소비자는 삶에 재정적 문제가 있을 때 Clark.com과 같은 신뢰할 수 있는 정보 출처를 찾습니다.
이 Twitter 사용자는 정기 생명 보험료의 갑작스러운 급증에 대처하는 방법에 대한 조언을 원했습니다.
Clark이 생명 보험에 대해 이야기하는 것을 들었다면 그가 레벨 정기 생명 보험을 추천한다는 것을 알 것입니다. 레벨 기간 생명 보험의 장점은 보험의 전체 기간(기간이라고도 함) 동안 하나의 고정 요율을 지불한다는 것입니다. 그리고 비용은 절대 오르지 않습니다!
그러나 보험계에서 레벨 텀 라이프는 상대적으로 새로운 발전입니다. 몇 년 전에 보험을 구입했다면 "보증 수준"이 아닌 정기 생명 보험에 가입되어 있을 수 있습니다.
보험의 세계에는 ART(연간 재생 가능 기간)라는 것이 있습니다. ART 보험은 1년 동안 보장됩니다. 연말에 ART 정책을 365일 더 연장할 수 있습니다. 일반적으로 약간 높은 프리미엄이 붙습니다.
ART의 장점은 처음 몇 년 동안은 보장된 수준의 보험으로 얻을 수 있는 것보다 더 낮은 보험료를 제공하는 경향이 있다는 것입니다. 따라서 두 가지 다른 형태의 임기 생명 정책에 대한 인용문을 보고 ART를 선택하는 것이 현명한 선택이라고 생각하기 쉽습니다.
그건 그렇고, 고용주를 통해 그룹 생명 보험에 액세스할 수 있는 경우 일반적으로 ART가 제공됩니다. 집이 아니라 당신의 생명에 관한 것이라는 점을 제외하고는 한 번에 1년에 주택 소유자 보험에 가입하는 것과 거의 같다고 생각할 수 있습니다.
그러나 여기 문제가 있습니다. ART 보험은 시간이 지남에 따라 더 비싸지기 때문에 생명 보험이 단기적으로 필요할 때만 권장됩니다. 그렇지 않으면 Clark이 조언하는 것처럼 보장된 수준의 기간 정책으로 고정되기를 원합니다.
언제 ART가 당신의 인생에서 올바른 선택이 될 수 있을지 구체적으로 궁금하십니까?
보험 사이트 Haven은 담배를 끊고 싶지만 아직 완치되지 않은 생명 보험에 가입한 흡연자의 예를 보여줍니다. 이 가상의 고객은 담배 사용자로서 보험에 가입하고 더 높은 요율로 묶이는 레벨 기간 보험에 비해 첫 해에 ART 보험으로 더 낮은 요율을 받을 수 있습니다.
만약 그들이 ART를 선택한다면, 그들은 그 첫 해를 습관을 없애기 위해 일하면서 보낼 수 있습니다. 우리 흡연자가 영원히 금연하면 ART 고객으로 계속 지내는 대신 비흡연자로서 보장된 수준의 정책에 대해 더 나은 거래를 얻을 수 있습니다.
따라서 위의 Clark에 글을 쓴 Twitter 사용자의 임기는 보장된 수준이 아니라 연간 갱신 가능한 기간인 것 같습니다.
그의 요율을 높이는 또 다른 요인이 있습니다. 포스터에는 그의 나이가 72세라고 나와 있습니다. 그가 70세 이상이기 때문에 보험사가 요율을 설정하는 데 사용하는 보험 계리표가 ART 정책으로 그를 상대로 거세게 일하고 있습니다.
생각해 보십시오. 70세 이후의 사망률이 예를 들어 30세 또는 40세 이전보다 더 높은 것은 당연합니다. 그리고 위험이 높을수록 더 높은 비용이 따릅니다. 이것은 또한 지난 기간 동안 $142/월에서 $675/월로 가격이 꾸준히 상승했으며 현재 그가 직면하고 있는 엄청난 77%가 $1200/월로 상승했음을 설명합니다.
이제 포스터의 정책이 인상될 가능성이 있는 이유를 알았으니 이에 대해 어떻게 해야 합니까?
우리가 포스터의 상황에 대해 Clark Howard와 이야기했을 때 자금 전문가는 몇 가지 생각을 했습니다.
포스터의 말에 따르면 Clark은 그 남자가 70세까지 보장된 수준의 기간 정책에 있었을 것이라고 생각합니다. 그런 다음 그가 70세가 되면 만료되고 그 시점부터 연임제로 전환했습니다.
하지만 여기에 더 큰 질문이 있습니다. 이 보험이 여전히 보험에 가입할 필요가 있습니까?
답은 아닐 가능성이 높습니다. 사망 시 부양 가족을 부양하기 위해 소득 대체 보험에 가입합니다. 72세에는 처음부터 부양해야 할 부양 가족이 있을 가능성이 적습니다. 따라서 처음에는 정책의 필요성을 무효화할 수 있고 그는 보험료 지불을 중단할 수 있습니다.
그러나 악마의 옹호자 역할을 하여 72세에도 계속해서 보장받을 수 있는 필요가 있다고 가정해 보겠습니다. 이 경우 가장 좋은 해결책은 장터에서 장을 보는 것입니다. ART에 대해 더 나은 거래를 제공하는 다른 보험사가 있을 수 있습니다.
인터넷 쇼핑은 쉽습니다. 알파벳순으로 나열되어 있는 아래의 여러 사이트에서 새로운 견적을 비교할 수 있습니다.