대출은 다양한 형태와 규모로 제공됩니다. 대출 기관의 관행을 규제하는 법률이 있지만 대출 기관은 조건, 수수료 및 정책을 설정할 때 여전히 상당한 유연성을 가지고 있습니다.

상환하는 데 수년이 걸릴 수 있는 큰 대출을 받기 전에 시간을 내어 세부 사항을 읽어 보십시오. 귀하가 직면하게 될 위험, 조건 및 수수료, 대출 상환 방법을 이해하는 것이 중요합니다. 그렇게 하면 예산, 신용 또는 둘 다를 망칠 수 있는 예상치 못한 상황을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.

거액 대출과 관련된 위험

개인 대출, 모기지 또는 자동차 대출과 같이 어떤 유형의 큰 대출을 원하든 관계없이 대출 계약은 복잡하고 가장 잘 아는 차용인도 혼동할 수 있는 작은 글씨와 전문 용어로 가득 차 있습니다. 대출 기관은 귀하의 재정을 철저히 검토하여 귀하가 씹을 수 있는 것보다 더 많이 물어뜯지 않도록 해야 하지만 귀하에게 최선의 이익이 아니더라도 대출 계약에 신속하게 서명해야 한다는 압력을 받을 수 있습니다.

서명하기 전에 대출 계약의 세부 사항을 이해하는 것은 나중에 값비싼 놀라움을 피하는 데 중요합니다. 큰 대출을 받기 전에 알아야 할 몇 가지 중요한 위험은 다음과 같습니다.

• 자동차, 집 또는 기타 담보물 분실: 자동차 대출이나 주택 담보 대출과 같은 담보 대출을 받는 경우 지불하지 않으면 재산을 잃을 수 있습니다.
• 신용 점수 손상: 연체하거나 아예 납입하지 않으면 신용등급이 나빠집니다. 이로 인해 향후 다른 대출이나 신용 상품을 받기가 어려울 수 있습니다.

대출 계약서에서 확인해야 할 사항

당신은 대출을 신청했고 대출 기관은 당신에게 견적을 제공했습니다. 수락하기 전에 다음 질문을 하고 문서를 주의 깊게 검토하여 답을 알고 있는지 확인하십시오.

• 이자율은 얼마입니까? 대출 계약서에 지불할 정확한 연이율(APR)이 명시되어 있는지 확인하십시오. 대출 금리가 고정 또는 변동인지 알아보십시오. 이는 월 지불액에 영향을 미치기 때문입니다. 변동 요율은 종종 더 낮게 시작하지만 나중에 증가할 수 있으므로 더 많은 비용이 들며 잠재적으로 예산 책정을 어렵게 만들 수 있습니다. 고정 금리는 대출 기간 동안 동일하게 유지되어 일관된 지불 금액을 보장합니다. APR 계산기는 이자율이 대출 비용에 미치는 영향을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 신용등급이 높을수록 이자율이 낮아질 수 있으니 참고하세요.
• 상환 기간은 어떻게 됩니까? 상환 기간 또는 정확히 몇 개월 또는 몇 년 동안 대출을 상환해야 하는지 이해해야 합니다. 대출 기관은 예상 월별 지불액을 제공하고 선불 벌금이 있는 경우 이를 기록해 두어야 합니다.
• 수수료는 얼마입니까? 일부 대출 기관은 특정 유형의 대출에 대해 처리 또는 개시 수수료를 부과합니다. 모기지론은 다양한 유형의 수수료를 부과할 수 있습니다. 귀하가 초과 청구되지 않았는지 확인하기 위해 찾고 있는 대출 유형에 대한 평균 수수료와 금액을 알아보기 위해 약간의 조사를 하십시오. 또한 대출 기관에서 연체 수수료, 선불 위약금 및 기타 비용이 발생할 수 있는 수수료를 부과하는지 확인하는 것이 좋습니다.
• 대출에 담보가 필요합니까? 자동차 및 주택 대출과 같은 담보 대출은 일반적으로 차용인이 구매하는 품목에 의해 보증됩니다. 이는 귀하가 의무를 이행하지 않을 경우 대출 기관이 해당 항목을 점유할 수 있음을 의미합니다. 대규모 개인 또는 기업 대출과 같은 기타 대규모 대출의 경우에도 위험을 완화하기 위해 담보가 필요할 수 있습니다.
• 벌룬 지불이 있습니까? 일부 대출(가장 일반적으로 모기지)은 대출 기간이 끝나면 벌룬 지불이 있을 수 있습니다. 벌룬 지불 방식의 대출은 일반적으로 더 낮은 월 지불액을 청구하지만 나중에 많은 금액을 일시불로 지불해야 합니다. 이것이 대출의 특징이라는 것을 알게 될 가능성이 높지만 정확한 세부 사항을 알고 있어야 합니다. 풍선 지불은 종종 평균 월별 대출 지불액의 두 배이며 수만 달러에 이를 수 있습니다. 이러한 유형의 대출에 대한 예산과 계획을 세우지 못하면 재정에 큰 피해를 줄 수 있습니다.

