노인을 위한 생명 보험을 찾고 계십니까? 우리는 모두 생명 보험이 가족을 부양할 때 안전망으로 특히 유용하다는 것을 알고 있습니다. 하지만 나이가 들어서 생명 보험에 가입하고 싶다면 어떻게 해야 할까요?
정기 생명 보험의 "기간"은 보험을 구입하는 기간을 나타냅니다. 일반적으로 20~30년입니다.
금융 전문가인 Clark Howard는 특정 유형의 정기 생명 보험인 레벨 정기 생명 보험을 선호합니다. 이 보험은 보험 기간 동안 고정된 보험료를 지불하고 그 보험료는 절대 오르지 않습니다.
정기 생명 보험의 목적은 조기 사망 시 부양 가족의 소득을 대체하는 것입니다.
기간 생명 정책이 "수준"이 아닌 경우 연간 재생 가능 기간(ART) 정책일 가능성이 높습니다.
ART 정책은 매년 적용됩니다. 연말에 ART 정책을 365일 더 연장할 수 있습니다. 일반적으로 약간 높은 프리미엄이 붙습니다.
따라서 생명이라는 용어는 레벨 기간과 연간 재생 가능 기간이라는 두 가지 특징이 있습니다.
불행히도 AARP에 따르면 65세가 넘으면 보험사는 일반적으로 평생 보험을 작성하는 데만 관심이 있습니다.
기간 생명 보험에 대해 소위 "보험적 필요"가 없을 가능성이 있기 때문입니다.
사망 시 부양 가족을 부양하기 위해 소득 대체 보험에 가입한다는 것을 기억하십시오. 나이가 들수록 처음부터 지원이 필요한 피부양자가 생길 가능성이 줄어듭니다.
한편, 종신 보험은 일반적으로 보험 방정식에 투자 요소를 추가하며 기간에 제한이 없습니다. 그것이 "평생"이라는 이름의 유래입니다. 이론상으로는 요람에서 무덤까지 보장하는 정책이 있을 수 있습니다.
그러나 Clark Howard에 따르면 많은 사람들에게 평생은 이상적이지 않습니다.
“연수입이 약 $400,000인 초고소득자에게만 좋은 선택입니다. 귀하라면 평생 보험과 함께 제공되는 세금 혜택을 누릴 수 있습니다.”라고 Clark은 말합니다.
정기 생명 및 종신 보험에 대한 대안이 있습니다. 이를 장수 보험이라고 하며 85세가 될 때까지 생활 수당을 지급하지 않습니다.
장수 보험에 가입하기 가장 좋은 시기는 은퇴한 시점이지만 70대에도 여전히 그렇게 할 수 있습니다. 다시 말씀드리지만, 이러한 보험은 85세가 될 때까지 지불되지 않습니다. 그리고 보험사는 보험 계리표를 사용하여 보험에 가입한 대부분의 사람들이 그렇게 오래 버티지 못할 것이라고 확신합니다.
Clark Howard는 “장수 정책이 시행되면 은퇴 계획에 있는 현금을 모두 84세까지 쓸어버릴 수 있다는 생각입니다.”라고 말합니다. “85세가 되는 순간부터 평생 동안 매달 수표를 받기 때문입니다.”
다양한 이름으로 불리지만 보험 대리점에서 "85세까지 지급하지 않는 정책"으로 널리 알려진 장수 보험은 종신 연금(즉시 지급 연금이라고도 함)과 유사합니다.
장수 보험에 가입하는 가장 일반적인 방법은 $100,000 단위입니다. 저축한 돈은 85세가 된 후 매달 스스로 벌어들일 수 있는 것보다 훨씬 더 많은 수입을 창출합니다.