누군가를 재정적으로 부양한다면, 당신이 죽으면 그들에게 어떤 일이 일어날지 걱정할 수 있습니다. 최고의 정기 생명 보험 회사 중 한 곳에서 보험 상품을 구입하는 것이 그러한 위험을 제거하는 저렴한 방법입니다.
정기 생명 보험은 가장 간단한 유형의 생명 보험입니다. 귀하는 합의된 보장 금액에 대해 월 보험료를 지불합니다. 일반적으로 10년에서 30년 사이의 기간 내에 사망하면 수혜자에게 지급금이 지급됩니다.
월 요율을 보면 정기 생명 보험은 작은 비용처럼 보일 수 있습니다. 그러나 귀하의 결정은 30년 동안 지속되므로 귀하의 요구에 가장 적합한 정책을 찾는 것이 중요합니다. 선택한 회사의 수명과 보험료 비용을 평가해야 합니다.
이 기사에서는 정기 생명 보험에 가입할 때 고려해야 할 요소에 대해 자세히 설명합니다.
<시간 />금융 전문가 Clark Howard는 최고의 정기 생명 보험 회사를 구매할 때 간단한 2단계 필터를 권장합니다.
먼저 신용평가사 A.M을 통해 회사의 신용등급을 확인하는 것을 추천한다. 최상의. (A.M. Best에 대한 자세한 내용은 여기를 참조하십시오.) 29년 동안 월 보험료를 지불하여 보험 회사가 파산하도록 하고 싶지는 않습니다.
Clark은 A++ 등급의 회사만 고려해야 한다고 말합니다. 또는 10년 또는 15년 보험을 구입하는 경우 A+일 수도 있습니다. 이제 가격을 매길 차례입니다.
일부 사람들이 고려할 수 있는 몇 가지 다른 요소가 있습니다. 이에 대해서는 나중에 설명하겠습니다.
<시간 />이 목록에서는 보험을 직접 구매할 수 있는 회사만 고려했습니다. 그러나 여러 회사의 가격 견적을 제공하는 Policygenius와 같은 비교 사이트에서 가치가 있을 수 있습니다.
또한 일반적으로 건강 검진이 필요한 보험에 가입하는 것이 소비자로서 더 좋습니다. 보험사에 제공되는 자신감은 일반적으로 더 저렴한 월 보험료를 받을 수 있음을 의미합니다.
그러나 "단기 기간"이라는 용어 생명 보험의 범주가 있습니다. 이러한 정책에는 건강 검진이 필요하지 않습니다. Bestow와 같은 단순화 된 용어에 전념하는 전체 회사가 있습니다. 목록에 있는 옵션 중 일부는 최소한 하나의 간소화된 기간 제품도 제공합니다.
여기에서 마켓플레이스 회사 및 간소화된 기간을 포함한 다양한 유형의 정기 생명 보험 회사에 대해 자세히 알아보세요.
<시간 />AM 최고 등급
NAIC 불만 지수 점수
2019년 프리미엄
A+
0.00
1억 1484만 달러
Amica는 Clark이 가장 선호하는 정기 생명 보험 옵션 중 하나입니다. 이 목록에 있는 일부 거물보다 적은 수의 정책을 작성하고 A.M. A++가 아닌 A+의 최고 등급.
10년에서 30년 사이에 보장된 수준의 보험료를 제공합니다. 건강검진 없이 보험가입이 가능합니다. Amica에서 생명 보험에 가입하면 자동차 보험도 할인받을 수 있습니다. Clark은 Amica의 자동차 보험 옵션도 좋아합니다.
NAIC(National Association of Insurance Commissioners)에 따르면 주 규제 기관에 Amica Mutual을 상대로 제기된 생명 보험 불만 사항은 2019년에 존재하지 않았으며 이는 훌륭한 신호입니다.