거액 대출로 피해야 할 위험 신호

귀하의 신용 점수는 대출 기관이 귀하가 전통적인 대출 자격이 있는지 여부를 검토할 때 중요한 요소입니다. 신용 상태가 좋지 않은 경우 승인될 수 있지만 더 높은 이자율과 더 높은 수수료가 부과됩니다. 신용이 좋지 않으면 기존 대출을 받을 자격이 전혀 없을 수도 있습니다.

돈을 빌릴 필요가 있는 신용이 좋지 않은 소비자는 대신 요구 사항이 더 적은 차용 형태로 눈을 돌릴 수 있습니다. 고액 대출의 경우 가장 일반적인 것은 담보로 차량을 사용하는 소유권 대출입니다. 불행히도 소유권 대출은 최소한의 대출 요건을 가지고 있지만 종종 엄청난 수수료와 이자율로 인해 차용인을 부채의 악순환에 빠지게 하거나 차량을 분실할 수 있습니다.

대출 계약을 검토할 때 주의해야 할 기타 위험 신호는 다음과 같습니다.

• 사실이라고 보기에는 너무 좋은 APR: 당신이 조사한 다른 모든 대출 기관이 더 높은 이율을 부과하고 있다면 왜 당신의 대출이 훨씬 더 낮은지 물어보십시오.
• 이용약관의 새로운 정보: 대출 문서를 주의 깊게 검토할 때 대출 기관이 아직 언급하지 않은 조건이 있는지 확인하십시오. 포함된 이유를 알아보고 필요하지 않은 경우 제거해 달라고 요청하십시오. 일반적으로 한 사람이 받을 수 있는 가장 큰 대출인 모기지론을 받는 경우 부동산 변호사에게 계약을 검토하도록 하는 것이 좋습니다.
• 개인 대출에 대한 선불 벌금: 선불 벌금은 기존 모기지에서 드문 일이 아니지만 많은 평판 좋은 개인 대출 기관에서는 벌금을 부과하지 않습니다. 그렇다면 다른 옵션을 찾을 수 있는지 알아보십시오.

더 나은 대출 옵션을 위한 신용 향상

부실한 대출을 피하는 가장 좋은 방법 중 하나는 평판이 좋은 대출 기관이 대출 조건과 이자율로 보상할 신용 기록을 구축하는 것입니다. 신용이 우수하지 않은 경우 유리한 조건, 이자율 및 수수료로 대출을 받기 어려울 수 있습니다. 더 나은 대출을 받을 수 있는 능력을 높이려면 신용 점수를 개선하기 위한 조치를 취하십시오.

신용이 좋지 않은 사람들을 위해 신용 구축을 시작하는 한 가지 방법은 보안 신용 카드를 받는 것입니다. 보안 카드는 보증금이 필요하고 신용 한도가 낮지만 긍정적인 신용 기록을 구축하는 쉬운 방법을 제공합니다. 다른 모든 부채 및 청구서의 경우 모든 청구서를 제시간에 지불하고 잔고를 낮게 유지하는 것을 목표로 하십시오. Experian Boost™ ^† FICO ^® 를 개선하는 데도 도움이 됩니다. 점수 ^☉ 유틸리티, 전화 및 스트리밍 서비스 지불을 신용 점수에 계산하여 Experian 데이터를 기반으로 합니다.

최고 점수를 받은 경우에도 대출 계약의 세부 사항을 이해하는 것이 중요합니다. 앞으로 몇 년 동안 큰 차이를 만들 수 있습니다.