에 대해 더 확실하게 제공할 때까지 2021년에 연방 대출 재융자를 연기하는 것이 가장 좋습니다.
많은 학자금 대출 기관 및 서비스 제공자가 자동 지불을 설정한 차용인에게 금리 할인을 제공합니다. 대부분의 경우 이율 할인은 0.25%이므로 이율이 5.5%인 경우 자동 결제를 사용하면 5.25%로 낮아집니다.
대출 기관과 서비스 제공자는 누락된 지불금을 징수하는 과정보다 비용이 저렴하기 때문에 이 할인을 제공합니다. 지불을 자동화하면 일반적으로 벌금이 부과되고 30일 이상 연체하면 신용 점수가 손상될 수 있기 때문에 지불을 자동화하면 도움이 됩니다.
학자금 대출을 재융자할 때 이자율을 더 낮추는 좋은 방법은 더 짧은 상환 기간을 선택하는 것입니다. 대출 기관에 따라 연방 학자금 대출의 10년 표준 상환 기간의 절반인 5년으로 기간을 단축할 수 있습니다.
대출 기관은 일반적으로 더 긴 상환 기간에 비해 몇 가지 면에서 위험이 적기 때문에 더 짧은 상환 기간에 더 낮은 이자율을 제공합니다.
즉, 상환 기간이 짧을수록 월별 지불액이 높아집니다. 따라서 지원하기 전에 숫자를 확인하여 예산을 너무 과도하게 늘리지 않고 지불할 수 있는지 확인하십시오.
연방 학자금 대출이 있는 경우 이자율은 의회에서 결정하며 협상할 수 없습니다. 반면 사설 학자금 대출 회사는 금리를 자체적으로 정하고 있어 협상의 여지가 있을 수 있다.
그러나 재정적으로 어려움을 겪고 있고 수정된 상환 계획이 필요하지 않는 한 이 방법으로 이자율을 낮출 수 있을 것 같지 않습니다. 그렇다 하더라도 판매가 어려울 수 있습니다. 그러나 다른 옵션이 없다면 시도해 볼 가치가 있습니다.
낮은 이자율을 기록하면 학자금 대출 빚을 갚기 위해 노력할 때 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 그러나 그것이 효과가 있든 없든, 대출을 더 빨리 상환하고 더 많이 저축하기 위해 취할 수 있는 조치가 있습니다.
예산에 여유가 있다면 매월 지불금을 더 많이 지출하는 것을 고려하십시오. 이 추가 지불은 이자가 아닌 원금으로 직접 이동하여 부채 상환을 가속화할 것입니다.
또는 월별 지불액을 반으로 나누어 격주로 지불할 수도 있습니다. 대부분의 경우 총액은 일반 월별 지불액과 동일합니다. 그러나 1년에는 52주가 있으므로 12주가 아닌 13개월 전체 지불액에 해당합니다.
추가 비용을 지불할 현금 흐름이 충분하지 않은 경우 추가 돈을 벌기 위해 부업을 시작하는 것이 좋습니다. 그런 다음 학자금 대출을 받을 때 벌어들인 모든 돈을 학자금 대출에 사용할 계획을 세울 수 있습니다.
시간을 내어 비즈니스 기회를 조사하고 비교하여 관심과 가용 시간을 기반으로 가장 적합한 것을 찾으십시오.
대부분의 학자금 대출 대출자는 세금을 신고할 때 학자금 대출에 대해 지불하는 이자를 공제할 수 있습니다. 이 공제는 조정된 총 소득을 감소시키며, 이는 세금 청구서를 계산하는 중요한 단계입니다.
공제액이 얼마나 절약되었는지 알아내고 이를 대출금에 투입할 수 있을 만큼 계산을 잘 하지 않는 한 부채를 더 빨리 상환하는 데 직접적인 도움이 되지 않습니다. 그러나 공제를 사용하면 매월 학자금 대출을 상환하는 데 약간의 이점을 얻을 수 있습니다.
현재 또는 미래에 학자금 융자 재융자를 진지하게 고려하고 있다면 신용 프로필이 좋아질수록 이자율이 낮아집니다. 신용을 쌓는 데는 시간이 걸릴 수 있지만 추가로 절감할 가치는 있습니다.
먼저 신용 점수를 확인하고 신용 보고서를 검토하여 전반적인 신용 상태와 점수에 부정적인 영향을 미치는 요소를 이해하십시오. 그런 다음 높은 신용 카드 잔액 및 연체 계정과 같은 잠재적인 문제를 해결하기 위한 조치를 취하십시오.
더 빨리 재융자를 하고 싶지만 뛰어난 신용이 없는 경우, 신용이 우수한 사랑하는 사람에게 대출 신청서에 공동 서명하도록 요청하는 것을 고려하십시오. 이 방법이 이상적이지는 않지만 신용에 해결하는 데 시간이 더 오래 걸리는 주요 문제가 있는 경우 좋은 선택이 될 수 있습니다.