<시간 />AM 최고 등급
NAIC 불만 지수 점수
2019년 프리미엄
해당 사항 없음
(MassMutual 참조)
(MassMutual 참조)
Haven Life Insurance Agency는 A++ A.M. 최고 등급이며 실제로 Haven Life를 소유하고 있습니다.
소규모 온라인 대행사인 Haven Life는 언제든지 온라인으로 지원할 수 있는 자율 옵션을 제공합니다. Haven Life의 InstantTerm 상품을 통해 건강 검진 없이도 보험에 가입할 수 있습니다.
이는 거의 항상 견적을 받기 위해 대리인과 상담해야 하고 일반적으로 건강 검진에 제출해야 하는 MassMutual과 다릅니다.
일부 정책에 대한 무료 "기부자"인 Haven Life Plus에는 온라인 유언장 작성에 도움이 되는 서비스에 대한 무료 액세스가 포함됩니다. 또한 온라인 "안전 금고"와 단일 CVS MinuteClinic 서비스에 대한 15% 할인, 피트니스 앱 및 "최신 수면과 신경과학 연구를 결합하여 시차로 인한 피로를 예방하는" 앱을 제공합니다.
그것의 기간 생활 정책은 표준입니다. 60세 미만인 경우 10년에서 30년 사이의 기간과 $100,000에서 $3백만 사이의 보장을 받을 수 있습니다.
<시간 />AM 최고 등급
NAIC 불만 지수 점수
2019년 프리미엄
A++
0.05
158억 1000만 달러
MassMutual은 A.M. 최고 등급 A++.
대부분의 정기 생명 보험은 10년 또는 20년 동안 동일한 수준의 보험료로 유지됩니다. 이것들은 바닐라 생명 보험 옵션이며, 이 경우에 좋은 것입니다. 이는 MassMutual이 귀하를 상향 판매하거나 더 복잡하고 수익성 있는 제품에 대해 이야기할 가능성을 줄여줍니다.
대부분의 MassMutual 정기 생명 보험 증권은 두 번째 건강 검진 없이 "영구" 보험으로 전환할 수 있도록 허용하지만 Clark은 대부분의 사람들에게 종신 보험이 의미가 없다고 말합니다.
MassMutual은 또한 직접 생명 보험을 제공합니다. 온라인으로 신청하면 즉각적인 결정을 내릴 수 있습니다. 기간은 10년에서 30년이며 보장 범위는 10만 달러에서 300만 달러입니다. 여전히 건강 검진이 필요하지만 결정 후 90일 이내에 검사를 완료해야 하며 그 기간 동안 임시 보장을 받게 됩니다.
이 회사는 또한 저소득 가정을 위해 무료 $50,000 10년 만기 생명 보험을 제공합니다. MassMutual의 LifeBridge 프로그램은 보험 계약자의 자녀 교육비를 지불하기 위해 50,000달러를 신탁에 예치합니다.
<시간 />AM 최고 등급
NAIC 불만 지수 점수
2019년 프리미엄
A++
0.03
137억 7000만 달러
New York Life는 1854년부터 존재해 왔으며 A.M. 최고 등급 A++.
정기 생명 보험 옵션은 매우 표준적이지만 다른 많은 보험사와 달리 New York Life는 최대 20년까지의 기간을 제공합니다.
New York Life는 정기 생명 보험 고객을 위해 두 가지 옵션을 제공합니다. 하나는 일반적으로 보험료를 인상하면서 매년 갱신하는 보험이고, 다른 하나는 기간이 만료되면 일반적으로 더 높은 비용으로 매년 연장할 수 있는 수준의 정기 보험 보험입니다.
또한 배우자가 사망 보험금의 일부를 사용하여 건강 검진 없이 보험에 가입할 수 있는 옵션도 있습니다. 이는 New York Life의 고유한 기능입니다.
<시간 />AM 최고 등급
NAIC 불만 지수 점수
2019년 프리미엄
A++
0.02
145억 9000만 달러
미국에서 가장 오래되고 가장 큰 보험 회사 중 하나인 Northwestern Mutual이 A.M. A++의 최고 등급. NAIC 불만 지수 점수는 탁월합니다.
