기술은 지난 수십 년 동안 엄청나게 발전했습니다. 오늘날 획기적인 발전은 기존 산업을 계속해서 변화시켜 기존 산업이 틀에서 벗어나 다르게 일할 수 있도록 하고 있습니다. 좋든 나쁘든.

보험은 기술이 더 나은 방향으로 변화하고 있는 많은 분야 중 하나입니다. 이 산업의 구식 프로세스는 은행 산업과 유사하게 혁신과 파괴를 위해 무르익게 만듭니다. 그러나 엄격한 규제 기관과 규정 준수 표준으로 인해 디지털 시대의 새로운 비즈니스 방식을 채택하기가 어렵습니다.

그렇기 때문에 많은 보험 전문가와 보험 계약자가 보험 기술이 무엇이며 이것이 업계의 미래를 어떻게 형성하고 있는지 여전히 모르고 있습니다.

인슈어테크란 무엇입니까?

인슈어테크(Insurtech)는 보험기술(Insurance Technology)의 약자로 보험회사와 보험산업 전반의 운영을 향상시키기 위해 고안된 기술을 일컫는 용어입니다. 보험 회사는 빅 데이터, 인공 지능, 소비자 웨어러블, 스마트폰 앱과 같은 기술을 활용하여 비즈니스 방식을 혁신하고 있습니다.

insurtech의 역사는 2010년으로 거슬러 올라갑니다. 베를린에 기반을 둔 Friendsurance는 보험 분야에서 기술을 최초로 도입한 기업 중 하나입니다. 최초의 P2P(Peer-to-Peer) 보험 커뮤니티를 만들자는 아이디어는 손실 발생 시 서로를 지원하고자 하는 소수의 사람들에서 영감을 받았습니다.

Friendsurance는 P2P 보험 모델을 구축하여 소규모 그룹을 더 큰 보험 풀로 통합하고 캐쉬백 보너스와 함께 청구 없는 예를 제공합니다. insurtech의 다른 얼리 어답터로는 주문형 재산 보험 회사인 Trov와 가격 비교 애그리게이터인 CoverHound가 있습니다.

지난 10년 동안 보험 환경은 극적으로 변화했습니다. 새로운 기술에 대한 수요와 이를 창출할 인재는 끝이 없습니다. 소비자들은 그 어느 때보다 속도, 편의성, 투명성을 갈망합니다. CB Insights에 따르면 인슈어테크에 대한 글로벌 투자는 2012년 3억 4,800만 달러에서 2018년 41억 5,000만 달러로 증가했습니다.

보험이 뒤따른 이유는 당연합니다. 디지털 시대를 따라갈 수 있는 유일한 방법입니다.

인슈어테크는 어떻게 작동합니까?

오랫동안 보험에 가입하는 것은 어렵고 두려운 경험으로 여겨져 왔습니다.

• 고객의 최대 이익이 아닌 수수료로 인센티브를 받는 강압적인 판매 대리인을 상대합니다.
• 일반인이 이해할 수 없는 혼란스러운 전문 용어로 가득 찬 서류 더미를 탐색합니다.
• 몇 주(몇 개월은 아니더라도)를 보내면서 보험 적용이 거부되었다는 사실을 알게 됩니다.

사람들은 보장 요구 사항을 충족하는 것을 미루지 않았습니다. 그들은 보험 구매를 피할 것입니다. Insurtech는 다음을 통해 이를 개선하고 있습니다.

• 접근성 향상.
• 보험사와 보험 계약자의 비용 절감
• 보험 적용을 신속하게 처리합니다.

오늘날 귀하는 휴대폰이나 컴퓨터를 사용하여 온라인으로 조사를 수행하고, 옵션을 비교하고, 보험에 가입할 수 있습니다. 인슈어테크의 영향은 주택 소유자 보험에서 장애 보험에 이르기까지 보험 부문의 거의 모든 분야에서 찾아볼 수 있습니다.

insurtech가 제공하는 편리함은 개인과 기업이 보험 상품과 서비스에 신속하게 접근할 수 있도록 하여 소중한 시간을 절약하고 보험 구매에 대한 오래된 좌절감을 없애줍니다. 고객은 더 많은 보험 옵션을 선택할 수 있을 뿐만 아니라 고유한 요구 사항에 맞게 보험 적용 범위를 조정할 수도 있습니다.

