개인 대출은 많은 비용을 조달하거나 부채를 통합할 수 있는 다재다능하고 유연한 방법이 될 수 있습니다. 그러나 대출을 받는 것은 비용이 많이 들 수 있으며, 가장 좋은 대출 결정을 내리기 위해서는 APR, 이자, 상각 일정 및 다양한 수수료를 쉽게 탐색하는 개인 대출 계약을 이해하는 것이 중요합니다. 다음은 신청하기 전에 알아야 할 15가지 중요한 개인 대출 조건입니다.
APR은 차용인이 개인 대출을 받기 위해 지불하는 연간 비용입니다. 개인 대출에 대한 APR은 대출 이자율과 수수료를 하나의 숫자로 묶어 백분율로 표시하여 대출자에게 연간 대출 비용을 전체적으로 보여줍니다.
개인 대출에 수수료가 없으면 이자율과 APR이 동일합니다. 이자율과 수수료가 다른 두 개의 대출을 비교할 때 APR에서 어느 쪽이 더 저렴한지 살펴보십시오.
신청자라고도 하는 차용인은 대출을 신청하는 사람입니다. 개인 대출의 차용인은 신청할 때 서명한 대출 계약에 따라 대출금을 상환할 책임이 있습니다.
공동 서명자는 차용인과 공동으로 대출에 서명하고 차용인이 지불하지 않을 경우 대출금을 상환해야 하는 계약상의 의무를 지는 사람입니다.
대출 기관은 귀하의 신용 점수나 소득이 스스로 자격이 되지 않는 경우 신청서에 공동 서명자를 추가하도록 요청할 수 있습니다. 공동 서명자를 추가하면 더 나은 요금을 받을 수도 있습니다. 공동 서명자는 종종 대출자의 가까운 가족이나 친구로 신용이 좋고 안정적인 수입을 제공합니다.
신용 점수는 신용 기록을 나타내는 세 자리 숫자입니다. 대출 기관은 소득과 같은 다른 요소와 함께 귀하의 신용 점수를 사용하여 대출자의 신용도 또는 위험을 결정합니다. 신용 점수가 낮다는 것은 차용인으로서 더 많은 위험을 감수해야 한다는 것을 의미하며, 이는 개인 대출 또는 낮은 이자율로 대출 자격을 갖추는 것을 어렵게 만들 수 있습니다. 높은 신용 점수는 개인 대출에 대한 최고의 이자율과 조건을 충족하는 데 도움이 될 수 있습니다.
부채 통합은 두 개 이상의 신용 카드와 같은 여러 부채를 한 달에 한 번 지불하는 하나의 대출로 결합하는 것입니다. 대출 기관은 대출을 "채무 통합 대출"이라고 할 수 있지만 본질적으로 개인 대출입니다. 여러 잔액을 하나의 대출로 묶음으로써 부채 관리를 단순화할 수 있습니다. 또한 개인 대출을 이용하면 신용 카드보다 연이율이 낮아 이자를 절약할 수 있습니다.
고정 이자율 개인 대출은 이자율이 변경되지 않습니다. 신청할 때 표시되는 이자율은 대출 기간 동안 지불하게 될 금액입니다. 이렇게 하면 월별 부채 상환을 위한 예산 책정이 간단해집니다.
대부분의 개인 대출에는 고정 이자율이 있지만, 국가 이자율에 따라 이율이 변동하는 변동 이자율 개인 대출도 있습니다.
대출 기관은 하드 및 소프트 조회(하드 및 소프트 신용 확인이라고도 함)를 모두 사용하여 신용도를 결정합니다.
개인 대출의 경우 대출 기관이 대출 자격을 사전에 확인하기 위해 대출 기관이 귀하의 신용 보고서를 확인할 때 소프트 조회가 발생합니다. 신용 점수에는 영향을 미치지 않습니다.
개인 대출 또는 다른 신용 상품을 정식으로 신청할 때 대출 기관은 어려운 조회로 귀하의 신용을 확인할 것입니다. 어려운 질문은 최대 2년 동안 신용 보고서에 나타나며 몇 달 동안 신용 점수가 약간 떨어질 수 있습니다. 이것이 신용 신청을 방해하지는 않지만 정말로 필요할 때만 개인 대출을 신청하는 것이 좋습니다.