노스웨스턴 뮤추얼은 이례적인 정기 생명 옵션에 대해 배당금을 지급할 것입니다. 또한 내가 검토한 어떤 보험 회사보다 광범위한 정기 생명 보험 옵션을 제공합니다. 여기에는 등급 기간 정책, 갱신 가능한 연간 기간 정책 및 10년 수준 기간 정책이 포함되며 추가 10년 동안(다른 비율로) 갱신할 수 있는 옵션이 있습니다.
불행히도 노스웨스턴 뮤추얼 보험은 가장 편리하지 않습니다. 자세한 정책 정보는 온라인에서 찾을 수 없으며 대리인만이 보험을 판매할 수 있으며 보험 적용 범위와 견적 도구는 제한적이며 대부분의 신청자는 건강 검진을 받아야 합니다.
<시간 />AM 최고 등급
NAIC 불만 지수 점수
2019년 프리미엄
A++
0.24
49억 9천만 달러
A.M. 외에도 A++의 최고 등급인 State Farm은 정기 생명 보험 고객에게 다양한 정책을 제공합니다.
State Farm의 Select Term 생명 보험 상품은 10년, 20년 및 30년 기간을 제공합니다. 또한 95세까지 보험 기간을 연장할 수 있는 옵션도 제공하지만 나이가 들수록 보험료는 더 높아집니다.
적절하게 명명된 Instant Answer Term Insurance는 건강 검진 없이 $50,000의 보장을 제공합니다. 보장은 50세 또는 최대 10년 중 더 긴 기간까지 지속됩니다. 또한 State Farm에서는 승인되면 "당일 에이전트 사무실에서" 보험을 구입할 수 있다고 말합니다.
회사는 또한 대부분의 기간 정책과 구조가 다른 몇 가지 제품을 제공합니다. 하나는 귀하가 귀하의 기간보다 오래 살면 State Farm이 귀하의 보험료를 반환한다는 점에서 독특합니다. 이러한 종류의 보장에 대한 보험료는 일반적으로 더 비쌉니다. 회사는 또한 현금 가치가 포함된 희귀 기간 생명 보험 옵션을 제공하며 이를 빌릴 수 있습니다. 그러나 미지급 대출이나 인출은 사망 보험금을 감소시킵니다.
<시간 />AM 최고 등급
NAIC 불만 지수 점수
2019년 프리미엄
A++
0.13
27억 6천만 달러
Clark은 수년간 USAA의 정기 생명 보험을 추천해 왔습니다.
그러나 대부분의 경우 10년에서 30년 사이의 레벨 기간 보험을 제공하는 USAA의 정기 생명 보험은 군인 관계가 있는 사람만 가입할 수 있습니다.
현역 군인이라면 생명 보험에 가입하기 어려울 수 있습니다. USAA는 그 옵션을 제공합니다. 실제로 현역 군인은 심각한 부상으로 인한 비용을 돕기 위해 최대 $25,000의 전시 기간 동안 보장을 받을 수 있습니다. 그리고 퇴역 군인은 제대 후 보장을 받습니다.
USAA는 또한 현역 군인(18-35세)이 결혼, 주택 구입 또는 아기를 낳을 경우 $100,000의 추가 정기 생명 보험을 제공합니다.
회사는 A.M.을 제공합니다. 최고 등급 A++.
<시간 />가장 중요한 것은 귀하의 정기 생명 보험 회사가 귀하의 전체 기간 동안 존속할 수 있도록 하는 것입니다.
최고의 정기 생명 보험 회사는 다음을 제공합니다.
정기 생명 보험은 특히 갑작스럽게 사망하거나 비교적 젊은 나이에 사망한 경우 소득을 대체하기 위해 마련되었습니다.