개인은 앱, 자동 모니터링 장치 및 웨어러블 활동 추적 도구를 통해 보험사로부터 새로운 이점을 찾을 수 있습니다. 소기업 소유자는 한 곳에서 다양한 유형의 보험을 구입할 수 있습니다. 누구나 몇 분 만에 온라인 지원을 완료할 수 있습니다.

공정한 비교 사이트와 매끄러운 신청 절차는 훌륭하지만 빙산의 일각에 불과합니다. 다음은 insurtech의 5가지 주요 응용 프로그램입니다.

고객 본인 확인

보험 회사, 재보험사 및 중개인은 모든 상대방에 대해 KYC(Know Your Customer) 요구 사항을 충족해야 합니다. 이는 고객이 자신이 누구인지 확인하기 위해 고객에 대한 상당한 양의 데이터를 수집함을 의미합니다. 상상할 수 있듯이 신원 확인은 전통적으로 상당한 시간이 소요됩니다.

고객 신원 확인은 insurtech가 안도를 제공하는 영역 중 하나입니다. 예를 들어 PricewaterhouseCoopers(PwC)와 Z/Yen은 이 중요한 프로세스를 신속하게 처리하도록 설계된 블록체인 기반 프로토타입을 개발했습니다. 그것은 고객 문서의 기록과 발급 기관의 검증 증거를 저장합니다. 또한 회사, 재보험자 또는 중개인이 고객의 기록을 관리할 수 있는 능력을 제공합니다.

클레임 관리

PwC 보고서에 따르면 블록체인 기술은 보험업자가 실시간으로 평가하고 모니터링할 수 있는 단일 버전의 청구 문서를 개발하는 데 사용할 수 있습니다. 이는 블록체인 기술을 통해 청구에 관련된 모든 당사자가 동시에 프로세스를 관리할 수 있음을 의미합니다.

블록체인은 또한 청구 프로세스에서 생성된 모든 문서를 통합하고 보험사가 사용할 수 있도록 할 수 있는 기회를 제공합니다. 이렇게 하면 보험사가 청구를 더 쉽게 관리할 수 있을 뿐만 아니라 청구 관리 비용도 절감됩니다.

insurtech가 청구 관리를 더 쉽게 만드는 또 다른 방법은 많은 프로세스의 자동화를 허용하는 스마트 계약 요소를 사용하는 것입니다. 이를 통해 유연성과 투명성이 향상되고 고객과 보험사 간의 관계가 개선되는 등 많은 이점이 있습니다.

스마트 계약 공식화

Insurtech는 또한 보험 회사가 종이 없는 스마트 계약을 개발하는 것을 가능하게 했습니다. 스마트 계약은 기본적으로 둘 이상의 당사자 간의 블록체인 기반 계약입니다. 그런 다음 자동화된 블록체인 프로토콜이 계약의 협상 또는 이행을 촉진, 인증 및 시행합니다.

예를 들어, 보험 계약자가 사망한 후 지정된 수혜자에게 금액을 지불하는 생명 보험 증권을 생각해 보십시오. 스마트 계약은 온라인 사망 등록에 대한 즉각적인 확인을 수행하여 지불금을 자동으로 결정하고 트리거합니다.

스마트 계약은 클레임 관리의 효율성과 속도를 높입니다. 클레임 평가자의 개입 없이 컴퓨터 프로토콜에 의해 시행될 수 있으므로 계약 등록, 인증 및 구현이 훨씬 쉬워졌습니다.

이는 사기의 위험을 크게 줄일 뿐만 아니라 고객 만족도도 높일 수 있습니다. 기술을 통해 보험 회사는 보다 신속하고 투명하게 보험 청구를 관리할 수 있습니다.

사기 탐지 및 위험 방지

보험정보연구소(Insurance Information Institute)에 따르면 사기는 손해보험 업계에서 매년 발생하는 손실 조정 비용의 약 10%를 차지합니다. 그 결과 기업은 보험 사기를 방지하기 위해 매년 수백만 달러를 투자합니다.

Insurtech는 또한 분산형 디지털 보관소를 제공하여 사기를 감지하고 오류를 제거하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 이는 보험 계약자와 그들의 청구의 진정성을 확인하고 완전한 거래 내역을 제공하는 것을 의미합니다. 거래의 중복을 방지하고 제3자를 제거하며 모든 거래를 공공 기록으로 문서화할 수 있습니다.

