2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.
USDA 대출은 저소득 교외 및 시골 주택 구매자가 다운 없이 받을 수 있는 저리 모기지 및 주택 개량 대출입니다.
미국 농무부(USDA)를 통해 발행된 이 단독 주택 대출은 평균 소득보다 낮고 신용도가 낮은 구매자가 자신의 주택에 들어갈 수 있도록 설계되었습니다. 또한 현지 시장보다 상당히 낮은 가치의 부동산 판매를 촉진하기 위한 것입니다. 요즘처럼 뜨거운 주택 시장에서도 시골이나 교외 지역으로 이사하는 경우 USDA 대출을 통해 내 집 마련에 도움이 될 수 있습니다.
USDA의 Rural Development Guaranteed Housing Loan Program은 저소득 및 중산층 소비자가 주택을 구입할 수 있도록 대출을 제공합니다. 자격을 갖추려면 신청자가 적격한 시골 또는 교외 지역에 주택을 마련할 방법을 찾고 있어야 합니다. 주택은 주 거주지로 사용되어야 하며 주택 구매자의 소득은 지역 중위 소득 수준에 따라 달라지는 특정 한도 미만이어야 합니다.
인구 밀도가 높은 도시 지역은 프로그램에서 제외되지만, 이로 인해 미국 지리의 97%가 USDA 주택 융자 대상으로 남게 됩니다. USDA의 단독 주택 주택 직접 자체 평가 도구는 주택 융자를 원하는 지역에서 자격을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
USDA 대출에는 세 가지 유형이 있습니다.
이 유형의 USDA 모기지 대출은 저소득 및 초저소득 차용인에게 제공됩니다. 대출 수익금은 주택을 구입, 개조 또는 이전하거나 상하수도 서비스 설치를 포함하여 부지를 개선하는 데 사용할 수 있습니다.
주택 직접 대출의 현재 이자율은 2.5%이지만 모기지 상환금을 일시적으로 줄이는 보조금 지급 지원을 통해 수정하면 이자율이 1%까지 낮아질 수 있습니다. 대출 상환 기간은 일반적으로 33년을 넘지 않지만 33년 대출에 대한 월 상환금을 감당할 수 없는 수령인은 38년 대출을 이용할 수 있습니다.
섹션 502 직접 대출을 사용하여 자금을 조달하려는 주택은 비용을 포함한 특정 요건을 충족해야 합니다. 주택 가치는 지역에 따라 크게 다르기 때문에 각 카운티에는 섹션 502 대출을 사용한 구매에 대한 자체 가격 제한이 있습니다.
섹션 504 주택 수리 프로그램으로도 알려진 이 USDA 이니셔티브는 주택을 수리하거나 업그레이드하려는 주택 소유자에게 자금을 빌려줍니다. 이 프로그램은 소득이 지역 중위 소득의 50% 미만이고 다른 곳에서 적절한 신용을 얻을 수 없는 신청자가 거주하는 주택(임대 부동산 또는 휴가용 주택 없음)에 대한 개선 자금을 지원하기 위해 사용할 수 있습니다.
단독 주택 수리 대출은 최대 20년 동안 1%의 고정 이자율로 최대 $20,000까지 융자를 제공합니다.
단독 주택 수리 보조금을 통해 주택 개량 대출을 감당할 수 없는 62세 이상의 신청자는 주택을 더 안전하게 만드는 프로젝트를 위해 최대 7,500달러를 받을 수 있습니다. 개인은 시간이 지남에 따라 여러 보조금을 신청할 수 있지만 총 평생 보조금 금액은 $7,500를 초과할 수 없습니다. 보조금이 발행된 후 3년 이내에 자산이 매각되면 보조금을 상환해야 합니다.
섹션 504 대출에 대해 전액은 아니지만 부분적으로 상환할 수 있는 주택 소유자는 적격 주택 개량 프로젝트에 자금을 지원하기 위해 보조금과 대출을 조합하여 최대 $27,500까지 신청할 수 있습니다.
USDA 단독 주택 섹션 504 수리 파일럿 프로그램은 캘리포니아, 하와이, 일리노이, 인디애나, 아이오와, 켄터키, 메인, 미시간, 미시시피, 뉴저지, 뉴멕시코, 뉴욕의 농촌 지역에서 적격 신청자에게 더 높은 대출 및 보조금 금액을 제공합니다. , 노스 캐롤라이나, 오리건, 펜실베니아, 푸에르토리코, 사우스 캐롤라이나, 텍사스, 테네시, 버지니아, 워싱턴 및 웨스트 버지니아.
USDA 단독 주택 수리 대출 및 보조금에 대해 자세히 알아보고 신청하려면 지역 농촌 개발 사무소에 문의하십시오.
USDA 자체에서 발행한 직접 대출과 달리 USDA 보증 대출은 은행 및 신용 조합을 포함하여 USDA가 승인한 대출 기관을 통해 발행됩니다. 보증된 대출 프로그램은 대출자가 대출금을 상환하지 못할 경우 가이드라인에 따라 발행된 대출금의 90%를 보장해 줄 것이라고 대출자에게 약속합니다. 이를 통해 대출 기관은 계약금이 없고 신용 점수가 이상적이지 않은 차용인에게 저리 대출을 제공할 수 있습니다. 이러한 유형의 대출을 통해 구매자는 돈을 내려놓지 않으면 보증 수수료라고 하는 일종의 모기지 보험료를 지불해야 합니다.
이러한 유형의 대출을 받으려면 USDA 승인 대출 기관과 협력해야 합니다. 많은 대출 기관이 USDA 대출을 제공하지만 이러한 유형의 모기지 전문 기관과 협력하는 것이 가장 좋습니다.
다음 요건을 충족하는 경우 USDA 대출을 신청할 수 있습니다.
USDA에는 고정 신용 점수 요건이 없지만 USDA 보증 모기지를 제공하는 대부분의 대출 기관은 최소 640점을 요구하며 640점은 USDA의 자동 대출 인수를 통한 자동 승인 자격을 얻는 데 필요한 최소 신용 점수입니다. 체계. 대출 신청서를 제출하기 전에 신용 보고서와 점수를 확인하여 현재 상태를 확인하십시오. AnnualCreditReport.com을 통해 3개의 신용 평가 기관(Experian, TransUnion 및 Equifax) 모두에서 무료로 신용 보고서를 받을 수 있습니다. Experian 데이터를 기반으로 한 Experian 신용 보고서 및 신용 점수도 무료로 제공됩니다.
신용 점수가 640 미만이거나 신용 기록이 없는 경우(따라서 신용 점수를 생성할 수 없는 경우) 대출 기관이 수동 인수라고 하는 프로세스를 통해 신용도를 평가하면 USDA 모기지 자격이 될 수 있습니다. 이를 위해서는 일반적으로 최소 12개월의 적시에 청구서를 지불했다는 증거를 포함하여 귀하의 재정 기록을 조사해야 합니다. 수동 인수는 자동 인수보다 시간이 오래 걸리며 여전히 대출 신청이 거부될 수 있습니다. 신용을 높일 수 있는 기회도 있습니다.
안정적이지만 제한된 수입이 있고 시골이나 교외 지역의 주택을 구입하거나 개선하는 데 관심이 있는 경우 USDA 대출은 자신의 집을 마련하는 데 좋은 수단이 될 수 있습니다.