당신이 그들을 부양할 것으로 기대하는 사람이 있다면 정기 생명 보험은 당신이 세상을 떠났을 때 재정적으로 문제가 없도록 보장해 줄 것입니다.
아마도 당신의 가족은 모기지 지불을 당신에게 의존하고 있을 것입니다. 아마도 당신의 자녀들은 당신의 교육비를 당신에게 기대고 있을 것입니다. 사람들이 조기 사망 시 소득 손실에 대해 보험에 가입하려는 많은 이유가 있습니다.
어디에서 정기 생명 보험을 구입하든 보장 기간과 보장 금액을 결정해야 합니다.
이미 모기지론을 갚았다고 가정해 봅시다. 귀하의 주요 관심사는 딸의 대학 교육비를 지불하는 것이며 그녀는 고등학생입니다. 당신은 당신의 연봉으로 그녀의 교육비를 충당할 계획이며 무슨 일이 생길 경우에 대비해 생명 보험에 가입하기를 원합니다. 100만 달러 가치의 보장에 30년 기간이 필요하지 않을 수도 있습니다. 바라건대 당신의 딸은 그때까지 학교 교육을 마칠 것입니다.
기간과 보장 금액을 결정하려면 개인 재정 상황을 이해하는 것이 중요합니다. 귀하의 수입을 대체하기 위한 것임을 기억하십시오.
이상적으로는 보장이 종료될 때까지 재정적으로 안전하고 충분한 저축과 투자를 하고 보장에 필요한 보험료를 지불한 상태가 됩니다.
<시간 />최고의 정기 생명 보험 회사를 선택할 때 종신 보험에 대해 이야기하는 기사나 광고를 접할 수 있습니다.
정기 생명 보험은 거의 항상 더 나은 선택입니다. (최근 기사에서 정기 생명 대 종신 보험에 대해 자세히 설명했습니다. 여기에서 읽을 수 있습니다.)
종신 보험료는 다음과 같은 이유로 훨씬 더 비쌉니다.
종신보험의 "현금 가치" 또는 투자 부분은 복잡하고 비효율적이며 잠재적으로 위험합니다. 그 가치를 활용하기 어려울 수 있으며, 죽기 전에 사용하지 않으면 보험 회사에서 1센트만 유지합니다.
경우에 따라, 특히 귀하가 부유하거나 연간 $400,000 이상을 번 경우 종신 보험을 고려하는 것이 합리적이라고 Clark은 말합니다.
그러나 대부분의 사람들은 상대적으로 저렴한 정기 생명 보험에 가입하고 생명 보험과 별도의 좋은 장기 투자 계획을 따르는 것이 좋습니다.
<시간 />1899년 설립된 A.M. 베스트는 보험 산업을 전문으로 하는 가장 널리 사용되는 신용 평가 기관입니다.
이다. Best는 각 회사에 대한 등급이 "... 보험사의 재무 건전성과 지속적인 보험 정책 및 계약 의무를 이행할 수 있는 능력에 대한 독립적인 의견을 기반으로 합니다. 이는 회사의 대차대조표, 강점, 운영 성과 및 비즈니스 프로필에 대한 포괄적인 양적 및 질적 평가를 기반으로 합니다."
Clark은 A+ 이상의 표준을 권장하지만 A.M.에서 A+, A, A- 사이에는 큰 차이가 없습니다. 베스트 등급 시스템입니다.
AM에 따르면 최고, A 및 A- 등급은 모두 "재무적 약속을 이행할 수 있는 매우 강력한 능력"을 가진 보험 회사에 해당합니다.
Fitch와 Standard and Poor's를 포함하여 보험 회사의 장기 재무 건전성을 평가하는 다른 기관이 있습니다.
<시간 />정기 생명 보험은 사랑하는 사람들을 재정적으로 보호할 수 있는 매우 저렴한 방법입니다.
구매하기로 결정했다면 경쟁력 있는 가격을 제공하고 고객 불만이 거의 없는 재정적으로 안정적인 회사를 선택하십시오.
<시간 />