온라인 전용 대출 기관, 은행 및 신용 조합을 비롯한 여러 유형의 대출 기관에서 개인 대출을 찾을 수 있습니다. 이 유연한 대출은 거의 모든 것에 자금을 사용할 수 있기 때문에 인기 있는 옵션입니다.
Experian 보고서에 따르면 2020년 3분기 기준으로 4,270만 개의 개인 대출 계정이 개설되어 있습니다. 일부 차용인은 이 돈을 사용하여 고금리 신용 카드 부채를 통합하지만, 대량 구매를 하거나 다른 청구서를 충당하는 데 사용할 수도 있습니다. .
대출 제안의 이자율과 조건은 일반적으로 대출을 제공하는 대출 기관의 유형보다 더 중요합니다. 그러나 여전히 제안을 찾을 위치를 알고 싶습니다.
또한, 대출 기관은 다양한 차용인의 요구를 대상으로 하기 위해 종종 다른 이름을 사용하여 개인 대출을 판매한다는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 예를 들어 부채 통합 융자, 결혼 융자, 이사 융자 또는 긴급 융자에 대한 제안을 볼 수 있지만 이들은 모두 일반적으로 개인 융자이며 반드시 해당 목적으로 자금을 사용하도록 제한되지는 않습니다.
일부 온라인 전용 금융 기술 회사는 개인 대출을 전문으로 합니다. Experian은 온라인 대출 기관이 발행한 무담보 개인 대출의 비율이 2015년 22%에서 2019년 49.4%로 증가한 것을 발견했습니다.
온라인 대출 기관은 차용인에게 직접 대출을 발행하고 일부는 특정 유형의 대출 또는 차용인을 전문으로 합니다. 예를 들어 Happy Money는 신용 카드 부채를 통합하려는 개인 대출 차용인에 집중하고 Avant는 공정한 신용을 가진 사람들에게 대출을 제공합니다.
온라인 대출 플랫폼은 약간 다르게 작동합니다. 차용인의 경험은 비슷할 수 있지만 융자 자금은 단일 금융 기관이 아닌 개인 및 기관 투자자로부터 나옵니다.
두 옵션 모두 간소화된 앱 또는 브라우저 기반 애플리케이션 및 검토 프로세스를 제공할 수 있습니다. 한 가지 명심해야 할 점:온라인 대출 기관은 고객에게 물리적 위치를 제공하지 않기 때문에 지점을 방문할 수 없습니다.
전통적인 은행은 개인 대출도 제공합니다. 한 가지 잠재적인 이점은 은행에 이미 있는 계좌에 돈을 직접 입금할 수 있어 자금에 더 빨리 접근할 수 있다는 것입니다. 그러나 일부 은행에서는 신청 절차를 완료하기 위해 지점을 방문하도록 요구할 수 있으며, 이는 온라인 대출 기관과 협력하는 것보다 시간이 더 많이 소요될 수 있습니다.
은행과 온라인 대출 기관 간에도 중복되는 부분이 있습니다. 예를 들어 Lightstream은 온라인으로 개인 대출을 제공하지만 SunTrust Bank의 한 부서입니다. 그리고 P2P 마켓플레이스로 시작한 LendingClub은 이제 은행이 되었습니다. 두 회사 모두 다양한 기타 금융 상품 및 서비스 외에도 개인 대출을 제공합니다.
신용협동조합은 조합원에게 대출, 예금 등 은행과 유사한 다양한 상품을 제공하는 비영리 금융기관입니다. 신용협동조합은 이윤을 조합원에게 반환하고 더 낮은 수수료와 이율로 대출을 제공할 수 있습니다.
예를 들어, 연방 정부로부터 승인을 받은 신용 조합(이름에 "연방"이 포함되는 경우가 많음)은 대출에 대한 이자율 상한선이 18%입니다. NCUA(National Credit Union Administration)에 따르면 2021년 2분기 신용협동조합의 3년 개인 대출에 대한 전국 평균 이자율은 8.95%였습니다. 은행에서 동일한 대출에 대한 평균 이율은 10.09%였습니다.
신용 조합에서 대출을 받기 전에 일반적으로 회원이 되어야 합니다. 일부 신용협동조합은 특정 지역에 거주하거나 특정 고용주를 위해 일하는 등 엄격한 회원 자격 기준이 있습니다. 다른 사람들은 거의 모든 사람에게 열려 있습니다. 파트너 자선 단체에 일회성 기부만 하면 됩니다.
이미 함께 일하고 있는 금융 기관에서 대출을 선택하거나 근처에 지점이 있는 대출 기관과 직접 대면하는 경험을 원할 수 있습니다. 그러나 최고의 이자율과 조건을 찾고 있다면 여러 개인 대출 제안을 비교하는 것이 좋습니다.
신청하기 전에 다음을 통해 잠재적 대출 기관 목록을 좁힐 수 있습니다.
또한 신용 점수에 영향을 미치지 않는 소프트 신용 조회를 통해 개인 대출 사전 자격을 제공하는 대출 기관을 찾을 수 있습니다. 여러 사전 승인을 제출한 후 제안의 연간 비율(APR), 대출 금액, 월 상환액 및 상환 조건을 비교하여 어떤 대출 기관이 가장 적합한지 확인할 수 있습니다. 그런 다음 최고의 대출을 제공한 대출 기관에 신청하십시오.
Experian CreditMatch™와 같은 서비스를 사용하면 개인 대출을 받을 수 있는 곳을 쉽게 찾을 수 있습니다. 무료 계정을 만들고 로그인하면 신용에 영향을 주지 않고 개인 대출 사전 자격 요청을 제출할 수 있습니다. 그런 다음 Experian은 여러 파트너 대출 기관의 대출 제안을 찾아 결과를 보냅니다. 제안은 30일 동안 유효하므로 비교할 시간이 충분합니다.