Insurtech는 또한 암호화된 개인 데이터 및 공공 장부의 저장을 용이하게 할 수 있습니다. 다이아몬드 산업에서 Everledger의 작업은 대표적인 예입니다. 회사는 블록체인 기술을 사용하여 다이아몬드 거래 내역을 문서화하는 분산 원장을 개발합니다. 원장에는 이전에 제기된 청구에 대한 세부 정보도 있습니다. 이 귀중한 정보를 통해 보험사는 보험 사기를 감지하고 예방할 수 있습니다.

결제 처리

Insurtech는 또한 보험료 및 클레임 지불을 간소화하는 데 사용되고 있습니다. 예를 들어, 운전한 마일에 비례하여 지속적으로 지불이 이루어지는 계정이 있는 자동차 보험 가입자를 생각해 보십시오. 각 자율주행차의 텔레매틱스 시스템은 차량이 주행한 거리를 순간적으로 기록하여 전달하고, 자동으로 보험료가 계산되어 지급됩니다.

2020년 최고의 보험 회사

그렇다면 이러한 보험 산업의 기술 발전에 대한 책임은 정확히 누구에게 있습니까?

우선, 여기 2020년에 당신이 알아야 할 최고의 보험회사 몇 곳을 소개합니다(물론 Breeze는 제외).

생명 보험

• Haven Life는 고품질의 합리적인 가격의 정기 생명 보험을 구매할 수 있는 간소화된 온라인 경험을 제공합니다. 이 회사는 160년 이상의 업계 경험을 보유한 매사추세츠 뮤추얼 생명 보험 회사(MassMutual)가 전액 출자 및 지원합니다.
• Bestow는 사용자가 온라인으로 생명 보험 상품을 구매할 수 있도록 합니다. 예측 분석을 활용하여 위험을 즉시 설정하고 고객에게 포괄적인 생명 보험 솔루션에 대한 액세스 권한을 부여합니다.
• Ladder는 캘리포니아에 기반을 둔 보험 기술 회사로 생명 보험이 필요하지만 현재 시스템이 너무 시간과 비용이 많이 든다는 젊은 고객을 대상으로 합니다.
• Ethos는 개인과 가족에게 생명 보험 상품을 제공합니다. 이 회사는 모든 사람이 적절하게 설계되고 이해하기 쉬운 정기 생명 보험에 접근할 수 있어야 한다는 근본적인 아이디어를 바탕으로 설립되었습니다.

건강 보험

• Stride는 보험 통합 기관 및 정책 관리 분야에서 일하는 캘리포니아에 기반을 둔 신생 기업입니다. 가장 짧은 시간에 가장 저렴한 가격으로 최고의 건강 플랜으로 사용자를 연결하는 데 중점을 둡니다.
• Oscar는 고용주로부터 보장을 받지 못하는 뉴욕, 캘리포니아, 텍사스 및 뉴저지에 거주하는 개인, 가족 및 커플에게 건강 보험을 제공합니다.

주택 소유자 보험

• Hippo는 완전히 자동화된 독점 정책 관리 및 사전 예방적 인수를 통해 주택 소유자 보험의 미래에 대한 기준을 설정한 캘리포니아에 기반을 둔 회사입니다. 이 기술 지원 주택 소유자 보험 시장은 최소 11개 주로 확장되었습니다.
• Lemonade는 인공 지능(AI) 기술 및 행동 경제학을 기반으로 하는 임차인 및 주택 소유자 보험을 제공하는 뉴욕 기반 회사입니다. 중개인을 봇으로, 관료제를 기계 학습으로 대체함으로써 Lemonade는 종이 없는 완벽한 프로세스를 보장합니다.

자동차 보험

• Root는 요금이 인구 통계가 아니라 운전 행동을 기반으로 해야 한다는 원칙에 따라 설립되었습니다. 설립된 지 3년 후 Root는 의료 산업 이외의 첫 번째 인슈어테크 스타트업이 되어 유니콘 지위를 획득했습니다. 이는 기업 가치가 10억 달러가 넘는 개인 소유 스타트업입니다.

요점:보험의 미래는 밝습니다

보험은 혁신과 파괴의 상당한 기간을 겪고 있는 유일한 구식 산업이 아닙니다. 하지만 그것이 가장 필요한 것일 수도 있습니다.

온라인 신청 프로세스 및 자동화된 인수에서 클레임 관리 및 사기 방지에 이르기까지 insurtech는 이미 큰 발전을 이루었습니다. 더 낮은 비용, 더 높은 운영 효율성, 더 나은 고객 경험은 2020년과 그 이후에 업계가 기대해야 하는 insurtech의 이점 중 일부에 불과합니다.

Jack Wolstenholm은 Breeze의 콘텐츠 책임자입니다.

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