자동차 보험 정책은 개인의 필요와 요구 사항을 기반으로 합니다. 필요한 보장의 유형과 수준은 법적 요건, 개인 예산, 차량에 대한 자금 조달 또는 현금 지불 여부에 따라 다릅니다.
자동차 보험 정책은 빌딩 블록과 같습니다. 필요할 때 보장을 추가하거나 더 이상 필요하지 않거나 유용하지 않을 때 보호를 제거할 수 있습니다. 자동차 보험과 관련하여 귀하가 통제할 수 있는 범위 내에서 비용을 절감할 수 있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 주요 자동차 보험 비용과 필요 여부를 검토해 보겠습니다.
주 법률에 따라 반드시 구매해야 하는 자동차 보험의 유형과 수준이 규정되어 있습니다. 자동차를 도로에 가져가기 전에
예를 들어, 캘리포니아에서는 모든 운전자가 신체에 최소 $15,000를 휴대해야 합니다. 단일 사고로 인한 부상 1건에 대한 부상 책임 보장, 여러 부상에 대한 보장 30,000달러, 재산 피해 배상 책임 보장 5,000달러.
책임 보험이 가장 일반적인 의무 보험이지만 일부 주에서는 다른 보험을 요구합니다. 보호 유형. 예를 들어, 매사추세츠주는 신체 상해 및 재산 피해 책임 보장은 물론 개인 상해 보호 및 무보험 운전자 보장을 요구합니다.
의무화된 최소 자동차 보험은 심각한 사고의 모든 비용을 충당하기에 충분한 보호를 제공하지 못할 것입니다.
심각한 부상을 입힌 사고로 본인의 과실이 있는 경우 다른 운전자의 경우 해당 주에서 요구하는 것보다 더 많은 책임 보장이 필요할 것입니다. 미국 메디케어 및 메디케이드 서비스 센터(US Centers for Medicare and Medicaid Services)에 따르면 평균 입원 비용은 하루 약 $10,000입니다.
보험 전문가는 한 번의 부상에 대해 최소 $100,000의 책임 보장을 휴대할 것을 권장합니다. 여러 부상에 대해 $300,000, 재산 피해 책임으로 $100,000(일반적으로 100/300/100 보장으로 설명됨)
자산 보호를 강화하기 위해 보장 범위를 강화할 수도 있습니다.
대부분의 주에서는 운전자가 신체 상해 책임 보험에 가입할 것을 요구합니다. 사고로 인해 다른 사람이 부상을 입었을 경우, 신체 상해 책임은 다른 운전자와 동승자의 의료비를 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다.
신체 상해 책임 보장은 귀하와 승객의 부상을 보상하지 않습니다.
많은 운전자에게 권장되는 100/300/100 정책은 1건의 부상에 대한 $100,000의 책임 보장을 포함하며 충분한 보장을 제공합니다.
대부분의 주에서는 일반적으로 최소한의 재산 피해를 입힐 것을 요구합니다. 자동차로 인해 소유하지 않은 재산에 발생한 손해를 보상하는 책임 보장.
다시 말하지만, 귀하의 주의 최소 보장 범위는 귀하의 자산을 보호하기에 충분하지 않을 수 있습니다. , 특히 자동차 가격이 상승하는 가운데. 5,000달러의 재산 피해 책임만 지고 다니는 캘리포니아 운전자가 람보르기니와 충돌하는 경우 심각한 본인 부담 비용에 직면하게 될 것이라고 상상할 수 있습니다.
선택적인 우산 보험 정책, 자동차 보험 정책의 책임 한도는 귀하의 보호를 극대화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 우산 보험은 부상 및 재산 피해를 포함한 다양한 유형의 책임을 보장할 수 있으며 잠재적으로 수십만 달러를 더 보장합니다.
고액 자동차 소유자는 자산을 보호하기 위해 우산 보험에 가입하는 것을 고려해야 합니다.
주에서는 충돌 보장이 필요하지 않지만 자동차에 대한 재정 지원이 필요한 경우 , 대출기관이 합니다. 충돌 보험은 다른 자동차나 건물이나 나무와 같은 물체와의 충돌로 차량이 손상된 경우 수리 또는 교체 비용을 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다. 충돌 보험은 공제액을 지불해야 합니다. 더 높은 공제액을 선택하면 요율을 낮출 수 있지만 청구를 제기할 경우 더 많은 비용을 부담해야 합니다.
전체 자동차의 경우 충돌 보상은 일반적으로 실제 현금 가치를 지불하며, 연령 및 일반적인 마모에 대한 감가상각을 적용합니다. 자동차 대출을 상환한 후 보험으로 비용을 절약해야 하는 경우 충돌 보장을 중단하는 것을 고려할 수 있습니다. 자동차를 완전히 소유하고 있고 그 가치가 충돌 공제액에 가깝거나 낮으면 보장을 계속할 필요가 없습니다.
자동차 자금을 조달할 때 대출 기관은 귀하에게 포괄적인 구매를 요구할 것입니다. 적용 범위. 포괄적인 보장은 자연 재해 또는 기물 파손으로 인한 손상과 같은 비충돌 손실을 보상하며 자동차를 도난당한 경우 자동차 교체 비용을 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다.
포괄적인 보장을 받으려면 공제액을 지불해야 하며, 이 금액을 높이면 프리미엄. 포괄적인 보장은 충돌 보장과 같이 필요할 때 저렴하고 가치가 있지만 차량 가치가 보장의 공제 금액에 가까워지면 보장을 계속할 필요가 없을 것입니다.