이자는 대출 기관이 돈을 빌려주는 대가로 차용인에게 부과하는 것입니다. 개인 대출의 이자율은 일반적으로 백분율로 표시됩니다. 대출 수수료와 함께 이자가 개인 대출의 APR을 구성합니다.
대출 기간 동안 매월 나머지 원금에 대한 이자가 발생하며 월별 상환액은 먼저 미지불 이자를 상환한 다음 원금을 낮추는 데 사용됩니다.
할부 상환은 고정 지불로 개인 대출을 상환하는 과정입니다. 대출 상각 일정에는 매월 지불할 금액, 지불할 시기, 미지급 이자와 원금 잔액 간에 분할 상환 방식이 설명되어 있습니다.
개시 수수료는 대출과 관련된 관리 비용을 충당하기 위해 대출 기관이 청구하는 일회성 선불 비용입니다. 개설 수수료는 일반적으로 대출의 일정 비율로 부과되며 범위는 1%에서 8%입니다.
예를 들어, $15,000의 개인 대출에 5%의 수수료가 부과되면 대출에서 $750를 빼면 $14,250가 은행 계좌에 입금됩니다.
선불 위약금 또는 조기 상환 수수료는 대출을 조기에 상환하기 위한 요금입니다. 선불 벌금은 대출 기관이 대출을 조기에 상환할 때 손실된 이자의 일부를 회수하는 데 도움이 됩니다. 모든 대출 기관에서 비용을 청구하는 것은 아니므로 개인 대출을 조기에 갚고 싶다면 조기 상환 수수료 없이 대출을 찾는 것이 좋습니다.
사전 적격성 평가는 차용인이 대출을 받을 자격이 있음을 대출 기관에서 표시하는 것입니다. 대출 자격을 미리 확인하기 위해 대출 기관은 소득 및 주택 지불금과 같은 재정 세부 정보를 검토하고 소프트 신용 조사를 실행하여 대출 자격이 있는지 여부를 결정합니다. 사전 심사가 승인을 보장하지는 않지만 신청할 대출을 결정하기 전에 일치하지 않는 대출 기관을 선별하는 좋은 방법입니다.
원금은 대출 기관에서 빌린 금액입니다. 대출 기간 동안 원금에 대해 매월 지불하여 빚을 줄입니다. 그러나 대부분의 대출에는 매월 이자가 발생하기 때문에 상환액의 일부만 원금 상환에 사용됩니다. 원금을 더 빨리 상환하면 이자 비용을 절약할 수 있습니다.
담보 대출은 차용인이 대출을 불이행할 경우 대출 기관이 자산을 점유할 수 있도록 담보가 첨부된 대출입니다. 예를 들어, 일부 대출의 경우 집이나 자동차를 담보로 제공해야 합니다.
대부분의 개인 대출은 무담보 대출이므로 자격을 얻기 위해 자산을 담보로 약속할 필요가 없습니다. 그러나 일부 대출 기관은 개인 담보 대출을 제공하며 신용 점수가 낮은 차용인은 개인 담보 대출을 검색하여 더 나은 대출 조건에 액세스할 수 있습니다.
대출 기간은 상환해야 하는 개월 수입니다. 개인 대출 기간은 일반적으로 12개월에서 60개월 사이입니다.
더 긴 대출 기간을 선택하면 월 지불액이 낮아지지만 일반적으로 대출 비용이 더 많이 듭니다. 기간이 길수록 더 많은 월의 이자가 발생합니다. 게다가 대출 기관은 일반적으로 더 긴 대출 기간에 더 높은 이자율을 청구합니다.
단기 대출은 전반적으로 비용이 덜 들지만 더 높은 월 상환액을 감당할 수 있어야 합니다.
개인 대출은 거의 모든 자금을 조달하는 데 사용할 수 있으며 신용 점수가 높으면 낮은 이율로 대출을 받을 수 있습니다. 그러나 부채를 떠맡는 것은 항상 큰 결정이며 개인 대출은 비쌀 수 있습니다. 이자율은 2022년 4월에 약 4%에서 36% 사이였습니다.
다음은 개인 대출을 받는 몇 가지 일반적인 이유입니다.
개인 대출은 좋은 금융 옵션이 될 수 있지만 낮은 이자율과 유리한 조건에 대한 자격이 있는 경우에만 가능합니다. 대출 기관은 일반적으로 신용 점수가 높은 신청자에게 최고의 개인 대출 제안을 제공합니다.
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