상해를 초래하는 사고에 연루된 경우 의료비, 보장은 귀하와 승객의 의료비를 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다. 누가 사고를 일으켰는지에 상관없이 의사 방문, 응급 서비스, 입원 및 간호 비용을 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다.
이 저렴한 보장은 일부 주에서만 필요하며 ' t 모든 주에서 사용 가능합니다.
일부 주에서는 운전자가 개인 상해 보호(PIP) 보장을 휴대해야 하며, 사고에 대한 책임이 누구에게 있는지에 관계없이 의료비를 지불하는 데 도움이 됩니다. PIP는 의료비 보장에서 한 걸음 더 나아가 장례비, 임금 손실 등의 비용을 지불합니다. 일부 주에서는 PIP 적용 범위를 사용할 수 없습니다.
일부 주에서는 자동차 소유자가 무보험 운전자 보험, 과소보험 운전자 보험에 가입하도록 요구합니다. , 아니면 둘다. 무보험 운전자 보험은 무보험 운전자가 귀하의 차량에 사고를 일으킨 경우 의료비 또는 자동차 수리 비용을 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다. 과실 운전자의 신체 상해 책임 보장이 귀하의 모든 비용을 지불하지 않는 경우 과소보험 운전자 보장은 의료비를 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다.
자동차 보험은 만능이 아닙니다. 패키지. 자동차의 수명 동안 보장을 변경할 수 있습니다. 새 바퀴 세트에 자금을 조달하는 경우 주에서 요구하는 보장과 충돌 및 포괄적인 보장을 휴대해야 합니다.
자동차 대출 상환 후 충돌 및 종합 보장을 중단할 수 있습니다. , 그러나 자동차의 가치가 귀하의 공제액보다 상당히 높은 경우 보호를 계속하는 것을 고려하십시오. 자동차 보험을 갱신할 때 공제액을 인상하여 요율을 낮출 수도 있습니다.
몇 가지 예를 살펴보겠습니다.
회사 설립자이자 CEO인 Janice는 약 $33,000의 Mercedes Benz A-Class. 그녀는 차량에 대한 재정 지원을 위해 충돌 및 포괄적인 보장이 포함된 전체 보장 정책을 구입했습니다.
책임 보장을 위해 그녀는 주에서 요구하는 것보다 더 높은 보장을 선택했습니다. 권장되는 100/300/100 적용 범위 수준. 그녀의 순자산이 100만 달러 이상이기 때문에 그녀는 자산을 보호하기 위한 우산 정책도 가지고 있습니다. Janice는 보통 2년마다 차량을 거래하므로 다른 차를 구입할 때까지 모든 보장을 유지할 계획입니다.
Randy는 2016년에 새로운 Toyota Camry를 구입했습니다. Janice와 마찬가지로 그는 책임 한도가 100/300/100인 정책이지만 자산이 적은 대학원생이기 때문에 포괄적인 정책이 필요하지 않다고 생각합니다.
Randy는 마지막으로 자동차 요금을 지불하고 Camry의 타이틀을 받았습니다. Randy는 자신의 차를 완전히 소유하고 있기 때문에 충돌 및 포괄적인 보장을 중단할 수 있지만 자동차의 시장 가치가 여전히 약 $18,000이기 때문에 몇 년 더 보장을 유지하기로 결정했습니다.
하지만 Randy는 도로 주행이 가능한 한 그의 Toyota를 계속 유지할 계획이므로 그는 자동차의 시장 가치가 약 $1,000까지 떨어지면 충돌 및 포괄적인 보장을 중단할 계획입니다.
Sam은 대학을 졸업하고 자신이 감당할 수 있는 유일한 차량을 샀습니다. 그가 $1,000에 샀던 오래된 포드 트럭. 그는 자산이 거의 없지만 보험 대리인이 추천한 100/300/100 책임 한도가 있는 상품을 구매하기로 결정했습니다.
하지만 그의 트럭은 그다지 가치가 없기 때문에 Sam은 충돌 또는 포괄적인 보험을 구입하십시오.
자동차 보험 견적을 요청하거나 보험을 신청할 때 보험사는 차량의 제조사와 모델, 차량 식별 번호(VIN)를 알아야 합니다. 또한 보험이 적용되는 모든 운전자의 운전 이력을 공유해야 합니다. 제공자는 또한 운전자의 나이, 운전 면허증 번호 및 사회 보장 번호와 같은 개인 정보를 수집합니다.
보험사는 연령, 위치를 포함한 여러 요인에 따라 자동차 보험료를 산정합니다. , 그리고 운전 기록. 운전하는 차의 종류, 운전량, 주차 장소와 같은 요인도 보험료에 영향을 미칩니다. 마지막으로 공제액 수준과 함께 보장 유형 및 한도에 따라 요율이 결정됩니다.
자동차 보험과 차량 보증은 서로 다른 보호를 제공합니다. 자동차 보험은 자동차 절도와 함께 사고 후 부상 및 재산 피해를 보상합니다. 자동차 보증은 보증 기간 동안 파손되거나 오작동하는 자동차 부품에 적용됩니다. 일반적으로 보증 기간은 약 3년이며 자동차 보험은 갱신 가능합니다.
청소년 운전자를 자동차 정책에 추가하고 운전에 대한 경험이 부족하면 책임 한도를 높이거나 우산 정책을 추가하는 것을 고려하십시오. 더 저렴하게 보험에 가입할 수 있는 차량을 구입할 수 있습니다. 또한 우수한 학생 할인 및 운전자 교육 할인과 같이 젊은 운전자를 위한 할인을 활용하십시오.